Cand este bine sa te refinantezi?


Intrebare:

Eu si sotul meu am incheiat un credit ipotecar la BCR in anul 2005 in valoare de 12500 EUR pe o perioada de 10 ani, cu o rata anuala de 177 EUR.
As dori sa intreb daca merita sa inchei un nou credit ipotecar la o alta banca pentru a-mi achita creditul ipotecar de la BCR,si la ce baca sa inchei un asemenea credit?

Suciu Bianca, Sibiu

Scopul unei refinantari este a obtine un credit mai ieftin care sa-l inlocuiasca pe cel vechi. Acest lucru se poate face atat la banca ce a acordat creditul, dar si la orice alta banca.

 

In cazul de fata, un credit ipotecar de 12.500 euro pe 10 ani se acorda acum la o rata lunara  de aproximativ 140 euro la cele mai bune oferte. Astfel, avand in vedere ca mai aveti de rambursat 8 ani la acest credit, prin refinantare obtineti o economie de 37 euro pe luna si de 3.552 euro pana la finele contractului (37 x 12 x 8).

 

In cazul in care dobanda la noul credit este fixa pe o perioada determinata (de regula, pe un an), atunci cand faceti acest calcul este necesar sa tineti cont de rata lunara care se va plati dupa perioada introductorie. In caz contrar, riscati sa inlocuiti un credit scump cu altul si mai scump.

 

Pentru ca refinantarea sa fie eficienta, aceasta economie de costuri trebuie sa fie mai mare decat cheltuielile aferente – comisionul de rambursare anticipata a vechiului credit, comisionul de acordare a noului credit si taxele cu inscrierea garantiei.

 

De exemplu, sa presupunem ca soldul creditului dupa 2 ani este de 10.500 euro.  Daca banca percepe un comision de rambursare anticipata de 2%, atunci veti plati 210 euro pentru a lichida vechiul credit (10.500 x 2%).

In plus, sa spunem ca noul credit prin care se face refinantarea are un comision de acordare de 2%, ceea ce inseamna ca mai aveti de platit inca 210 euro. Astfel, economia de costuri rezultata prin refinantare va fi de 3.132 euro, fara a include costul cu inscrierea ipotecii. Pentru a afla economia finala, trebuie scazute toate cheltuielile care apar cu aceasta operatiune. Iar, daca in final considerati ca suma rezultata este suficient de mare, atunci se recomanda refinantarea.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Credite imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Credite imobiliare

Prima Casa a devenit Noua Casa cu acte in regula
Prima Casa a devenit Noua Casa cu acte in regula

Din 5 august, odata cu publicarea in Monitorul Oficial, avem un nou program de creditare cu garantii de stat pentru cei ce doresc sa isi cumpere o locuinta. Oficialii FNGCIMM dau asigurari ca programul va putea fi aplicat in partea a doua a lunii august, dupa emiterea normelor de aplicare.

12 August 2020 | Credite imobiliare

Dobanzile fixe, carlig de marketing pentru creditele imobiliare
Dobanzile fixe, carlig de marketing pentru creditele imobiliare

In asteptarea programului Noua casa, mostenitorul mai cunoscutului Prima Casa, bancile incep sa isi tenteze clientii dispusi sa ofere avansuri mai mari la imprumuturile imobiliare cu dobanzi fixe pana la 7 ani si marje ajustate in functie de valoarea avansului.

10 Iulie 2020 | Credite imobiliare

Inapoi sus