Ce bănci au cele mai avantajoase dobânzi pentru refinanțarea creditelor ipotecare?

Băncile locale au ales soluția dobânzilor fixe, sub nivelul IRCC, pentru o perioadă limitată de timp, pentru a crește cererea solvabilă și a ajuta debitorii să traverseze mai ușor perioada cu dobânzi mai mari. Era o soluție oferită în special pentru noile împrumuturi acordate, dar în prezent se practică dobânzile fixe introductive și pentru refinanțări, deci și pentru împrumuturile care au parcurs o parte din distanța ce le separă de scadență.

Care sunt cele mai ieftine oferte de pe piață

Raiffeisen Bank are o ofertă cu dobândă fixă de 4,7% timp de 3 ani și o marjă de 2% ulterior. Oferta este condiționată de încasarea salariului în contul băncii, achiziția de locuințe cu clasă energetică A, încheierea unei asigurări de viață și prezentarea unui avans mai mare de 20% din valoarea imobilului.

În cazul BCR, dobânda fixă este de 4,79%, iar marja ulterioară de 2,10%. Oferta BCR este condiționată de venituri peste 10.000 lei, încasate sau rulate prin contul băncii, încadrarea într-un program de beneficii superior, încheierea unei asigurări de viață și achiziția unei locuințe cu clasă energetică A sau B, cu an de construcție după 2000.
Pentru a beneficia de oferta Intesa Sanpaolo Bank (dobândă fixă de 4,89% timp de 3 ani, marjă de 2,19% ulterior), clienții trebuie să încaseze veniturile în cont, să achiziționeze un imobil cu clasă energetică A sau B (certificat emis după 16.02.2023) și să contracteze o asigurare de viață.
„Ținând cont de contextul geopolitic actual, cei care au credite în derulare cu dobândă variabilă ar trebui să ia în calcul refinanțarea pentru a obține o dobândă fixă pentru următoarea perioadă, mai ales ținând cont că unele bănci suportă în jur de 2.000–3.000 RON din costurile refinanțării. Stăm oricând la dispoziția celor care vor să fie siguri că fac cea mai bună alegere”, spune Robert Merlușcă, director general CMG Broker.

Exim Banca Românească decontează cheltuielile de refinanțare până la 2.500 lei

Exim Banca Românească a lansat o facilitate dedicată persoanelor fizice care doresc să își optimizeze costurile prin refinanțarea unui credit de investiții imobiliare contractat de la o altă instituție financiară, cu o ofertă de la 4,99% dobândă fixă în primii 3 ani, ulterior variabilă, la care se adaugă decontarea cheltuielilor de refinanțare în limita a 2.500 de lei.

Astfel, pentru cei care solicită până la 30 aprilie 2026 un credit de investiții imobiliare pentru refinanțare, Exim Banca Românească acoperă, în limita a 2.500 de lei, cheltuielile asociate acestei tranzacții, precum taxe notariale pentru autentificarea contractului de ipotecă, taxe pentru intabularea ipotecii în cartea funciară, taxe pentru eliberarea extraselor de carte funciară, taxa de evaluare a imobilului adus în garanție etc.

Pentru a beneficia de această ofertă, persoanele fizice trebuie să solicite un credit de investiții imobiliare pentru refinanțare, pe care să îl utilizeze până la 30 iunie 2026, și să opteze pentru asigurarea facultativă a imobilului oferită de EximAsig.

Oferta cu dobânda de 4,99% este pentru refinanțarea unor credite pentru locuințe eficiente energetic. Pentru locuințele care nu se încadrează în clasa energetică A, Exim Banca Românească pune la dispoziție o alternativă de finanțare cu o dobândă fixă de 5,20% pe an, în primii 3 ani, urmată de o dobândă variabilă de 2,50% + IRCC, pentru clienții care își încasează veniturile prin bancă.

Topul dobânzilor de refinanțare la creditele ipotecare

Banca	Dobândă fixă 3 ani (%)	Marja aplicată peste IRCC ulterior (%)
Raiffeisen Bank	4,70	2
BCR	4,79	2,10
Intesa Sanpaolo	4,89	2,19
B. Transilvania	4,99	1,90
Exim B.Romaneasca	4,99	2,29
BRD	4,99	2,10

                                                                                                           Sursa: Conso.ro

La BRD, refinanțările pot fi mai avantajoase decât creditele noi, în anumite condiții

BRD are creditul de refinanțare Habitat, cu sau fără încasarea veniturilor în cont.
Oferta pentru cei care se refinanțează fără încasarea veniturilor în cont este cu dobândă fixă timp de 3 ani, de 5,25%, ulterior IRCC + 2,33%. Dacă se încasează veniturile în cont, dobânda fixă este de 4,99%, iar marja aplicată ulterior scade la 2,10%.

De remarcat că refinanțările sunt mai avantajoase decât ofertele pentru creditele noi, unde avansul este mai mic de 20% (5,46% timp de 3 ani, IRCC + 2,56% ulterior, dacă veniturile nu se încasează în cont), și sunt comparabile cu acestea la un avans mai mare de 20%.

La CEC Bank, refinanțările se fac cu dobânzi variabile

Deși banca are oferte pentru creditele ipotecare cu dobânzi fixe pentru 3 și 5 ani (dobândă fixă de 4,99%, respectiv 5,99%), refinanțările propuse de aceasta vizează doar acordarea unor credite cu dobândă variabilă.
Cei care încasează veniturile la bancă primesc însă o reducere la dobânzile percepute de 0,5 pp, astfel încât acestea vor fi IRCC + 2,30% (IRCC + 2,8% în caz contrar).

De menționat că marja este aceeași precum în cazul creditelor cu dobândă fixă după parcurgerea perioadei fixe. Comisionul de analiză este de 500 lei, iar cel de administrare de 0,04% din soldul lunar al creditului.

Ce e important de reținut

De menționat că băncile care oferă credite ipotecare au și oferte de refinanțare a unor credite deja existente, dar, în funcție de strategiile și campaniile de moment, acestea pot fi:
- mai avantajoase, incluzând uneori și stimulente suplimentare (precum decontarea cheltuielilor de refinanțare în cazul Exim), 
- comparabile 
- mai dezavantajoase decât oferta standard (precum în cazul CEC, unde refinanțările nu pornesc cu dobânzi fixe în primii ani).

Este important să rețineți că băncile vin, periodic, cu oferte noi și cu ajustarea ratelor de dobândă și a condițiilor și facilităților practicate. 

De aceea, vă sfătuim să urmăriți constant comparatorul Conso pentru refinanțarea creditelor ipotecare. Actualizăm permanent ofertele, pentru a le găsi pe cele mai bune și mai avantajoase pentru fiecare dintre voi.