Vocea clientului

Am contractat un credit

Am contractat un credit de nevoi personale cu ipoteca in prima jumatate a lui 2008; moneda creditului este CHF si suma la acea data era echivalentul a aproximativ EUR 100.000. Rata dobanzii a fost si este (din pacate) in continuare 6,99%. Problema mea este legata de articolul din contract referitor la rata dobanzii, articol ce este foarte ambiguu; se specifica un singur lucru clar: ca rata dobanzii e variabila si e legata de LIBOR CHF. In schimb nu se specifica maturitatea LIBOR CHF (1,3,6,12 luni?), marja bancii (dar aceasta poate fi usor dedusa!) si nici datele la care se recalculeaza rata dobanzii. Pe toata durata creditului rata dobanzii nu s-a modificat desi LIBOR CHF a scazut dramatic. Am fost la banca sa discut (amiabil asa cum se recomanda in contract) pe marginea problemei expuse mai sus. Nu am primit un raspuns la intrebarea "de ce nu s-a modificat rata dobanzii?" ci doar recomandarea de a face o sesizare in scris... Am sa fac acest lucru si totodata o sesizare si la ANPC. Am observat ca sunt foarte multe persoane in situatia mea si sunt dispus sa merg pana in panzele albe deoarece ma consider prejudiciat (trebuia sa scriu "furat"). Momentan doresc recalcularea sumelor datorate in conformitate cu evolutia LIBOR CHF; daca nu voi obtine acest lucru voi actiona in instanta banca si voi cere DESPAGUBIRI PENTRU NERESPECTAREA CONTRACTULUI DE CREDIT EXACT SOLDUL RAMAS DE PLATIT. Lucrez in domeniul juridic si din experienta acumulata am observat ca judecatorii sunt dornici sa dea un exemplu de sanctiune aspra bancilor.Mentionez ca pe toata perioada creditului mi-am platit ratele lunare impuse de OTP la timp, fara nici macar o zi de restanta. In cazul in care voi castiga procesul, cu mia de franci pe care o dau lunar la OTP, voi achizitiona spatiu publicitar intr-unul din ziarele cu tiraj national in care sa scriu (exact asa): BANCA MI-A ACHITAT CREDITUL PE CARE MI L-A ACORDAT PENTRU CA NU SI-A RESPECTAT CLAUZELE CONTRACTUALE!!!

23-08-2010

Sunt bugetar si mi s-a d

Sunt bugetar si mi s-a diminuat salariul cu 25% + sotul este in somaj (sotul este coplatitor la ambele credite). Am 2 credite de nevoi personale la bcr si m-am dus sa le restructurez, dar nu am avut cu cine sta de vorba, pentru ca angajatul bancii incerca sa ma convinga sa fac alt credit de refinantare (care presupune alte costuri dupa cum stiu eu) si eu nu am fost de acord. Cui ar trebui sa ma adresez ca sa rezolv problema pentru ca, sincer, nu mai am de unde sa platesc?

20-08-2010

Incerc de 5 luni sa fac

Incerc de 5 luni sa fac in asa fel incat sa primsesc extrasele pentru ambele conturi lunar. Pana acum am primit pentru un singur cont, desi am facut numeroase sesizari la banca. Am solicitat de asemenea fundamentarea costurilor de administrare cont CARDAVANTAJ de 45 RON lunar, de 10 ori mai mari decat la alte produse similare , vorbesc aici de EUROLINE unde costul de administrare lunar este de 4.5 RON. Din acest punct de vedere existenta cardului si a posibilitatii cumpararii in x rate fara dobanda isi pierde sensul pentru ca de fapt dobanda exista si este prinsa in acest comision. In aceasta ordine de idei voi renunta la ambele conturi pe care le detin pe acest produs bancar. Concluzia, mai bine cumparati pe overdraft decat pe CARDAVANTAJ, este mai rentabil. Exemplu concret : iti cumperi un produs la o valoare de 300 RON in 6 rate "fara dobanda", in acele 6 luni tu platesti de fapt dobanda 95% la suta adica undeva la 270 RON ascunsi in comisionul de administrare. Concluzia: daca administrezi sume mai mari de 2000-3000 RON lunar , atunci s-ar putea sa renteze. Altfel recomand cu caldura tuturor posesorilor sa-si faca un calcul similar si sa vada ca acest produs nu este rentabil.

13-08-2010

Sunt in aceeasi situatie

Sunt in aceeasi situatie, cu dobanda = euribor + 2.25 + 3.75. Am facut o sesizare la ING iar raspunsul lor a fost: "Rata dobanzii aplicabila acestui imprumut este rezultatul aplicarii urmatoarei formule de calcul: Rata dobanzii = Rata de referinta +Marja Rata de referinta a reprezentat pana la aparitia O.U.G. nr. 50/2010 - rata interna de finantare a ING Bank, al carei maxim se determina prin cumulul a 3 indici (Rata de Piata + Costul Rezervei + Costul de lichiditate), ING Bank rezervandu-si insa dreptul de a stabili in orice moment o rata interna de finantare mai mica decat cea calculata astfel. Rata de piata reprezenta rata de dobanda reprezentativa pentru perioada de finantare determinata de moneda creditului (de exemplu, media EURIBOR pentru creditele in EUR, la 12 luni calculata pentru ultima luna calendaristica). Ordonanta de Urgenta a Guvernului (O.U.G.) nr. 50/2010, act normativ care reglementeaza in prezent contractele de credit pentru consumatori - a impus insa institutiilor de credit raportarea dobanzii exclusiv la fluctuatiile indicilor de referinta EURIBOR, ROBOR, LIBOR sau rata de referinta a BNR. Drept urmare, ING Bank a procedat la fixarea ratei de referinta pentru creditele in EUR in functie de EURIBOR. Astfel, incepand cu data de 01.07.2010, rata de referinta reprezinta media indicelui EURIBOR la 12 luni + un procent de 2.25% care va ramane fix pe toata durata derularii contractului de credit, urmand ca valoarea ratei de referinta sa varieze exclusiv prin variatia indicelui public EURIBOR. Procentul fix de 2.25% s-a calculat la momentul schimbarii formulei si reprezinta diferenta dintre costul de finantare al bancii la acel moment si indicele public EURIBOR. Principiile care au stat la baza acestui calcul sunt: - nemodificarea valorii dobanzii la momentul schimbarii formulei de calcul a acesteia; - nemodificarea marjei din contract; - acoperirea costului de finantare al bancii. Astfel, rata de referinta devine: Rata de referinta = media indicelui EURIBOR la 12 luni (calculata pentru ultima luna calendaristica incheiata) + 2.25% Valoarea Ratei dobanzii va putea varia ulterior schimbarii formulei, la datele aniversarii contractului dvs. (din 12 in 12 luni), exclusiv in baza variatiei indicelui de referinta public EURIBOR. Contractul dumneavoastra de credit va avea aniversare in data de 03.09.2010, iar rata dobanzii va fi stabilita astfel: Rata dobanzii = EURIBOR la 12 luni (calculat ca media aferenta lunii august 2010) + 2.25 % + 3.75% Marja. Conform prevederilor contractuale rata dobanzii creditului dumneavoastra nu este negociabila, insa apreciem ca este una echitabila si va asiguram ca ne straduim sa oferim in continuare produse cat mai avantajoase clientilor nostri." Concluzia: Daca inainte de ordonanta 50 banca putea stabili o rata interna de finantare mai mica decat cea rezultata din formula, acum se bat in cuie cele doua procente 2,25 si 3,75 lasand variabil doar euriborul care va varia doar in sus. Se pare ca aceasta ordonanta a facut un bine bancii in acest caz, putand stabili o marja mare peste euribor. Multumim ING.

13-08-2010

Buna ziua! As dori sa va

Buna ziua! As dori sa va cer sprijinul cu cateva informatii in litigiul meu cu Bancpost SA. Este al doilea mesaj pe care vi-l trimit, dupa ce in primul v-am explicat ce "facilitati" mi-au oferit cei de la banca pentru a trece aceasta perioada mai grea. Este vorba de un credit in CHF in valoare de 22.900 franci contractat in octombrie 2007, cu dobanda de 7,95%. Atunci salariul meu era de 2300 lei, iar francul era 2,1 lei. Intre timp in 2008 dobanda a crescut la 10,95%, iar francul este in prezent 3,1 lei. Nu am fost multumit de varianta oferita de banca motiv pentru care am facut o sesizare la ANPC Arges pentru constatarea unor clauze abuzive in contract. Protectia Consumatorului mi-a comunicat ca in urma sesizarii si a studierii contractului a stabilit ca sunt indicii de existenta a unor astfel de cauze motiv pentru care in temeiul legii 193/2000 a sesizat instanta de judecata. As dori sa cunosc parerea dumneavoastra privitor la sansele de reusita a actiunii in instanta. Stiu de asemenea ca exista o sentinta civila nr.2033 din 05.03.2009 prin care Judecatoria sect. 2 Bucuresti a dispus inlaturarea unor clauze abuzive din anumite contracte, clauze care se regasesc in parte si in contractul meu. As mai dori sa stiu daca acea hotarare a ramas definitiva. Va multumesc anticipat.

12-08-2010

Am luat un credit de nev

Am luat un credit de nevoi personale fara ipoteca in Noiembrie 2007. La vremea respectiva nu ma pricepeam prea bine la dobanzi si indici bancari etc. asa ca am luat un credit in Euro fara Euribor doar cu dobanda Bancii BCR + marja, cu primele 3 luni dobanda fixa si dupa aceea variabila. Daca va vine sa credeti nici pana in ziua de astazi nu mi-a scazut rata la BCR desi am dobanda variabila. Am facut reclamatie la ANPC deoarece nu este normal sa am aceeasi rata avand in vedere ca odata cu recesiunea toti indicii bancari au scazut (Euribor, Robor etc). Raspunsul ANPC a fost ca felul in care banca imi calculeaza dobanda este secret si nu pot afla sau calcula singur in functie de unii indici bancari transparenti. Rata se calculeaza : dobanda BCR + marja (care este fixa). In urma reclamatiei ma suna directoarea de sucursala vezi doamne sa vorbeasca cu mine. Nu a facut decat sa ma ia fraier cum face cu toti si sa imi spuna ca nu are cu ce sa ma ajute si ca dobanda o calculeaza BCR dupa cum se trezesc functionarii dimineata si este sectret. Si uite asa am aceeasi rata uriasa de 3 ani de zile aproape si am mari probleme in achitarea ei doarece mai am 2 credite : unul de nevoi personale la Piraeus si unul ipotecar la Banca Romaneasca. Ca sa nu mai vorbesc de penalizarile uriase care se aplica daca nu platesc rata (se ajunge pe luna la o rata de 330 euro si la penalizari de 20 - 40 euro pe luna, ceea ce este urias). Tot incerc de 4 luni sa obtin o perioada de gratie si functionarele de la Sucursala Sectorului 2 pur si simplu nu doresc sa ma ajute chiar daca am oferit toate actele, chiar mi-au cerut acte suplimentare care nu erau necesare (am aflat ulterior) . In consecinta mai spun ca BCR este cea mai mare teapa posibila si sunt niste e******. In loc sa te salveze te ingroapa si mai tare si se mai mira de ce au cei mai multi restantieri.

12-08-2010

Ma intereseaza legalitat

Ma intereseaza legalitatea marjei de 2.25%? Eu am semnat contract pentru o marja de 3.75. In final se ajunge la o marja de 6%. este corect? De ce clientii noi au dobanda mai mica decat cei vechi la data aniversarii anului calendaristic?

12-08-2010

Ma numesc PAPUC COSMIN i

Ma numesc PAPUC COSMIN in calitate de codebitor si impreuna cu mama mea DAN MARIA ca titular de contract, incercam din 20.04.2010 sa cotractam de la Raiffesen Banca pentru locuinte sucursala DEVA un credit de 40000 ron in baza unui contract de economisire-creditare incheiat acum 2 ani. Am intocmit primele acte in aprilie si de atunci dosarul face aproape saptaminal naveta prin Priori-Post la Bucuresti. De fiecare data mai trebuie ceva. Am refacut dosarul de mai multe ori, am adus adeverinte, certificat de casatorie desi sotia nu era implicata in documentatie, inca odata extras CF, urma sa vina evaluator (pe care l-am asteptat 3 saptamani), moment in care am fost anuntati ca trebuie sa refac adeverintele de salariu pentru ca au expirat sa aduc alt extras CF si chiar nu mai stiu ce pentru ca am sa CAUT ALTA BANCA ! Din momentul in care am cerut creditul au trecut 4 luni si ne intoarcem din nou la inceput? Orice relatii cer mi se raspunde sa am rabdare caci Bucurestiul decide. Cata rabdare sa mai am? Cand sa-mi renovez casa? Din noiembrie spre ianuarie cumva? Astazi este 10.08 2010 si probabil ca dupa ei ar trebui sa mai am radare inca vreo 2-3 luni. OCOLITI RAIFFEISEN !!!!!!!!!

10-08-2010

Am fost la BCR sa vad ce

Am fost la BCR sa vad ce trebuie sa fac ca sa nu mai platesc comisionul de risc la 2 credite de nevoi personale pe care le am. Am primit raspunsul standard ca "banca are la dispozitie 90 de zile...". Asa ca am demarat o actiune impotriva lor, cereri de eliminare, cereri de restituire, am solicitat raspuns scris la aceste cereri (inca il mai astept :) de vreo 30 de zile), asa ca a trebuit sa fac doua sesizari la ANPC. In rest ce sa spun, contractele sunt vagi, scumpe, te taxeaza la orice, mie de exemplu mi-au bagat pe gat un extras de cont de 1 RON, pe care nu l-am solicitat. Acum astept scrisorile pentru conditiile noi conform OUG 50 /2010, si eventual o sa refuz aceste conditii daca nu mi se par acceptabile.

10-08-2010

AM CONTRACTAT UN CREDIT

AM CONTRACTAT UN CREDIT IPOTECAR IN DECEMBRIE 2007 CU DOBANDA FIXA IN PRIMUL AN SI VARIABILA DUPA IN FCT. DE DOB. DE REFERINTA BCR LA EURO CARE NU S-A MAI MODIFICAT DIN 2006 SI PANA IN PREZENT NEFIIND CONDITIONAT DE EURIBOR + MARJA FIXA. UN ABUZ PE CARE L-AM RECLAMAT LA OPC DAR CEI DE ACOLO MI-AU SCRIS CA NU AU CE SA FACA ATAT TIMP CAT EU MI-AM DAT ACORDUL SCRIS SI MI-AM INSUSIT CLAUZELE DIN CONTRACT. DIN AL DOILEA AN RATA MI-A CRESCUT CU 65 % SI AVAND DIN 2009 VENITUL MICSORAT LA PRIMARIA SECTORULUI 1 NU AM MAI PUTUT TINE PASUL CU PLATA RATELOR LUNARE. IN 6 LUNI MI-AU CESIONAT CREDITUL CATRE SUPORT COLECT SI IN TERMEN DE 12 LUNI TREBUIE SA RESTITUI TOTI BANII SAU VOI FI EVACUATA SILIT. ACUM SUNT IN DISCUTIE CU UN AVOCAT PENTRU A-I DA IN JUDECATA INSA AM NEVOIE SA STIU DACA EXISTA DEJA O ASOCIATIE A CREDITORILOR BCR IN TARA?! VA MULTUMESC ANTICIPAT!

09-08-2010