Microintreprinderile, de 10 ori mai riscante pentru banci decat populatia

Microintreprinderile raman cea mai riscanta categorie de solicitanti de credite, conform sondajelor BNR realizate in randul bancilor. Mai mult insa, rata de aprobare a cererilor de finantare ajunge sa fie chiar de 10 ori mai mica in cazul microfirmelor decat in cazul populatiei.

Firmele de dimensiuni reduse si in special cele nou infiintate sunt aproape excluse de la finantare. Chiar si inainte de criza financiara, start-up-urile obtineau finantare dificil, iar situatia s-a inrautatit in ultimii ani.

5% rata de aprobare a creditelor


In afara de cateva programe de dimensiuni reduse derulate de stat, sansele ca o firma de mici dimendiuni sa obtina imprumut este extrem de mica, iar pentru firmele nou infiintate sansele sunt aproape zero.

Nivelul de aprobare a cererilor de finantare venite din partea microintreprinderilor este de 5%, conform unei statistici a BCR. Acest procent include toate cererile de credite venite din pareta firmelor de dimensiuni mici, atat cele nou infiintate cat si cele care au istoric.

Comparativ, rata de aprobare a cererilor de creditare venite din partea populatiei ajunge la 40%-50%.

De ce sunt microintreprinderile mai riscante?


Creditele acordate firmelor de dimensiuni mici au deseori valori similare cu imprumuturile obtinute de persoanele fizice. Riscurile sunt insa cu mult diferite, sustin bancherii.

Riscul de a nu incasa venituri intr-o afacere nou infiintata este mult superior riscului de somaj in cazul populatiei. “La persoanele fizice avem o oarece siguranta ca macar in urmatoarele luni are salariu”, a precizat Sorin Mititelu, executive manager Retail la BCR.

In plus, sansele ca o persoana care isi pierde locul de munca sa obtina o noua slujba este destul de ridicata, chiar si in conditiil actuale, comparativ cu sansele ca o firma mica sa se mai redreseze dupa ce cunoaste o perioada de scadere.

“De cele mai multe ori ne-am trezit cu proiecte nebancabile si experienta managerului nepotrivita. Spre exemplu, un profesor nu poate convinge ca va avea succes cu o ferma de prepelite doar pentru ca a fost predat ani de zile la tara”, a precizat Anca Balasu, head of corporate product la Volksbank.

Totodata, cu cat dimensiunea unei companii este mai mica, cu atat va fi mai afectata de socuri si va avea resurse mai putine de a sustine continuarea activitatii.

Ce programe de sustinere exista pentru microintreprinderi?


Firmele mici si antreprenorii la inceput de drum pot apela la cateva programe de stat pentru dezvoltare. Numarul fondurilor alocate nu este insa foarte mare, iar ele functioneaza pe politica primul primit, primul servit.

Printre programe se numara cel detinat sustinerii antreprenorilor de pana in 35 ani pentru pornirea unei afaceri. Programul a fost demarat la inceputul lui 2011 si ofera o contributie de la stat echivalent cu jumatate din investitia antreprenorului, maxim 10.000 euro si facilitati fiscale.

Un program reluat anual este START, destinat companiilor nou infiintate, prin care se ofera fonduri nerambursabile si credite bancare cu dobanda zubventionata.

Intreprinderile care au cel putin 2 ani activitate pot accesa credite garantate de stat cu dobanda subventionata prin programul Mihail Kogalniceanu.

Toate cele trei programe sunt gestionate de catre AIPPIMM, aceasta fiind si institutia care analizeaza cererile de inscriere a firmelor.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - IMM


IMM Factor ajuta micile afaceri cu probleme la incasarea facturilor
IMM Factor ajuta micile afaceri cu probleme la incasarea facturilor

Dupa IMM Invest si IMM Leasing, IMM Factor este al treilea program guvernamental ce incearca sa sprijine micile afaceri in cautare de finantari.

1 Septembrie 2020 | IMM

Alternative de finantare pentru companiile mici
Alternative de finantare pentru companiile mici

Pentru micile afaceri care au nevoie de finantare, pe langa mai cunoscutul program guvernamental IMM Invest, a aparut recent si IMM Leasing, iar bancile au la randul lor scheme de finantare cu bani europeni.

29 Iulie 2020 | IMM

Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?
Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?

IMM Invest, programul prin care statul isi propune sa ajute firmele mici si mijlocii cu garantarea imprumuturilor si subventionarea dobanzilor pentru creditele pentru capital de lucru si investitii a demarat, zece zile mai tarziu, in viteza.

29 Aprilie 2020 | IMM

Termen final pentru deconturile Start-up Nation 2017! Nu va fi prelungit!

Firmele participante in Programul Start-up Nation 2017 mai au doar trei saptamani pentru depunerea decontului de cheltuieli. Termenul limita maxim este 29 septembrie si nu va fi prelungit, anunta Ministerul pentru Mediul de Afaceri, Comert si Antreprenoriat.

6 Septembrie 2018 | IMM

Mai multe articole

GHIDURI


Microcredite

Microcreditele sunt solutii de finantare concepute de banci pentru firmele de dimensiuni mici. Banii se primesc de multe ori in cel mult 24 de ore de la depunerea documentatiei. Solutiile de microfinantare sunt destinate in general intreprinderilor cu o cifra de afaceri mai mica de 1 milion de euro pe an. Totul despre microcredite in Ghidul complet

Garantii financiare

Garantiile Fondului National de Garantare a creditelor pentru IMM (FNGCIMM) se emit la solicitarea institutiilor finantatoare pentru credite aprobate. Pentru finantari de pana la 400.000 lei, garantia Fondului se poate obtine in maxim 48 ore. Cine poate solicita garantii financiare, cum se obtin si ce credite pot fi garantate, cat costa garantiile

Restructurare credite

Restructurarea unui credit la firmele care intampina probleme de rambursare este o alternativa demna de luat in seama pentru a evita executarea silita a garantiilor. In ce conditii se restructureaza creditul, ce este rescandentarea, ce este reesalonarea si refinantarea, ce se poate face daca statul intarzie plata si ce solutii de restructurare mai

Plan de afaceri

Planul de afaceri este foarte important atunci cand te decizi sa incepi o afacere. Cum faci un plan de afaceri, cum aleg domeniul de activitate, analiza break-even, cum poti imbunatti performantele si care este investitia necesara in Ghidul complet Plan de afaceri.

Inapoi sus