O noua decizie judecatoreasca favorabila clientilor cu credite in CHF

Judecatoria Sectorului 5 din Bucuresti a hotarat, in cadrul procedurii de dare in plata, ca doi clienti ai Piraeus Bank sa plateasca, de acum inainte ratele creditelor in CHF la cursul din 2008, cand francul valora aproximativ jumatate fata de nivelul actual in raport cu leul.  Solutia pronuntata de instanta nu este definitiva.

Imprumuturile sunt garantate cu ipoteca si au fost acordate de catre Piraeus Bank in 23 mai 2008 la un curs de schimb de circa 2,27 lei pentru un franc elvetian. Valoarea totala a creditelor a fost de aproximativ 72.400 CHF.

In 8 ani de zile, la finele lunii octombrie 2017, suma datorata bancii a scazut cu mai putin de 6.000 de franci, pana la circa 66.500 de CHF.

La cursul de schimb actual, cuantumul ratei lunare era de aproximativ 1.975 lei, iar gradul de indatorare al debitorilor tindea spre 100%. In conditiile in care decizia instantei nu va fi schimbata la Tribunalul Bucuresti, cuantumul ratei lunare care va fi platita de clienti este de 1.100 lei.

“Hotararea vine in contextul in care debitorii au vrut sa dea in plata casa luata pe credit, insa, dupa decizia Curtii Constitutionale care a introdus cerinta impreviziunii in lege, au cerut reechilibrarea contractului. Instanta a dat o decizie in echitate, prin care a pastrat utilitatea sociala a contractului”, a precizat pentru Conso.ro Alexandra Burada, avocatul clientilor.

Rata lunara in lei scade aproape la jumatate

Potrivit acesteia, apararea debitorilor a pornit de la premisa ca acestia sunt neacoperiti la riscul valutar, in conditiile in care veniturile realizate sunt incasate in lei, iar contract de credit este in valuta.

“Adapteaza pentru viitor contractele de credit in sensul ca toate sumele datorate de intimati, potrivit graficelor de rambursare agreate, se vor calcula la valoarea CHF din momentul incheierii contractelor”, se arata in minuta publicata pe portalul instantelor.

In cazul in care aceasta solutie va fi mentinuta si la Tribunalul Bucuresti, in eventualitatea in care banca face apel, datoria celor 2 clienti ar scadea cu peste 120.000 lei, pana la un sold de circa 150.000 lei.

Potrivit avocatei Burada, solutia de adaptare la cursul istoric este exceptionala, deoarece instanta nu a avut in vedere numai o solutie teoretica de adaptare, ci si oferirea posibilitatii imprumutatului de a plati in continuare. Aceste decizii corespund obiectivului stabilit de CCR prin Deciziile 623/2016 si 62/2017, respectiv aceea de a mentine utilitatea sociala a contractului.

Cat de departe au mers instantele in favoarea consumatorilor

Alexandra Burada mentioneaza ca, in cadrul procedurii darii in plata, au fost instante care la contractele de credite in franci au dispus fie adaptarea contractului de credit la cursul din data acordarii plus 20% (echivalentul a 2,7 lei pentru un franc elvetian), fie diminuarea costurilor, fieimpartirea echitabila a cursului valutar  (generand un curs de aproximativ 3 lei/CHF).

 “Acest tip de decizii au fost obtinute dupa ce, ulterior pronuntarii CCR, am precizat imediat pozitia debitorilor in sensul reechilibrarii obligatiilor, pentru ca acestia sa isi poata pastra locuinta”, a precizat Burada.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus