Cat de usor se poate obtine un credit pentru IMM?

Atunci cand analizeaza un IMM, bancile tin cont in principal de perspectivele de dezvoltare si de situatia sa financiara. O firma care are un istoric al relatiei cu banca este, de regula, avantajata. Societatile nou-infiintate pot si ele accesa un imprumut, dar trebuie sa prezinte, in general, garantii suplimentare.

In momentul deciziei de creditare, o banca analizeaza afacerea existenta si potentialul de dezvoltare al acesteia. De aceea, procesul de aprobare a creditului este unul complex.

Bancile tin cont de mai multe variabile cantitative si calitative: evolutia cifrei de afacere, industria in care activeaza societatea, experienta acumulata in domeniu, existenta sau nu a unei garantii, gradul de indatorare corelat cu capacitatea de rambursare sau impactul finantarii asupra activitatii societatii.

Pe scurt, obiectivul urmarit de banca este ca efectele contractarii unui credit sa fie unele pozitive si sa nu destabilizeze activitatea societatii.

Conditiile minime
 
Printre conditiile minime de creditare IMM, urmarite de banci as mentiona:
  • existenta unui istoric al activitatii, de obicei, a unui an financiar incheiat;
  • evolutia pozitiva a cifrei de afaceri;
  • gradul de indatorare;
  • societatea sa nu fie in procedura de faliment, sa nu aiba propriri, litigii, datorii restante la banci;
  • existenta unui istoric cu banca de la care se solicita finantare, in cazul creditelor negarantate;
Firmele nou infiintate pot accesa finantare bancara, care sa le ajute in definitivarea unei pozitii pe piata, insa conditiile in care aceste societati pot fi creditate sunt corelate cu gradul de risc mai mare pe care il implica finantarea unei astfel de firme.

De exemplu, printre conditiile minime impuse de Raiffeisen Bank pentru firmele nou infiintate se numara:

  • garantarea creditului in proportie de 100% cu depozite bancare sau contra-garantie bancara de la banci acceptate de Raiffeisen Bank, sau
  • garantarea cu o rata de acoperire de 110% a creditului prin ipoteca rezidentiala.
Suma maxima ce pot fi obtinuta de un IMM nou-infiintat de la Raiffeisen Bank este de 300.000 euro

In astfel de cazuri, clientul trebuie sa demonstreze fezabilitatea proiectului de afaceri, dar si faptul ca acel proiect va genera suficiente venituri pentru a acoperi atat ratele creditului, cat si sustinerea ulterioara a afacerii.

Ionut Costache este Coordonator Regional Vanzari la Directia IMM din Raiffeisen Bank


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - IMM


Alternative de finantare pentru companiile mici
Alternative de finantare pentru companiile mici

Pentru micile afaceri care au nevoie de finantare, pe langa mai cunoscutul program guvernamental IMM Invest, a aparut recent si IMM Leasing, iar bancile au la randul lor scheme de finantare cu bani europeni.

29 Iulie 2020 | IMM

Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?
Programul IMM Invest: Cum sa iei bani de la stat cu dobanda zero?

IMM Invest, programul prin care statul isi propune sa ajute firmele mici si mijlocii cu garantarea imprumuturilor si subventionarea dobanzilor pentru creditele pentru capital de lucru si investitii a demarat, zece zile mai tarziu, in viteza.

29 Aprilie 2020 | IMM

Termen final pentru deconturile Start-up Nation 2017! Nu va fi prelungit!

Firmele participante in Programul Start-up Nation 2017 mai au doar trei saptamani pentru depunerea decontului de cheltuieli. Termenul limita maxim este 29 septembrie si nu va fi prelungit, anunta Ministerul pentru Mediul de Afaceri, Comert si Antreprenoriat.

6 Septembrie 2018 | IMM

Ajutoare de stat pentru firme! Ce sume pot obtine?
Ajutoare de stat pentru firme! Ce sume pot obtine?

Firmele care desfasoara activitati de comert si servicii pot depune, in aceasta perioada, cereri de ajutoare de stat nerambursabile pentru promovarea produselor si dezvoltarea afacerii, in cadrul unui program al Ministerului pentru IMM-uri. Institutia a derulat un program similar si pentru microindustrializare.

30 August 2018 | IMM

Mai multe articole

Inapoi sus