C Hclaudia homos
Credit nevoi personale cu ipoteca de la BRD
Buna ziua,
Am un credit
Buna ziua,
Am un credit de nevoi personale cu ipoteca (euro) contractat in 15.08.2006 cu BRD. In acest contract de credit dobanda este variabila in functie de resursele bancii fara a fi stipulata o marja. Am depus nenumarate sesizari cu privire la calculul acestei dobanzi mai exact formula de calcul dupa care este calculata dobanda iar in final am primit o adresa cu nr de inregistrare 2143 din 23.09.2010 unde imi aduc la cunostinta ca am semnat si insusit citez:
"pe parcursul utilizarii creditului, Banca poate indexa procentul de dobanda, in functie de costul resurselor sale. Noul procent al dobanzii va fi afisat la sediul Bancii la data intrarii in vigoare a modificarii si se va aplica la soldul creditului existent la data modificarii dobanzii. Imprumutatul va lua la cunostinta de modificarea dobanzii prin afisarile facute la sediile Bancii, Imprumutatul avand posibilitate de a fi informat la cerere, prin extrasul de cont, care poate fi pus la dispozitie in mod gratuit. Imprumutatul poate obtine, la cererea sa, graficul de rambursare la zi".
Precizez ca nespecificand indicele de referinta dupa care se calculeaza dobanda de referinta variabila sau incalcat prevederile art. 14. din legea 190/1999 actualizata care spune ca "in cazul in care prin contractul de credit ipotecar pentru investitii imobiliare s-a stabilit ca rata dobanzii sa fie variabila se vor aplica urmatoarele reguli:
a) variatia ratei dobanzii trebuie sa fie legata de fluctuatiile unui indice de referinta mentionat in contract
b) contractul poate sa prevada ca rata dobanzi nu variaza decat atunci cand modificarea in sens crescator sau descrescator inregistreaza, fata de rata initiala a dobanzii, o diferenta minimala determinata;
c) modificarea ratei dobanzii trebuie comunicata imprumutatului cel mai tarziu la data aplicarii noi rate
O alta clauza abuziva este aceea in cadrul careia se prevede ca banca poate indexa procentul de dobanda in functie de costurile resurselor sale. Orice modificare se face numai in raport de evolutia Euriborului, in anumite limite prevazute de lege, nu poate creste fara limite ajungandu-se la valori care nu mai pot fi suporate de clientii banci. Ne putem gandi ca de fapt acestea si sunt intentiile Banci. Creste dobanda pentru ca clienti sa nu mai poata achita si astfel sa treca la executarea silita a clientilor.
Faptul ca nu sa introdus in contract modul de calcul al dobanzii de referinta variabile, precum si indicii de referinta poate fi considerata o practica comerciala inselatoare conform art. 5 din legea 363/2007 potrivit caruia "practicile inselatoare pot fi actiuni inselatoare sau omisiuni inselatoare."
De asemenea potrivit art. 7 alin1 din legea 363/2007 "o practica comerciala este considerata ca fiind omisiune inselatoare daca, in contextul prezentarii situatiei de fapt, tinand cont de toate caracteristicile si circumstantele acesteia, precum si de limitele mijloacelor de comunicare utilizate pentru transmiterea informatiei omite o informatie esentiala necesara consumatorului mediu, tinand cont de context, pentru luarea unei decizi de tranzactionare in cunostinta de cauza si, prin urmare, determina sau este susceptibila sa determine luarea de catre consumator a unei decizi de tranzactionare pe care altfel nu ar fi luat-o.
Referitor la comisioane si anume "comisionul de gestiune credit" imi scriu in adresa cu nr de inregistrare 2143 din 23.09.2010 citez "ca prin natura lui acesta a reprezentat inca de la incheierea contractului un comision de administrare. Mai mult, conform DEX gestiune inseamna administrare, fiind vorba, in acest caz, de o modificare a numelui comisionului, si nu a naturii acestuia."
Dupa studirea contractului de credit, la punctul 8 al acestuia, intitulat ,, Comisioane, din cadrul Conditiilor particulare, exista ,,comision lunar de gestionare a creditului, la data prezentei: 0.12%?, iar banca a incercat prin inserarea in actul aditional a comisionului de administrare, este practic conversia sau inlocuirea comisionului existent in contractul de credit cu cel din actul aditional, ultimul fiind si unul dintre comisionele legale ce pot fi percepute prin modificarile impuse de catre OUG 50 / 2010, dar doar cu acordul nostru.
In acest sens nu sunt de acord cu inlocuirea, modificarea, schimbarea , transpunerea unui vechi comision intr-unul nou, care este legal conform prevederilor OUG 50 / 2010. Totodata nu pot accepta introducerea acestui nou comision sau a oricarui alt comision, taxa, fapt care, de altfel, contravine prevederilor legale in vigoare. In acest sens invocam prevederile art. 35 alin 1 lit b, art. 36 si art. 40 alin 1 din OUG 50 / 2010. Conform art. 40 alin. 1 din OUG 50 / 2010, ,,sunt interzise clauzele contractuale care dau dreptul creditorului sa modifice unilateral clauzele contractuale, fara incheirea unui act aditional, acceptat de catre consumator
Conform OUG 50/2010 COMISIOANELE CE POT FI PERCEPUTE SUNT:
Art. 36. "Pentru creditul acordat, creditorul poate percepe numai:
1. comision de analiza dosar
2. comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent,
3. compensatie in cazul rambursarii anticipate,
4. costuri aferente asigurarilor,
5. penalitati,
6. comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor
Prin urmare O.U.G. nr.20/2010 nu permite ca anumite comisioane, mentionate in contractele initiale, sa fie redenumite conform noilor prevederi legale si nici ca valoarea comisioanelor care nu se mai regasesc in O.U.G nr. 50/2010 sa fie adaugata peste valoarea celor expres mentionate in actul normativ si existente in contractele initiale
De asemenea prin adresa cu nr 2143 din 23.09.2010 ma anunta citez "cf. art 95 din OUG 20/2010 pt asigurarea conformitatii contractelor de credit aflate in curs de derulare a fost de 90 de zile de la intrarea in vigoare a OUG. In acest sens Banca v-a notificat in vederea prezentarii la unitatile BRD pentru semnarea Actului Aditional , In lipsa semnarii de catre dvs a Actului Aditional, la expirarea termenului de 90 de zile Banca a efectuat in mod automat modificarea contractului dumneavoastra de credit pentru alinierea la prevederile OUG 50/2010, atat in ceea ce priveste comisioanele, cat si dobanda variabila, care s-a transformat in dobanda indexabila, mai exact EURIBOR 3M+marja fixa de 9,12%"
Mentionez ca in data de 15.09.2010 m-am prezentat la BRD Agentia Brancusi unde mi-a fost inmanat un Act Aditional (DRAFT) cu nr de inregistrare 121 din 15.09.2010 in care era stipulata o dobanda fixa de 10%. In aceeasi data am depus refuzul meu al Actului Aditional nr de inregistrare al refuzului este 273 din 15.09.2010 iar pana in ziua de azi 06.10.2010 nu am primit alt Act Aditional cu dobanda indexabila desi am solicitat telefonic la BRD Agentia Brancusi si pe vocalis@brd.ro in data de 05.10.2010 solicitarea mea avand numarul de inregistrare 29079
La data acordarii creditului dobanda stipulata in contract era de 8.40%, in ziua de azi ajungand la 10% majorarea dobanzi poate fi considerata un abuz, conform Legii 193/2000, daca aceasta nu este legata de niste indici foarte clari de exemplu, ROBOR sau EURIBOR, ca in cazul contractului nr. 7012988-295/15.08.2006
Mentionez ca niciodata nu am fost anuntata in scris sau pe alta cale de majorarea dobanzii iar in momentul de fata imi calculeaza dobanda scazand indicele de referinta EURIBOR de la data de 19.09.2010 in valoare de 0.88% din dobanda de 10% (cat este in prezent si pentru care nu cunosc cum s-a ajuns la valoarea de 10%) rezultand o marja fixa de 9,12%.
Pe data de 07.09.2010 am depus o petitie la ANPC cu nr de inregistrare 5707 in vederea reglementarilor clauzelor ilegale prevazute in contractul de credit. Astept pana maine 07.10.2010 solutionarea sesizarii mele iar in caz de nesolutionare ma voi adresa instantei de judecata
06-10-2010
