Cum se cumpara o casa prin credit ipotecar?


Intrebare:

Care sunt pasii pe care trebuie sa ii urmez in cazul unui imprumut ipotecar? Trebuie sa fac cu vanzatorul un antecontract prin care ma oblig sa ii platesc un avans? Iar acel antecontract se ataseaza la dosar?In cazul in care mi se respinge dosarul, eu pierd acel avans?

Iordache Cristina, Brasov

In cazul in care creditul este destinat achizitionarii unui imobil, in momentul cand aplica pentru credit nu este necesar sa se identifice proprietatea deoarece sunt institutii de credit care ofera o perioada de pana la 90 de zile de valabilitate pentru oferta de creditare realizata in baza analizei situatiei financiare a clientului si a portofoliului sau de credite la momentul formularii ofertei.

Dupa obtinerea ofertei – bazata pe o pre-aprobare – clientul poate sa inceapa sa caute imobilul dorit si eventual – in functie de conditiile vanzatorului – sa incheie si un precontract pentru a “rezerva” proprietatea identificata. In majoritatea situatiilor la semnarea precontractului se va cere si o suma platita in avans care se pierde de client in cazul in care contractul nu se semneaza in termenul stabilit in precontract.

Pentru a nu exista riscul de a pierde suma de bani platita in baza precontractului, clientul trebuie sa considere:

  • ca portofoliul sau de credite sa nu sufere modificari - in sensul adaugarii de credite si deci a obligatiilor lunare sau aparitia unor restante la rate de credit existente – pentru ca la formularea ofertei finale – cand si proprietatea este evaluata – se va analiza din nou situatia financiara a clientului in baze de date precum Birou de Credit
  • ca termenul fixat in antecontract sa fie suficient de acoperitor pentru a permite analiza creditului si punerea de acord a documentelor aferente proprietatii  - un termen maxim indicativ este 3 luni, dar in acest caz am considerat necesitatea realizarii unor actiuni precum realizare cadastru, intabulare in Cartea Funciara, actiuni care impun un interval de timp mai lung pentru perfectarea actelor respective
  • in cazul in care exista ca proiect realizarea unei constructii atunci trebuie considerata realizarea unui deviz estimativ si a unui grafic de finantare astfel structurat incat la finalizarea ultimei transe din creditul acordat – mai precis in termen de maxim 30 de zile de la data utilizarii acestei ultime transe – sa se identifice de catre institutia de credit prin evaluatorii sai ca respectiva constructie este finalizata si astfel se va stabili si valoarea de piata corecta a constructiei – valoare care va poate fi utila daca la un moment dat – in termen de 6 luni – doriti o suplimentare a creditului in baza aceluiasi colateral.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Credite imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Credite imobiliare

Inapoi sus