Asigurari
Credite
Economisire
Investitii
Info financiar
Resurse
Comitetul pentru Stabilitate Financiara recomanda BNR sa nu puna frana creditarii
Avansul creditarii in lei nu ingrijoreaza Comitetul National pentru Stabilitate Financiara (CNSF), desi pe segmentul populatie, cresterea anuala a finantarilor in moneda nationala a ajuns la 35%. Din contra, Comitetul recomanda Bancii Nationale a Romaniei sa nu ia masuri pentru restrictionarea accesului la imprumuturi.
Comitetul, format din ministrul Finantelor Publice, guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei, presedintele Autoritatii de Supraveghere Financiara si directorul executiv al Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar, si condus de guvernatorul BNR, s-a intrunit saptamana trecuta. In sedinta respectiva, membrii Comitetului au ajuns la concluzia ca ”dinamica creditului si a indatorarii sectorului neguvernamental nu evidentiaza presiuni semnificative din perspectiva indatorarii sectorului privat”.
In concluzie, CNSF apreciaza ca nu este necesara stabilirea unui nivel al ratei amortizorului anticiclic mai mare de 0 (zero) la suta, nivel stabilit la inceputul acestui an. Acesta este un instrument macroprudential utilizat in prevenirea si limitarea cresterii excesive a creditului si a indatorarii sectorului neguvernamental.
In aceste conditii, CNSF a recomandat BNR sa nu majoreze indicatorul mentionat, adica sa nu restrictioneze accesul populatiei si firmelor la creditele bancare.
Recomandarea este explicabila in ceea ce priveste creditarea companiilor, unde reluarea finantarilor inca intarzie din cauza supraindatorarii sau a altor probleme financiare cu care se confrunta firmele locale. Aceste fapt se reflecta in cifrele cu privire la creditarea totala, care arata un avans anual de doar 3% in aprilie 2016 fata de aprilie 2015. Insa, pe componente, finanatarile in lei au inregistrat o crestere de la un an la altul de 21%. Mai mult, creditele in lei pentru populatie au ajuns la un ritm anual de 35,5%, si au inregistrat o valoare record, de 57,2 miliarde de lei. Prin comparatie, finantarile in lei pentru firme au avut un avans anual sub 10%.
Reprezentantii BNR avertizau, anul trecut, cu privire la viteza de crestere a creditarii
Decizia CNSF vine chiar in contradictie cu ingrijorarile exprimate chiar de reprezentanti ai bancii centrale inca din toamna anului trecut, care anuntau ca institutia analizeaza daca este cazul sa introduca masuri de restrictionare a creditarii pentru populatie.
In urma cu jumatate de an, un reprezentant al bancii centrale sustinea ca „este nevoie ca aceasta crestere (a creditarii catre populatie –n.r.) sa fie monitorizata cum se cuvine de banci si de noi (BNR-n.r.) si pot sa va spun ca, in ceea ce priveste Banca Nationala, noi analizam masura in care este nevoie, este util, este oportun sa intervenim in acest proces cu noi instrumente macroprudentiale, in vederea evitarii repetarii unui boom, a unei fericiri maxime, cum a fost pana in 2008, dar care probabil nu se va repeta, pentru ca atunci, inca in etapa post-comunista, nu cunoscusem ce inseamna recesiunea".
La vremea respectiva, cresterea anuala a creditarii pentru populatie era de aproximativ 20%, nivel considerat „inca rezonabil”. Insa o crestere de 30% nu ar mai fi rezonabila, declara atunci reprezentantul BNR.
Deja de cateva luni, statisticile BNR arata avansuri anuale de peste 30% la creditele in lei contractate de populatie, cifre care se pare ca sunt considerate, in continuare, ”rezonabile”.
Un proiect sustinut de
Banchereza, pe intelesul tuturor
Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare
Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau
Sfaturi financiare pentru consumatori
Mai mult
ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare
Noua casa poate fi una verde
UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.
2 Noiembrie 2020 | Imobiliare
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.
14 Octombrie 2020 | Imobiliare
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.
14 Septembrie 2020 | Imobiliare
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.
18 August 2020 | Imobiliare
GHIDURI
Credite imobiliare si ipotecare
Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.
Totul despre DAE
DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.
Programul Prima Casa
Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.
Locuinte cu TVA 5%
Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.
