Fitch: Impactul real al conversiei va fi sub actualele estimari

Proiectul de lege privind conversia creditelor din franci elvetieni in lei la cursul istoric nu va avea un impact imediat asupra ratingurilor bancilor romanesti, sustine agentia de evaluare financiara, Fitch Ratings. Potrivit institutiei, imprumuturile in moneda elvetiana reprezinta o proportie neglijabila in portofoliile bancilor.

In plus, in cazul creditorilor cu portofolii de credite in franci elvetieni mai consistente, au fost constituite suficiente rezerve pentru a absorbi potentialele pierderi in urma conversiei, se arata intr-un raport publicat joi de agentia de evaluare financiara.

Deprecierea leului fata de franc a creat dificultati debitorilor

”Deprecierea leului fata de francul elvetian, din perioada in care cele mai multe astfel de credite au fost contractate, respectiv 2007 - 2008, a generat dificultati in crestere pentru debitorii dependenti de venituri in lei in a-si plati ratele la banca. Acest aspect este valabil in special pentru clientii cu venituri mici care au contractat credite ipotecare”, se arata in raportul agentiei.

Institutia citeaza si date ale Bancii Nationale a Romaniei (BNR) potrivit carora gradul mediu de indatorare al debitorilor in franci elvetieni a crescut la 60%, iar aproape 13% din creditele ipotecare in moneda elvetiana erau neperformante la finalul anului 2015.

In plus, Fitch noteaza ca, potrivit BNR, conversia creditelor din franci in lei la cursul istoric ar presupune un cost de 2,4 miliarde de lei (aproximativ 540 de milioane de euro) pentru sistemul bancar.

Impactul avansat de BNR, jumatate din profitul pe un an al bancilor

"Suma de 2,4 miliarde lei este echivalentul a aproximativ 50% din profitul net anualizat al sistemului bancar pe 2016, pe baza datelor din primul semestru al acestui an. Deducem ca aceasta estimare nu tine cont rezervele constituite deja de banci pentru portofoliile de credite in franci elvetieni. Deci cifra reala ar putea fi mult sub estimari", se arata in raportul Fitch.


Conform datelor BNR, la sfarsitul lunii august 2016 bancile mai aveau in portofolii credite in franci elvetieni in suma de 4,7 miliarde echivalent lei, reprezentand 4,2% din totalul imprumuturilor in vigoare ale populatiei.

”Expunerea nu este distribuita uniform, dar toate bancile carora Fitch le atribuie ratinguri au o expunere neglijabila pe astfel de credite sau au creat suficiente rezerve pentru a absorbi potentialele pierderi in urma conversiei”, mai reiese din raportul citat.

Fitch da exemplul Bancii Transilvania (BT) care a adoptat deja o atitudine proactiva si a oferit clientilor sai cu imprumuturi in moneda elvetiana (preluati de la Volksbank-n.r.) optiunea de a converti in mod voluntar creditele la un curs favorabil.

Plenul Camerei Deputatilor a adoptat marti pe articole proiectul de lege care prevede obligatia bancilor de a converti, la solicitarea clientilor, creditele din franci elvetieni in lei, la cursul BNR din momentul contractarii imprumutului. Proiectul nu a primit votul final din cauza ca sedinta de plen a fost suspendata din lipsa de cvorum.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus