Consiliul Concurentei: Comisionul de rambursare anticipata va fi limitat si la creditele ipotecare

Presedintele Consiliului Concurentei si-a reafirmat angajamentul de a limita nivelul comisionului de rambursare anticipata pentru toate tipurile de imprumuturi oferite de banci clientilor persoane fizice. Pentru creditele de consum, Comisia Europeana a emis deja o directiva in acest sens care se va aplica in toate statele membre din 11 iunie.

Din 11 iunie, bancile nu vor mai putea percepe comisioane de rambursare anticipata clientilor care contracteaza  credite de nevoi personale fara ipoteca de maximum 75.000 euro, cu rata dobanzii variabila. 


Directiva europeana scuteste creditele de consum de comisioane



Doar in cazul creditelor de consum cu dobanda fixa, bancile pot practica un comision de rambursare anticipata de maximum 1%, dar numai in situatia in care scadenta creditului este mai mare de un an si de 0,5% daca perioada pana la finalizarea normala a contractului este mai redusa.

Aceste limitari sunt impuse printr-o directiva europeana tuturor statelor membre UE din iunie 2010. Directiva se va aplica numai pentru contractele nou semnate de la aceasta data, clientii vechi neputand sa beneficieze de prevederile ei.

Directiva impune insa minimum de restrictii ce trebuie transpus in legislatiile nationale fara a restrictiona statele membre de a recurge la reglementari suplimentare. In Romania, prevederile europene vor fi transpuse in legislatie de catre Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

Consiliul Concurentei propune extinderea sferei directivei



Consiliul Concurentei a mers mai departe si isi propune sa elimine sau sa limiteze comisionul de rambursare anticipata pentru toate tipurile de imprumuturi acordate de banci, inclusiv pentru cele ipotecare, in conditiile in care un nivel prea mare al acestuia ar impiedica consumatorii sa isi schimbe banca si astfel ar afecta concurenta libera din piata.

“Dorim sa discutam cu (ANPC) pentru a largi aria de aplicare a directivei si sa limitam perceperea comisionului de rambursare anticipata la toate creditele cu dobanda variabila, cu sau fara garantie”, a precizat Bogdan Chiritoiu, presedintele Consiliului Concurentei.

Unele banci au comisioane exagerate



In prezent, comisioanele pe care bancile le impun clientilor ce doresc sa isi plateasca in avans datoriile sunt aproape duble fata de comisioanele percepute la acordarea creditului.

Un client care doreste sa isi incheie relatia cu banca inainte de scadenta, prin plata anticipata a creditului, va trebui sa suporte un cost aditional de pana la 5% din valoarea datoriei platite.

Mai mult exista banci care practica un nivel mai ridicat al comisionului de plata daca respectivul client doreste sa isi refinanteze creditul de la o alta banca, decat daca ar rambursa anticipat datoria din propriile surse de venit.  Iar, peste acest comision, unele banci solicita cateva zeci de euro suplimentar pentru emiterea unei scrisori tip, necesare clientilor care doresc refinantarea.

Conso.ro a tras mai multe semnale de alarma privind valoarea prea mare a comisioanelor de plata in avans practicate de banci si a sesizat acest lucru inclusiv catre conducerea Consiliului Concurentei. In toamna anului trecut, reprezentantii Consiliului afirmau ca un comision prea ridicat de rambursare anticipata constituie o bariera in calea posibilitatii de a migra catre o alta banca, si in consecinta a pietei libere.


Bancherii considera nivelurile actuale justificate



Dupa cum era si de asteptat, bancherii nu accepta usor decizia Consiliului Concurentei de a intari legislatia europeana si de a largi aria de aplicare a prevederilor privind eliminarea comisionului de rambursare anticipata.

Ei isi motiveaza pozitia prin faptul ca rambursarea creditului in avans le “strica” previziunile privind incasarile viitoare, purtatoare de dobanda. 

“Noi consideram ca e daunatoare o abordare de a extinde aceasta practica la toate creditele. Nu cred ca este cazul sa facem astfel de experimente, care pot avea efecte neplacute”, a declarat presedintele Asociatiei Romane a Bancilor, Radu Gratian Ghetea.

De asemenea, acesta a afirmat ca daca un client are dreptul de a da inapoi bancii banii imprumutrati, fara dobanda aferenta, banca nu poate returna in acelasi mod, banii pe care i-a strans prin depozite si conturi de economii de la deponenti.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cum se poate migra de la Robor la IRCC
Cum se poate migra de la Robor la IRCC

Modalitatea diferita de calcul si decalajul de raportare dintre cei doi indici luati ca reper la creditele cu dobanzi variabile in lei starneste interesul unor debitori cu credite mai vechi pentru ajustarea algoritmului din contractele de imprumut.

19 Ianuarie 2022 | Imobiliare

Cum influenteaza indicii monetari creditele cu dobanzi variabile in lei
Cum influenteaza indicii monetari creditele cu dobanzi variabile in lei

Modificarea dobanzii de politica monetara operata ieri si decalajul dintre indicii de referinta IRCC si ROBOR vor avea efecte palpabile asupra dobanzilor platite de debitori.

11 Ianuarie 2022 | Imobiliare

BNR inaspreste conditiile pentru creditele imobiliare
BNR inaspreste conditiile pentru creditele imobiliare

Bancile vor trebui ca la inceputul anului viitor sa majoreze avansul si nivelul garantiilor luate in calcul pentru creditele de investitii imobiliare. Urmeaza schimbarea conditiilor si pentru creditele imobililare pentru prima locuinta?

26 Octombrie 2021 | Imobiliare

Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus