Garantiile potrivite pentru intreprinderile mici si mijlocii (IMM) constituie un aspect foarte important, in special pentru economiile in curs de stabilizare. In Romania exista in continuare o lipsa de surse de creditare pentru IMM, desi tot mai multe institutii specializate au dezvoltat produse si programe pentru acest sector.
Pentru a putea sa-si majoreze cota de piata, unele banci acorda imprumuturi IMM in conditii avantajoase sau chiar fara a solicita garantii. Exista insa destule cazuri inca in care, pentru a acorda un imprumut, institutiile de credit solicita diverse tipuri de garantii.
Garantiile solicitate pentru astfel de credite sunt foarte variate - de la imobile la utilaje sau garantii reale, bancile avand o preferinta pentru cele usor vandabile sau usor de pus in executie (scrisori de garantie, terenuri intravilane, imobile sau autoturisme, fidejusori). In functie de acest aspect, bancile pondereaza valoarea garantiei, ceea ce influenteaza, in final, valoarea creditului acordat.
Inca de la lansarea produselor speciale de creditare destinate IMM s-a constatat ca procesul de evaluare a garantiilor implica mult timp, bancile incercand in permanenta diferite procedee pentru reducerea acestuia. Insa nu s-a reusit mare lucru, pentru ca evaluarea are reguli precise, care trebuie respectate.
Exista insa o categorie aparte de garantii, care inlatura aceasta problema – scrisorile de garantie. Cele acordate de Eximbank sunt irevocabile si neconditionate, si mai au un avantaj important – sunt emise in numele si pe contul statului, ceea ce le da un grad de siguranta si acceptabilitate din partea bancilor mult sporit. Garantia Eximbank pentru IMM este platibila la prima cerere scrisa a beneficiarului garantiei, iar perioada de valabilitate se stabileste in functie de durata contractului de credit.
Garantia se acorda in favoarea bancii finantatoare, si poate avea ca obiect un contract de credit in lei si/sau valuta, incheiat intre banca si un IMM, pentru finantarea investitiilor si/sau a activitatii curente. Valoarea garantiei pentru IMM poate fi de maximum 80 % din valoarea creditului (principalului).
In privinta costurilor, trebuie stiut ca un asemenea produs presupune plata unui comision fix pentru inregistrarea cererii, si a unui comision de analiza, variabil in functie de valoarea garantiei solicitate. In plus, se plateste si un comision de administrare stabilit ca procent fix din valoarea garantiei (intre 0,3 % si 2% flat). Comisioanele se platesc la acordarea garantiei sau in transe in functie de utilizarile creditului garantat.
Dan Baciu este director la Directia Strategie, Dezvoltare si Politici Economice din Eximbank. Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News
