IMM-urile au sanse mai mici ca sa obtina credit

Standardele de creditare s-au inasprit in ultimele luni, cele mai afectate fiind intreprinderile mici si mijlocii, conform unui sondaj realizat de BNR in randul bancilor. In perioada urmatoare, institutiile financiare estimeaza ca vor acorda credite in conditii si mai restrictive.
 
"In structura, inasprirea conditiilor de creditare a fost mai accentuata in cazul IMM-urilor decat in cazul companiilor mari, contrar asteptarilor care indicau situatia inversa", se precizeaza in studiul BNR.
 
Caracterul restrictiv s-a manifestat identic, fara ca bancile sa tina seama de perioada de rambursare. Acest lucru sugereaza, in opinia BNR, ca aversiunea la risc a bancilor este ridicata.
 
Modificarea conditiilor de creditare s-a produs ca urmare a ingrijorarilor legate de:
  • asteptarile privind situatia economica generala;
  • riscul asociat industriei in care activeaza compania;
  • riscul asociat garantiilor. 
 Un impact mai redus l-au avut si cresterea creditelor neperformante in portofoliul bancilor si deciziile de politica monetara ale BNR.
 

Garantii sporite

 
IMM-urile au resimtit aceste schimbari prin cerinte mai mari de garantare. Aceasta a fost principala masura prin care bancherii incearca sa se protejeze impotriva pierderilor.
 
In plus, plafonul maxim de creditare a scazut, iar comisioanele s-au majorat pentru al patrulea trimestru consecutiv. Totodata, perioada maxima de rambursare a fost diminuata, iar clauzele contractuale au devenit mai restrictive.
 
La nivel agregat, cererea de credite a cunoscut totusi o relansare in trimestrul IV din 2008, in special, in sectoarele mai putin expuse la criza financiara.
 

Scade cererea de credite pe termen lung

 
Creditele pe termen lung solicitate de IMM-uri au cunoscut insa o reducere, ceea ce inseamna ca multe intreprinderi au inceput sa-si amane planurile de investitii. In urmatoarele luni, bancile se asteapta ca acest fenomen sa continue, in principal, din cauza costurilor ridicate existente la creditele pe termen lung.
 
Cele mai riscante ramuri de activitate, in opinia bancilor, sunt:
  • tranzactiile imobiliare;
  • constructiile;
  • industria;
  • comertul.
  •  
    Dimensiunea companiei joaca un rol important in luarea deciziei de finantare de catre banci, care isi mentin perceptia negativa asupra IMM-urilor.
     
    Sondajul a fost realizat de BNR in luna ianuarie, in randul primelor 10 banci dupa cota de piata. Aceste institutii detin aproximativ 80% din piata creditului.


    Distribuie articolul


    Un proiect sustinut de

    Banchereza, pe intelesul tuturor


    Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

    Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

    Sfaturi financiare pentru consumatori

    Mai mult

    ALTE ARTICOLE - IMM


    IMM Factor ajuta micile afaceri cu probleme la incasarea facturilor
    IMM Factor ajuta micile afaceri cu probleme la incasarea facturilor

    Dupa IMM Invest si IMM Leasing, IMM Factor este al treilea program guvernamental ce incearca sa sprijine micile afaceri in cautare de finantari.

    1 Septembrie 2020 | IMM

    Alternative de finantare pentru companiile mici
    Alternative de finantare pentru companiile mici

    Pentru micile afaceri care au nevoie de finantare, pe langa mai cunoscutul program guvernamental IMM Invest, a aparut recent si IMM Leasing, iar bancile au la randul lor scheme de finantare cu bani europeni.

    29 Iulie 2020 | IMM

    Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?
    Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?

    IMM Invest, programul prin care statul isi propune sa ajute firmele mici si mijlocii cu garantarea imprumuturilor si subventionarea dobanzilor pentru creditele pentru capital de lucru si investitii a demarat, zece zile mai tarziu, in viteza.

    29 Aprilie 2020 | IMM

    Termen final pentru deconturile Start-up Nation 2017! Nu va fi prelungit!

    Firmele participante in Programul Start-up Nation 2017 mai au doar trei saptamani pentru depunerea decontului de cheltuieli. Termenul limita maxim este 29 septembrie si nu va fi prelungit, anunta Ministerul pentru Mediul de Afaceri, Comert si Antreprenoriat.

    6 Septembrie 2018 | IMM

    Mai multe articole

    GHIDURI


    Microcredite

    Microcreditele sunt solutii de finantare concepute de banci pentru firmele de dimensiuni mici. Banii se primesc de multe ori in cel mult 24 de ore de la depunerea documentatiei. Solutiile de microfinantare sunt destinate in general intreprinderilor cu o cifra de afaceri mai mica de 1 milion de euro pe an. Totul despre microcredite in Ghidul complet

    Garantii financiare

    Garantiile Fondului National de Garantare a creditelor pentru IMM (FNGCIMM) se emit la solicitarea institutiilor finantatoare pentru credite aprobate. Pentru finantari de pana la 400.000 lei, garantia Fondului se poate obtine in maxim 48 ore. Cine poate solicita garantii financiare, cum se obtin si ce credite pot fi garantate, cat costa garantiile

    Restructurare credite

    Restructurarea unui credit la firmele care intampina probleme de rambursare este o alternativa demna de luat in seama pentru a evita executarea silita a garantiilor. In ce conditii se restructureaza creditul, ce este rescandentarea, ce este reesalonarea si refinantarea, ce se poate face daca statul intarzie plata si ce solutii de restructurare mai

    Plan de afaceri

    Planul de afaceri este foarte important atunci cand te decizi sa incepi o afacere. Cum faci un plan de afaceri, cum aleg domeniul de activitate, analiza break-even, cum poti imbunatti performantele si care este investitia necesara in Ghidul complet Plan de afaceri.

    Inapoi sus