Cand este bine sa te refinantezi?


Intrebare:

Eu si sotul meu am incheiat un credit ipotecar la BCR in anul 2005 in valoare de 12500 EUR pe o perioada de 10 ani, cu o rata anuala de 177 EUR.
As dori sa intreb daca merita sa inchei un nou credit ipotecar la o alta banca pentru a-mi achita creditul ipotecar de la BCR,si la ce baca sa inchei un asemenea credit?

Suciu Bianca, Sibiu

Scopul unei refinantari este a obtine un credit mai ieftin care sa-l inlocuiasca pe cel vechi. Acest lucru se poate face atat la banca ce a acordat creditul, dar si la orice alta banca.

 

In cazul de fata, un credit ipotecar de 12.500 euro pe 10 ani se acorda acum la o rata lunara  de aproximativ 140 euro la cele mai bune oferte. Astfel, avand in vedere ca mai aveti de rambursat 8 ani la acest credit, prin refinantare obtineti o economie de 37 euro pe luna si de 3.552 euro pana la finele contractului (37 x 12 x 8).

 

In cazul in care dobanda la noul credit este fixa pe o perioada determinata (de regula, pe un an), atunci cand faceti acest calcul este necesar sa tineti cont de rata lunara care se va plati dupa perioada introductorie. In caz contrar, riscati sa inlocuiti un credit scump cu altul si mai scump.

 

Pentru ca refinantarea sa fie eficienta, aceasta economie de costuri trebuie sa fie mai mare decat cheltuielile aferente – comisionul de rambursare anticipata a vechiului credit, comisionul de acordare a noului credit si taxele cu inscrierea garantiei.

 

De exemplu, sa presupunem ca soldul creditului dupa 2 ani este de 10.500 euro.  Daca banca percepe un comision de rambursare anticipata de 2%, atunci veti plati 210 euro pentru a lichida vechiul credit (10.500 x 2%).

In plus, sa spunem ca noul credit prin care se face refinantarea are un comision de acordare de 2%, ceea ce inseamna ca mai aveti de platit inca 210 euro. Astfel, economia de costuri rezultata prin refinantare va fi de 3.132 euro, fara a include costul cu inscrierea ipotecii. Pentru a afla economia finala, trebuie scazute toate cheltuielile care apar cu aceasta operatiune. Iar, daca in final considerati ca suma rezultata este suficient de mare, atunci se recomanda refinantarea.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Credite imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Inapoi sus