Creditul obtinut pentru cumpararea unei case s-a injumatatit

Cei care se intereseaza in prezent de un credit imobiliar la unitatile bancii se lovesc de o situatie dezolanta. Suma maxima ce o pot obtine s-a injumatatit fata de cea comunicata in urma cu numai doua luni. Multi dintre consilierii bancari au ajuns chiar sa recomande solicitantilor sa mai astepta pana anul viitor, daca doresc un credit.
 
Conso.ro a reluat turul call center-urilor principalelor banci din tara solicitand o simulare pentru un credit ipotecar. Raspunsurile obtinute au oferit o imagine mai mult decat surprinzatoare: o familie formata din doi tineri ce castiga impreuna 5.000 lei pe luna nu isi mai poate cumpara apartamentul dorit prin credit, fiind nevoiti sa se rezume la ceva mult mai ieftin.
 
In medie, suma pe care acestia o pot contracta a scazut cu 45 % in numai doua luni. Daca in septembrie o familie care castiga 5.000 lei pe luna putea obtine un credit de peste 150.000 euro, acum abia daca mai poate imprumuta 80.000 euro, in cel mai bun caz. In general, bancile nu dau, in baza unui astfel de venit, credite mai mari de 50.000-60.000 euro.
 
Situatia este cauzata, pe de o parte, de restrictiile impuse de BNR prin noul regulament, in special in privinta gradului maxim de indatorare si, pe de alta parte, de tensiunile aparute pe piata monetara.
 
Bancile au redus gradul maxim de indatorare si au impins in sus dobanzile, scumpind un credit ipotecar in euro cu aproape 2 puncte procentuale.
 
Clientii au sanse sa obtina imprumuturi mai mari de la BCR, BRD si Bancpost, reiese din studiul de piata efectuat de Conso.ro.
 

Euro ramane moneda preferata

 
Putini sunt consilierii de la call-center sau din agentii care nu au oferit ca cea mai buna solutie de creditare moneda europeana, atunci cand li s-a cerut parerea.
 
Ca argument principal a fost adusa rata dobanzii mai redusa decat decat cea aferenta unui credit in lei. "Nu recomandam creditul in lei nimanui. Este mai scump", ne-a spus o doamna de la una din bancile contactate.
 
De asemenea, riscul valutar este pe buzele tuturor dar nu in aceeasi acceptiune in care il vede guvernatorul BNR.
 
"Cum sa zic, e bine sa faceti creditul in moneda in care il utilizati (n.r. - in care se face plata catre vanzator)", ne-a recomandat un consilier de credite, sustinand ca exista un "risc valutar" cand vom transforma sumele din lei in euro, in situatia in care ne indreptam catre un credit in moneda nationala.
 
Astfel, daca leul se deprecieaza la momentul tranzactiei, exista riscul ca schimbul valutar sa ne aduca mai putini euro in cont decat am anticipat.
 

Bancile asteapta sa treaca criza

 
Majoritatea bancilor contactate au recunoscut ca ofertele prezentate nu sunt printre cele mai bune din cauza noilor norme sau a crizei financiare. Dar, consilierii sunt optimisti si preconizeaza ca in 2009 vom asista din nou la oferte generoase din partea institutiilor pe care le reprezinta. 
 
"Criza financiara a redus drastic creditarea si gradul maxim de indatorare a scazut la 35%, dar la inceputul anului s-ar putea sa se relanseze si sa creasca la peste 50% (n.r. -gradul de indatorare)", ne-a dezvaluit unul dintre consilierii de credite.
 
Mai mult, o parte din cei cu care am vorbit recomanda clientilor sa mai astepte cateva luni pana sa depuna dosarul pentru un credit ipotecar, dar sa nu stea cu banii de avans blocati. Sfatul acestora este depunerea sumelor intr-un depozit.
 
Suma maxima imprumutata la un credit ipotecar (pentru un venit lunar de 5.000 lei)
Banca
sep. 2008
nov. 2008
Perioada de acordare
BCR
100.000 euro
70.000 euro
30 ani
BRD
130.000 euro
80.000 euro
30 ani
UniCredit Tiriac Bank
91.900 euro
48.000 euro
30 ani
Volksbank
107.000 euro
52.700 euro
30 ani
Bancpost
88.000 euro
76.000 euro
35 ani
Alpha Bank
130.000 euro
72.000 euro
35 ani
Millennium Bank
106.000 euro
60.000 euro
30 ani
Piraeus Bank
87.000 euro
41.000 euro
30 ani
RBS
156.000 euro
60.000 euro
30 ani


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus