Cresterea dobanzilor pe piata monetara a atras atentia tuturor debitorilor cu credite in lei cu dobanda variabila, avand in vedere ca aceasta se modifica in functie de indicatorul ROBOR. Pe de alta parte, si deponentii sperau la remuneratii mai generoase din partea bancilor, avand in vedere scumpirile din ultima vreme.
Din pacate, insa, la credite majorarea dobanzilor s-a vazut imediat in rata la banca, mai ales ca primul val de crestere s-a produs chiar in a doua parte a lunii septembrie, in plina perioada de actualizare a dobanzilor variabile in functie de ROBOR la 3 luni. In schimb, la depozite inca nu se simte valul de euforie din piata. Din contra, potrivit statisticilor BNR publicate recent, in luna octombrie, cand ROBOR deja inregistra cresteri de peste un punct procentual, dobanzile la depozite, pe medie, au scazut usor, in cazul economiilor in sold.
Concret, in octombrie, bancile acordau dobanzi la depozite pentru populatie, in medie, de sub 1%, mai exact 0,94%, in scadere fata de lunile anterioare. Doar pentru economisirile pe perioade mai lungi de 2 ani bancile bonificau dobanzi “mai generoase”, in medie de 1,36% pe an, si acestea in scadere, insa.
La depozitele nou constituite, per total, dobanzile acordate populatiei au urcat, insa, nesemnificativ, la 0,75% pe an, de la 0,74% cu o luna in urma. Pe de alta parte, pentru economiile de peste doi ani, dobanzile s-au redus de la 0,67% pe an la 0,61% pe an.
In schimb, la credite, in anumite cazuri, dobanzile au urcat in octombrie fata de septembrie chiar si cu jumatate de punct procentual, in special la creditele pentru locuinte.
Romanii pierd bani daca merg cu economiile la banca
In aceste conditii, ce i-ar mai motiva pe romani sa mearga cu banii la banca, in depozite, atat timp cat castigul (la care se mai aplica si impozitul pe venit, care urmeaza sa scada, ce-i drept, de la 16% la 10% de anul viitor) este deja mult sub cresterile de pret. Inflatia in luna octombrie a urcat la 2,6%, maximul ultimilor patru ani. Mai mult, analistii estimeaza ca inflatia va atinge varful de 4% anul viitor.
La aceasta situatie se mai adauga si deprecierea leului fata de euro care erodeaza valoarea banilor din depozitele bancare constituite in lei.
In aceste conditii, dobanzile bancare sunt real negative insa, din pacate, romanii nu au prea multe alternative de economisire. Instrumentele specifice pietei de capital (actiuni, obligatiuni, fonduri de investitii) nu sunt la indemana oricui din cauza educatiei financiare precare. Nici fondurile pivate de pensii (Pilonul III) nu au prea mare trecere, din aceleasi motive.
Mai mult, anul acesta Ministerul Finantelor a intrerupt emisiunile de titluri de stat pentru populatie din programul Fidelis, dupa doi ani de cand astfel de plasamente au fost reluate. In schimb, promite ca de anul viitor va emite titluri de stat pentru persoane fizice, prin intermediul Trezoreriei, pe diferite scadente. Nu se stie, insa, la ce dobanzi, astfel ca nu se stie cat vor fi de atractive pentru deponenti.
Care este topul dobanzilor la depozitele in lei?
Spre exemplu, pentru un depozit pe 3 luni, rata de dobanda maxima este plafonata la 2%. Dobanzi mai mari, de pana la 2,99% se mai pot obtine doar pentru scadente mai mari, maximul putand fi incasat la un depozit pe 2 ani deschis la TBI Bank.
Cele mai mari dobanzi se pot obtine la bancile de talie mica si medie, in vreme ce bancile mari rareori mai platesc dobanzi de peste 1%.
Spre exemplu, clientii care prefera sa economiseasca 5.000 lei intr-un depozit pe 3 luni deschis la o banca de talie mare nu mai pot spera decat la dobanzi de sub 0,55%. In acest sens Bancpost si Banca Transilvania afiseaza o rata de dobanda de 0,55%, BRD si UniCredit Bank – de 0,45%, CEC Bank – de 0,35%. In cazul BCR, rata de dobanda este de 0,15%, fiind de altfel si cea mai mica din piata remunerata pentru acest tip de depozit.
