Cum se cumpara o casa prin credit ipotecar?


Intrebare:

Care sunt pasii pe care trebuie sa ii urmez in cazul unui imprumut ipotecar? Trebuie sa fac cu vanzatorul un antecontract prin care ma oblig sa ii platesc un avans? Iar acel antecontract se ataseaza la dosar?In cazul in care mi se respinge dosarul, eu pierd acel avans?

Iordache Cristina, Brasov

In cazul in care creditul este destinat achizitionarii unui imobil, in momentul cand aplica pentru credit nu este necesar sa se identifice proprietatea deoarece sunt institutii de credit care ofera o perioada de pana la 90 de zile de valabilitate pentru oferta de creditare realizata in baza analizei situatiei financiare a clientului si a portofoliului sau de credite la momentul formularii ofertei.

Dupa obtinerea ofertei – bazata pe o pre-aprobare – clientul poate sa inceapa sa caute imobilul dorit si eventual – in functie de conditiile vanzatorului – sa incheie si un precontract pentru a “rezerva” proprietatea identificata. In majoritatea situatiilor la semnarea precontractului se va cere si o suma platita in avans care se pierde de client in cazul in care contractul nu se semneaza in termenul stabilit in precontract.

Pentru a nu exista riscul de a pierde suma de bani platita in baza precontractului, clientul trebuie sa considere:

  • ca portofoliul sau de credite sa nu sufere modificari - in sensul adaugarii de credite si deci a obligatiilor lunare sau aparitia unor restante la rate de credit existente – pentru ca la formularea ofertei finale – cand si proprietatea este evaluata – se va analiza din nou situatia financiara a clientului in baze de date precum Birou de Credit
  • ca termenul fixat in antecontract sa fie suficient de acoperitor pentru a permite analiza creditului si punerea de acord a documentelor aferente proprietatii  - un termen maxim indicativ este 3 luni, dar in acest caz am considerat necesitatea realizarii unor actiuni precum realizare cadastru, intabulare in Cartea Funciara, actiuni care impun un interval de timp mai lung pentru perfectarea actelor respective
  • in cazul in care exista ca proiect realizarea unei constructii atunci trebuie considerata realizarea unui deviz estimativ si a unui grafic de finantare astfel structurat incat la finalizarea ultimei transe din creditul acordat – mai precis in termen de maxim 30 de zile de la data utilizarii acestei ultime transe – sa se identifice de catre institutia de credit prin evaluatorii sai ca respectiva constructie este finalizata si astfel se va stabili si valoarea de piata corecta a constructiei – valoare care va poate fi utila daca la un moment dat – in termen de 6 luni – doriti o suplimentare a creditului in baza aceluiasi colateral.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Credite imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Credite imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Credite imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Credite imobiliare

Inapoi sus