Ultimele doua saptamani in care creditele se acorda dupa reguli vechi

La finalul lunii ianuarie, expira termenul pana la care bancile si institutiile financiare nebancare trebuie sa adapteze normele de acordare a creditelor la cel mai recent regulament BNR. Pe ultima suta de metri, apar promotii pentru clientii care prefera un credit de consum pe o perioada mai lunga sau care doresc credit imobiliar cu avans redus.


Chiar daca luna ianuarie este considerata in general una fara prea mare activitate, inclusiv in zona bancara, 2012 a inceput in ton de promotie.

Alpha Bank a lansat o oferta de credite imobiliare in euro cu avans minim de 15%. In numai cateva saptamani, oferta se va schimba obligatoriu, iar creditele imobiliare vor porni cu un avans de cel putin 20% - la lei si 25% - la valuta.

Carpatica a redus dobanzile la creditele de nevoi personale fara ipoteca. In prezent, banca ofera aceste imprumuturi pe perioade de pana la 10 ani, fata de maxim 5 ani, cat va fi obligatoriu in curand.

BCR acorda conditii preferentiale de costuri tuturor clientilor care au un cont de salariu deschis la banca, indiferent de vechime. Pana in 2012, conditiile preferentiale se acordau doar celor care aveau un istoric cu banca.

Alte banci au preferat insa sa renunte la ofertele promotionale in asteptarea noilor reglementari. UniCredit Tiriac Bank nu a mai prelungit campania fara comisioane, iar Raiffeisen Bank a scumpit creditele de consum fara ipoteca.

Bancile prelungesc conditiile actuale cat de mult posibil


Noile norme de creditare trebuie sa treaca pe la BNR pentru aprobare, inainte de a fi implementate efectiv de institutiile de credit.  Data limita de transmitere a noilor norme este finalul lunii ianuarie.

Pana la validarea noilor conditii de creditare, bancile pot utiliza normele in vigoare, motiv pentru care
institutiile de credit nu se grabesc sa depune documentatia necesara la banca centrala.

Reprezentantii BRD au precizat ca cel mai tarziu saptamana viitoare vor trimite normele spre avizare, in timp ce Raiffeisen Bank si BCR nu au dorit sa comenteze acest aspect, atata vreme cat termenul limita pentru transmitere nu a fost depasit.

Pana in prezent, doar o banca si-a modificat oferta de creditare pentru populatie, conform cu noile reglementari ale BNR. ING Bank a redus perioada de acordare a imprumuturilor de nevoi personale si a schimbat structura celorlalte produse, conform noilor reguli prudentiale.

Pentru ING Bank, impactul noilor reglementari ar putea fi mai mare decat in cazul majoritatii bancilor, deoarece banca olandeza are in Romania statut de sucursala a unei institutii dintr-un alt stat membru UE.

Pana in prezent, sucursalale bancilor din statelor membre ale UE puteau sa acorde credite pe baza aprobarilor din statul de provenienta, fara a fi necesara si validarea BNR.

In momentul introducerii noului regulament BNR, aceasta facilitate a fost anulata. In plus, pana la primirea avizului din partea Bancii Nationale, gradul maxim de indatorare pe care sucursalele il puteau aplica era de 35%, cu exceptia creditului de consum in valuta unde pragul este de 10%.

Efectele noului regulament BNR


Conform noilor reglementari ale BNR, creditele de consum se vor putea rambursa in cel mult 5 ani, iar avansul la creditele imobiliare in valuta nu poate fi mai mic de 25%, daca solicitantul obtine venituri in lei.

In cazul creditelor de consum, bancile trebuie sa ia in considerare si o eventuala depreciere a leului fata de moneda creditului atunci cand acorda imprumutul. De asemenea, gradul de indatorare se va calcula tinand cont si de o posibila crestere a ratei de dobanda si de o scadere a veniturilor solicitantului.

Cel mai mare impact il vor resimti insa cei care ipotecau locuinta pentru a obtine credite de valori mari, fara a justifica utilizarea banilor. In noile conditii, daca imprumutul nu are la baza un scop imobiliar (achizitii, renovari, etc), atunci perioada de rambursare nu poate fi mai mare de 5 ani. In aceste conditii, suma ce poate fi obtinuta scade drastic.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Prima Casa a devenit Noua Casa cu acte in regula
Prima Casa a devenit Noua Casa cu acte in regula

Din 5 august, odata cu publicarea in Monitorul Oficial, avem un nou program de creditare cu garantii de stat pentru cei ce doresc sa isi cumpere o locuinta. Oficialii FNGCIMM dau asigurari ca programul va putea fi aplicat in partea a doua a lunii august, dupa emiterea normelor de aplicare.

12 August 2020 | Imobiliare

Dobanzile fixe, carlig de marketing pentru creditele imobiliare
Dobanzile fixe, carlig de marketing pentru creditele imobiliare

In asteptarea programului Noua casa, mostenitorul mai cunoscutului Prima Casa, bancile incep sa isi tenteze clientii dispusi sa ofere avansuri mai mari la imprumuturile imobiliare cu dobanzi fixe pana la 7 ani si marje ajustate in functie de valoarea avansului.

10 Iulie 2020 | Imobiliare

Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus