8 sfaturi pentru investitii financiare fara probleme

Odata cu cresterea gradului de sofisticare a sistemului financiar, populatia are acces la tot mai multe produse de investitii. Din pacate insa, ritmul in care clientii inteleg noile produse este mai domol, ceea ce face ca de multe ori deciziile sa fie regretate. Sau, mai grav, clientii sa fie victimele unor fraude financiare.

De curand, autoritatea de supraveghere a sistemului financiar si de protectie a consumatorilor din Marea Britanie (Financial Service Authority – FSA) a luat la ochi tipurile de scheme financiare ce pot pacali clientii si a pus la punct o lista de sfaturi pentru cei precauti.

Sfaturile pot fi usor adaptate si la mediul din Romania, in special in conditiile in care multe din produsele financiare “minune” ale ultimilor ani au fost importate din state vest-europene.

1.    Fiti atenti la ofertele nesolicitate primite prin telefon sau pe email. In general, companiile mari si serioase nu isi contacteaza potentialii clienti fara a avea o solicitare la baza si nici nu insista pana la limita hartuirii.

De asemenea, daca ati primit un telefon sau un email fara sa va fi oferit datele de contact anterior printr-un formular, puteti face o sesizare catre Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP).

2.    Fiti precauti cand primiti telefoane de la personal neexperimentat, care nu va poate raspunde la diverse intrebari legate de produsul pe care incearca sa va convinga sa il cumparati.

3.    Achizitionati produse si servicii de la companii care sunt autorizate de catre autoritatile competente.
In cazul institutiilor de credit, autoritatea este BNR, iar pentru societatile de investitii - autorizarea si supravegherea se face de catre Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare (CNVM).

Societatile de asigurare intra in sfera Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (CSA), in timp ce fondurile de pensii sunt autorizate si supravegheate de catre Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP).

Pe site-ul oficial al fiecarei autoritati se regaseste o lista cu toate institutiile autorizate, liste pe care le puteti consulta atunci cand aveti dubii privind legitimitatea unei oferte.

De asemenea, exista si liste cu institutiile care functioneaza pe baza pasaportului european, fiind autorizate in alt stat membru al UE.

4.    In cazul in care doriti sa faceti o plangere privind un anumit produs financiar achizitionat, trebuie sa va indreptati catre autoritatea competenta in domeniu. De mentionat ca pentru institutiile de credit, problemele consumatorilor sunt rezolvate de catre Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC), si nu de BNR.

5.    In general, produsele de investitii, chiar daca au un grad mai ridicat de risc, pot oferi un randament minim garantat, cum este cazul asigurarilor unit-linked.

Exista insa si produse care nu ofera nicio garantie (cazul fondurilor mutuale), de aceea este indicat sa intrebati despre acest aspect inainte de a semna un contract.

6.  
 In caz de frauda, micii investitori sunt despagubiti automat. In Romania, plafonul de compensare stabilit pentru acest an este de 15.000 euro pe investitor, urmand ca in 2012 sa urce la 20.000 euro, conform unei directive europene.

Legislatia este in curs de amendare insa, iar plafonul ar putea urca pana la 100.000 euro.

7.    Cititi cu atentie contractele. Chiar daca totul pare in regula cu societatea financiara, nu cumparati daca nu ati inteles pe deplin mecanismul de functionare a produsului. Solicitati mai multe detalii si luati legatura cu un consultant extern, daca aveti aceasta posibilitate.

8.    Nu in ultimul rand, daca o oferta este prea buna pentru a fi adevarata este primul indiciu al unei posibile fraude.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Investitii


Hidroelectrica, o listare la bursa tot mai probabila
Hidroelectrica, o listare la bursa tot mai probabila

Conferinta privind aniversarea a 10 ani de prezenta a Fondului Proprietatea (FP) la Bursa de Valori Bucuresti (BVB) s-a transformat intr-o declaratie de principii, pe diferite voci, privind necesitatea si avantajele listarii companiilor de stat la bursa in general si a Hidroelectrica in particular.

25 Ianuarie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Cum interactionezi online cu brokerii si Depozitarul Central
Cum interactionezi online cu brokerii si Depozitarul Central

Pandemia ne-a învatat sa ne gestionam online relatiile cu intermediarii de servicii financiare iar deschiderea de cont, derularea tranzactiilor, instituirea restrictiilor pe cont si obtinerea extraselor se poate face si de la distanta.

22 Ianuarie 2021 | Investitii (fonduri + burse)

Cum vor resimti bursele o noua blocare a economiei?
Cum vor resimti bursele o noua blocare a economiei?

Mai multe state europene au decis limitarea mobilitatii sociale, vor fi implicit cifre de afaceri mai mici pentru multe dintre companiile listate, deci dividende si cotatii mai mici. Se va reedita picajul din martie-aprilie?

6 Noiembrie 2020 | Investitii (fonduri + burse)

Economisire si investire in euro. Care sunt cele mai atractive plasamente?
Economisire si investire in euro. Care sunt cele mai atractive plasamente?

Titlurile de stat, depozitele si obligatiunile in euro sunt alternative demne de luat in calcul pentru micii investitori, in conditiile in care nu este exclus ca leul sa sufere o depreciere ceva mai accentuata in 2021

28 Octombrie 2020 | Investitii (fonduri + burse)

Mai multe articole

GHIDURI


Investitii in fonduri mutuale

Fondurile mutuale sau fondurile deschise de investitii atrag resurse financiare de la populatie si companii, pe care le investesc in diverse instrumente financiare, cum ar fi actiuni, obligatiuni sau titluri de stat. Atentie, fondurile nu ofera nici o garantie cu privire la recuperarea sumei investite, asa cum se intampla la depozitele bancare!&nbs

Investitii la bursa

Cum se deruleaza tranzactiile la bursa, cum se stabileste pretul pe actiune, care este tactica de cumparare sau vanzare in functie de riscul asumat cum se impart investitorii, cum se aleg actiunile si cum se interpreteaza indicatorii in Ghidul complet Investitii la Bursa.

Analiza fundamentala actiuni

Totul despre analiza fundamentala, cum citim documentele financiare, cum interpretam indicatorii bilantieri, cum analizam formarea profitului, cu ce indicatori evaluam actiunile in Ghidul Analiza fundamentala actiuni.

Inapoi sus