top banner

Garantiile influenteaza costul creditului

08 Noiembrie 2006 | Autor: Marius Serban

Dobanzile practicate de banci la creditele pentru intrepriderile mici si mijlocii depind si de calitatea garantiilor aduse. Cele mai solide garantii sunt cele emise in numele statului, iar singura institutie financiara care le poate furniza este Eximbank. Produsele de garantare oferite de banca pentru IMM fructifica acest avantaj.
Cel mai mare obstacol pentru IMM in calea accesului la credite il reprezinta garantiile. Pentru a depasi acest impediment, intreprinzatorii pot apela la fondurile de garantare sau la Eximbank. Spre deosebire de garantiile fondurilor specializate, cele oferite de Eximbank au insa un mare avantaj: sunt emise in contul statului. Aceasta insemna ca sunt cele mai sigure garantii financiare disponibile in piata, avand practic un risc de neplata egal cu cel al titlurilor de stat.
Automat, acest lucru insemna pentru intreprinderile care primesc o astfel de garantie ca poate obtine conditii mai bune la creditare. Atunci cand o banca acorda un credit este obligata sa constituite provizioane, in functie de tipul garantiilor acceptate. Provizioanele genereaza costuri pentru banca, care se resfrang apoi asupra dobanzii platite de client. ?Spre deosebire de alte tipuri de garantii, bancile nu provizioneaza garantiile oferite de stat, astfel ca pot face reduceri de dobanda?,
afirma Iulian Velicu, vicepresedinte Eximbank. In plus, garantiile sunt irevocabile si neconditionate, astfel ca sunt acceptate atat de bancile comerciale romanesti, cat si de cele straine.
Aceste avantaje sunt asimilate si de noile produse lansate de Eximbank. Garantia pentru IMM acopera pana la 80% din valoarea unui imprumut, in completarea garantiilor proprii aduse de beneficiarul creditului. Aceasta poate fi folosita atat pentru obtinerea de credite in lei cat si pentru cele in valuta, care pot avea ca destinatie finantarea investitiilor sau a activitatii curente.
Un alt produs de garantare oferit IMM este microgarantia. Potrivit legislatiei actuale, aceasta este asimilata unui ajutor de stat, astfel ca acordarea ei este retrictionata. Microgarantia este disponibila doar pentru finantarile in lei, iar suma maxima garantata pentru un singur client nu poate depasi 400.000 lei intr-o perioada de pana la 3 ani.
Valoarea garantiei acopera pana la 80% din valoarea creditului si este valabila maxim 7 ani, in functie de durata de rambursare. Microgarantiile se acorda IMM pentru sustinerea si dezvoltarea activitatii si agentilor economici care isi finanteaza proiecte din domenii cum ar fi infrastructura, dezvoltare regionala, cercetare-dezvoltare sau ocuparea si formarea personalului.
O alta forma de ajutor de stat disponibila la Eximbank este compensatia de dobanda. Intreprinderile care au contractat credite in lei dupa 1 ianuarie 2006 pot primi o compensatie egala cu pana la 50% din dobanda platita. Produsul este disponibil doar pentru creditele in lei. Ca si la microgarantii, lista de beneficiari eligibili este formata din intreprinderile mici si mijlocii, impreuna cu agentii economici care si-au finantat proiecte din cateva domenii pe care statul doreste sa le stimuleze.
Suma tuturor ajutoarelor de stat la care apeleaza o intreprindere nu poate depasi 400.000 lei intr-un interval de 3 ani. Din 2007, este posibil ca acest prag sa urce la echivalentul a 200.000 euro, o data cu modificarea acquis-ului comunitar.
Comparații

Asigurări RCA

Asigurări RCA
  • Alegi cea mai bună asigurare
  • Plătești online cu cardul
  • Primești polița pe loc
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

IMM

Alte Articole

Pachetele ING FIX te ajuta sa ramai concentrat pe afacerea ta

Pachetele ING FIX te ajuta sa ramai concentrat pe afacerea ta

Predictibilitatea este una dintre principalele nevoi ale antreprenorilor romani. Mai ales in contextul local de afaceri, care este unul dinamic si pe alocuri imprevizibil.

01 Noi 2021 | IMM
IMM Factor ajuta micile afaceri cu probleme la incasarea facturilor

IMM Factor ajuta micile afaceri cu probleme la incasarea facturilor

Dupa IMM Invest si IMM Leasing, IMM Factor este al treilea program guvernamental ce incearca sa sprijine micile afaceri in cautare de finantari.

01 Sep 2020 | IMM
Alternative de finantare pentru companiile mici

Alternative de finantare pentru companiile mici

Pentru micile afaceri care au nevoie de finantare, pe langa mai cunoscutul program guvernamental IMM Invest, a aparut recent si IMM Leasing, iar bancile au la randul lor scheme de finantare cu bani europeni.

29 Iul 2020 | IMM
Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?

Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?

IMM Invest, programul prin care statul isi propune sa ajute firmele mici si mijlocii cu garantarea imprumuturilor si subventionarea dobanzilor pentru creditele pentru capital de lucru si investitii a demarat, zece zile mai tarziu, in viteza.

29 Apr 2020 | IMM

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul