Locuinte in sistem de economisire-creditare

Locuintele se pot achizitiona prin credit in lei cu dobanda fixa de 6%. Finantarea este posibila prin sistemul de economisire - creditare. Clientul economiseste jumatate din banii necesari, iar pentru restul primeste credit. Un avantaj al acestui sistem este ca permite accesul la finantare si pentru persoanele cu venituri scazute.

In afara de creditele imobiliare si ipotecare, achizitia sau modernizarea unei locuinte se poate finanta si prin sistemul de economisire-creditare pentru domeniul locativ. Produsul este disponibil numai in lei si, in prezent, exista doua banci cu care clientii pot incheia astfel de contracte: HVB Banca pentru Locuinte si Raiffeisen Banca pentru Locuinte.

Sistemul are urmatorul mecanism: mai intai, clientul stabileste de cati bani are nevoie pentru a achizitiona sau cumpara o casa ? valoare denumita ?suma contractata?.
Nu conteaza daca suma nu se potriveste exact cu valoarea investitiei, deoarece oricand pe parcursul contractului, valoarea stabilita initial se poate majora. In plus, nu se percepe nici o penalizare. Indiferent de banca aleasa, comisionul initial este de 1% din suma contractata, iar la majorare se aplica tot 1%, insa numai la valoarea ajustata.

Dupa incheierea contractului urmeaza o perioada de economisire, care dureaza pana cand clientul acumuleaza 50% din suma contractata. HVB ofera si o varianta mai rapida, in care clientul trebuie sa stranga doar 40% din valoarea contractului. Termenul exact pe care se intinde aceasta etapa depinde de suma economisita lunar, dar nu poate fi mai mic de un an si jumatate. Spre exemplu, la un contract de 100.000 RON, durata de economisire poate ajunge la 7 ani, daca se depun 500 RON pe luna.

Sumele economisite sunt bonificate cu o dobanda fixa de 3% pe an, iar anual, se acorda o prima de la stat. Valoarea acesteia reprezinta in prezent 15% din sumele depuse in cursul anului, fara a depasi echivalentul a 120-150 euro, in functie de varsta si persoanele aflate in intretinere. In cazul in care sumele economisite anual sunt substantiale, este recomandata incheierea a doua contracte de economisire-creditare la nivelul unei familii. Astfel, se poate obtine o prima sporita de la stat si, in plus, se scurteaza intervalul de economisire.

Odata finalizat acest pas, clientul are dreptul sa obtina un imprumut in lei la o dobanda fixa de 6% pe an.
In functie de ritmul de rambursare ales ? mai rapid sau mai lent ? perioada de creditare se poate intinde pana la 10-15 ani. Rata va fi egala cu suma lunara depusa in faza de eonomisire, fiind insa oricand posibile rambursari anticipate fara comision de penalizare.

Sistemul de economisire-creditare pentru domeniul locativ este destinat in special tinerilor si persoanelor cu venituri mici. In acelasi timp, el reprezinta o solutie atractiva pentru persoanele care nu detin inca avansul minim pentru a solicita un credit imobiliar.

Schema functioneaza cu succes de peste 80 de ani in Germania si, mai ales, in Austria, unde jumatate din populatia tarii deruleaza asemenea contracte. In anii ?90, sistemul a fost introdus in Europa Centrala si de Est, in tari precum Cehia, Ungaria, Slovacia si Croatia. Produsul a prins cel mai bine in Cehia unde, la o populatie de aproximativ 10 milioane de locuitori, exista peste 6 milioane de contracte de economisire-creditare.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus