Criza a pus capat refinantarilor de credite ipotecare

Clientii care au luat un credit pentru casa in urma cu un an si ar dori sa-l refinanteze, sunt acum blocati. Scaderea generala a preturilor la imobile a redus valoarea ipotecilor. Pana cand piata imobiliara nu isi va reveni, acesti clienti nu vor putea apela la refinantare, decat daca prezinta garantii suplimentare la banca.
 
In urma cu un an bancile se luptau nu numai pentru cei care doreau pentru prima data un credit, dar si pentru a-si "fura" una alteia clientii deja existenti, prin oferte de refinantare cat mai avantajoase.
 
Procedura, ce implica de cele mai multe ori, mutarea creditului de la o banca la alta a devenit aproape imposibila in ultima perioada: piata imobiliara a scazut puternic, iar conditiile de acordare a imprumuturilor sunt mult mai dezavantajoase decat in urma cu un an.
 

Scaderea pietei imobiliare tine clientii captivi

 
Chiar daca imprumuturile se vor ieftine, accesul la refinantare va fi blocat pentru cine si-a luat casa pe credit in urma cu un an si a incheiat tranzactia pe varful de pret al pietei imobiliare. Cei mai afectati sunt clientii care si-au luat credite cu avans redus sau chiar fara avans, oferte aflate in mare voga la acea vreme.
 
Principalul impediment consta in faptul ca preturile la case au scazut dramatic, iar rapoartele de evaluare realizate de banci au urmat aceeasi tendinta, in unele cazuri chiar mai accentuata.
 
Declinul pietei imobiliare a injumatatit aproape valoarea pe care imobilele o inregistrau in cel mai bun moment - martie 2008 - conform unei analize a companiei de consultanta rezidentiala Colliers. Pretul mediu pe mp al unui apartament vechi in Bucuresti a ajuns la putin peste 1.100 euro /mp, in conditiile in care in martie 2008, ajungea la aproape 2.000 euro /mp.
 

Garantiile au devenit prea mici

 
Cei care au apucat sa ia un credit de casa in 2008 si sa garanteze cu imobilul respectiv, sunt pusi in prezent, in situatia in care datoria catre banca depaseste cu mult valoarea ipotecii.
 
In plus, aproape nimeni nu acorda credite egale cu 100% din valoarea evaluata a casei, acum, practica generala a bancilor fiind ca imprumutul sa nu depaseasca decat in anumite situatii nivelul de 60% din valoarea evaluata a ipotecii.
 
In concluzie, clienti care doresc sa isi "mute" creditul ipotecar de la o banca la alta prin refinantare ar trebui sa prezinte, pe langa ipoteca initiala, si garantii suplimentare, sub forma unui alt imobil. Daca nu detin o alta proprietate sau nu doresc sa aduca noi garantii, ei vor putea avea acces la refinantare doar cand piata imobiliara va recupera din pierderi, iar preturile se vor apropia de valorile din trecut.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


BNR inaspreste conditiile pentru creditele imobiliare
BNR inaspreste conditiile pentru creditele imobiliare

Bancile vor trebui ca la inceputul anului viitor sa majoreze avansul si nivelul garantiilor luate in calcul pentru creditele de investitii imobiliare. Urmeaza schimbarea conditiilor si pentru creditele imobililare pentru prima locuinta?

26 Octombrie 2021 | Imobiliare

Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus