Cand este bine sa te refinantezi?


Intrebare:

Eu si sotul meu am incheiat un credit ipotecar la BCR in anul 2005 in valoare de 12500 EUR pe o perioada de 10 ani, cu o rata anuala de 177 EUR.
As dori sa intreb daca merita sa inchei un nou credit ipotecar la o alta banca pentru a-mi achita creditul ipotecar de la BCR,si la ce baca sa inchei un asemenea credit?

Suciu Bianca, Sibiu

Scopul unei refinantari este a obtine un credit mai ieftin care sa-l inlocuiasca pe cel vechi. Acest lucru se poate face atat la banca ce a acordat creditul, dar si la orice alta banca.

 

In cazul de fata, un credit ipotecar de 12.500 euro pe 10 ani se acorda acum la o rata lunara  de aproximativ 140 euro la cele mai bune oferte. Astfel, avand in vedere ca mai aveti de rambursat 8 ani la acest credit, prin refinantare obtineti o economie de 37 euro pe luna si de 3.552 euro pana la finele contractului (37 x 12 x 8).

 

In cazul in care dobanda la noul credit este fixa pe o perioada determinata (de regula, pe un an), atunci cand faceti acest calcul este necesar sa tineti cont de rata lunara care se va plati dupa perioada introductorie. In caz contrar, riscati sa inlocuiti un credit scump cu altul si mai scump.

 

Pentru ca refinantarea sa fie eficienta, aceasta economie de costuri trebuie sa fie mai mare decat cheltuielile aferente – comisionul de rambursare anticipata a vechiului credit, comisionul de acordare a noului credit si taxele cu inscrierea garantiei.

 

De exemplu, sa presupunem ca soldul creditului dupa 2 ani este de 10.500 euro.  Daca banca percepe un comision de rambursare anticipata de 2%, atunci veti plati 210 euro pentru a lichida vechiul credit (10.500 x 2%).

In plus, sa spunem ca noul credit prin care se face refinantarea are un comision de acordare de 2%, ceea ce inseamna ca mai aveti de platit inca 210 euro. Astfel, economia de costuri rezultata prin refinantare va fi de 3.132 euro, fara a include costul cu inscrierea ipotecii. Pentru a afla economia finala, trebuie scazute toate cheltuielile care apar cu aceasta operatiune. Iar, daca in final considerati ca suma rezultata este suficient de mare, atunci se recomanda refinantarea.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Credite imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Credite imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Credite imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Credite imobiliare

Inapoi sus