Dobanzile la depozite nu urmeaza trendul ROBOR

Cresterea dobanzilor pe piata monetara a atras atentia tuturor debitorilor cu credite in lei cu dobanda variabila, avand in vedere ca aceasta se modifica in functie de indicatorul ROBOR. Pe de alta parte, si deponentii sperau la remuneratii mai generoase din partea bancilor, avand in vedere scumpirile din ultima vreme.

Din pacate, insa, la credite majorarea dobanzilor s-a vazut imediat in rata la banca, mai ales ca primul val de crestere s-a produs chiar in a doua parte a lunii septembrie, in plina perioada de actualizare a dobanzilor variabile in functie de ROBOR la 3 luni. In schimb, la depozite inca nu se simte valul de euforie din piata. Din contra, potrivit statisticilor BNR publicate recent, in luna octombrie, cand ROBOR deja inregistra cresteri de peste un punct procentual, dobanzile la depozite, pe medie, au scazut usor, in cazul economiilor in sold.

Concret, in octombrie, bancile acordau dobanzi la depozite pentru populatie, in medie, de sub 1%, mai exact 0,94%, in scadere fata de lunile anterioare. Doar pentru economisirile pe perioade mai lungi de 2 ani bancile bonificau dobanzi “mai generoase”, in medie de 1,36% pe an, si acestea in scadere, insa.

La depozitele nou constituite, per total, dobanzile acordate populatiei au urcat, insa, nesemnificativ, la 0,75% pe an, de la 0,74% cu o luna in urma. Pe de alta parte, pentru economiile de peste doi ani, dobanzile s-au redus de la 0,67% pe an la 0,61% pe an.

In schimb, la credite, in anumite cazuri, dobanzile au urcat in octombrie fata de septembrie chiar si cu jumatate de punct procentual, in special la creditele pentru locuinte.

Romanii pierd bani daca merg cu economiile la banca

In aceste conditii, ce i-ar mai motiva pe romani sa mearga cu banii la banca, in depozite, atat timp cat castigul (la care se mai aplica si impozitul pe venit, care urmeaza sa scada, ce-i drept, de la 16% la 10% de anul viitor) este deja mult sub cresterile de pret. Inflatia in luna octombrie a urcat la 2,6%, maximul ultimilor patru ani. Mai mult, analistii estimeaza ca inflatia va atinge varful de 4% anul viitor.

La aceasta situatie se mai adauga si deprecierea leului fata de euro care erodeaza valoarea banilor din depozitele bancare constituite in lei.

In aceste conditii, dobanzile bancare sunt real negative insa, din pacate, romanii nu au prea multe alternative de economisire. Instrumentele specifice pietei de capital (actiuni, obligatiuni, fonduri de investitii) nu sunt la indemana oricui din cauza educatiei financiare precare. Nici fondurile pivate de pensii (Pilonul III) nu au prea mare trecere, din aceleasi motive.

Mai mult, anul acesta Ministerul Finantelor a intrerupt emisiunile de titluri de stat pentru populatie din programul Fidelis, dupa doi ani de cand astfel de plasamente au fost reluate. In schimb, promite ca de anul viitor va emite titluri de stat pentru persoane fizice, prin intermediul Trezoreriei, pe diferite scadente. Nu se stie, insa, la ce dobanzi, astfel ca nu se stie cat vor fi de atractive pentru deponenti.

Care este topul dobanzilor la depozitele in lei?

Spre exemplu, pentru un depozit pe 3 luni, rata de dobanda maxima este plafonata la 2%. Dobanzi mai mari, de pana la 2,99% se mai pot obtine doar pentru scadente mai mari, maximul putand fi incasat la un depozit pe 2 ani deschis la TBI Bank.

Cele mai mari dobanzi se pot obtine la bancile de talie mica si medie, in vreme ce bancile mari rareori mai platesc dobanzi de peste 1%.

Spre exemplu, clientii care prefera sa economiseasca 5.000 lei intr-un depozit pe 3 luni deschis la o banca de talie mare nu mai pot spera decat la dobanzi de sub 0,55%. In acest sens Bancpost si Banca Transilvania afiseaza o rata de dobanda de 0,55%, BRD si UniCredit Bank – de 0,45%, CEC Bank – de 0,35%. In cazul BCR, rata de dobanda este de 0,15%, fiind de altfel si cea mai mica din piata remunerata pentru acest tip de depozit.



Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Depozite


Lipsa impozitului pe dobanda nu e suficienta pentru succesul titlurilor de stat
Lipsa impozitului pe dobanda nu e suficienta pentru succesul titlurilor de stat

Pe 19 martie s-a inchis o noua oferta Fidelis pentru titluri de stat listate la bursa, iar subscrierile au fost aproape la jumatatea celor consemnate in decembrie 2020.

24 Martie 2021 | Depozite

Titlurile de stat isi pierd din atractivitate fata de depozite
Titlurile de stat isi pierd din atractivitate fata de depozite

Luna martie incepe in forta pe piata titlurilor de stat pentru populatie. Se lanseaza noi emisiuni, atat in cadrul programului Tezaur cat si pentru Fidelis, programul certificatelor de trezorerie listate la bursa.

2 Martie 2021 | Depozite

Strategii de plasare a economiilor in lei pe termen scurt
Strategii de plasare a economiilor in lei pe termen scurt

Cont curent, depozit la termen sau cont de economii? Diferentierea strategiei de plasare a resurselor disponibile se va face in functie de obiectivele setate de titular (cu sau fara scadenta), dar si de dobanzile oferite de banci.

27 Octombrie 2020 | Depozite

Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari
Radiografia produselor bancare pentru copii la bancile mari

Copiii au intrat în sfera de interes a bancilor cand s-a observat ca parintii pot fi determinati sa economisiseasca mai mult daca o fac pentru odraslele lor, iar cei mici sunt familiarizati cu produsele bancare pe care le-ar putea folosi mai tarziu, precum cardurile si depozitele.

13 Iulie 2020 | Depozite

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid depozite si certificate de depozit

Chiar daca bancile au redus in ultima perioada ratele dobanzilor, in continuare dobanzile la lei sunt superioare dobanzilor la euro si dolari. Din acest motiv, depozitele in lei sunt mai avantajoase decat cele in valuta. De ce sunt depozitele in valuta riscante, care sunt costurile unui depozit, principalele diferente dintre un depozit la termen si

Ghid finante personale

Planificarea veniturilor si cheltuielilor personale este o modalitate utila pentru a economisi. Cum se planifica cheltuielile? Cum trebuie folositi banii disponibili? Ponturi pentru a economisi bani si unde se pot investi economiile in Ghidul Finante personale.

Inapoi sus