top banner

Evaluarea solicitantilor de credite se schimba in trei luni

30 Septembrie 2016 | Autor: Conso

Bancile schimba modul de calcul pentru gradul de indatorare a clientilor, dar si criteriile de evaluare a bonitatii pana la finalul acestui an. Banca Nationala a Romaniei (BNR) a aprobat un regulament in acest sens, prin care transpune o serie de acte europene, care a fost publicat in Monitorul Oficial si trebuie aplicat de banci in 90 de zile.
Potrivit noului regulament, la evaluarea capacitatii de rambursare a clientilor, imprumutatorii vor lua in considerare nivelul veniturilor in momentul solicitarii creditului, istoricul acestora si evolutia lor in timp, dar si cheltuielile clientilor, precum si alte aspecte financiare si economice considerate necesare, suficiente si proportionale in acest scop.
In ceea ce priveste veniturile, in momentul solicitarii creditului acestea nu pot depasi cu mai mult de 20% nivelul din anul anterior. In plus, veniturile trebuie demonstrate cu documente care certifica declararea acestora la fisc sau cu documente care atesta veniturile incasate in conturi deschise la institutia creditoare.
In cazul cheltuielilor luate in calcul la gradul de indatorare, acestea vor include, fara a se limita la, cheltuielile de subzistenta, „cu fundamentarea unui nivel rezonabil al acestora”, dar si alte obligatii de plata, pe langa ratele la alte credite, cum ar fi taxe, impozite si asigurari daca sunt recurente si daca sunt facute cunoscute de catre debitor la solicitarea imprumutatorului.
Veniturile, mai importante decat garantia
O alta schimbare cuprinsa in regulament se refera la evaluarea capacitatii de rambursare a clientului. Astfel, bancile vor tine cont mai degraba de capacitatea acestuia de a genera venituri necesare rambursarii creditului „si doar ca element secundar faptul ca valoarea garantiei depaseste valoarea creditului sau perspectiva de crestere a valorii bunului imobil rezidential”, daca imprumutul este contractat pentru construirea sau renovarea respectivului imobil.
Anumite prevederi care pana acum erau valabile doar pentru creditele de consum, acum sunt extinse la toate imprumuturile populatiei.
Vechiul regulament mentiona faptul ca “in cazul creditelor de consum,  nivelurile maxime admise pentru gradul total de indatorare sunt stabilite inclusiv prin luarea in considerare a riscului valutar, a riscului de rata a dobanzii si a riscului de diminuare a veniturilor eligibile disponibile pe perioada de derulare a creditului”. In noua varianta, prevederea nu mai face referire doar la creditele de consum.
Banca nu mai acorda bonus la numarul de credite acordate
Potrivit noului regulament, bancile vor aplica o politica de remunerare „pentru personalul propriu si pentru intermediarii de credit care actioneaza in numele lor, astfel incat sa se asigure ca, in procesul de elaborare a produselor de credit, de acordare, intermediere a creditelor, prestare a serviciilor accesorii si de recuperare a creantelor provenind din credite, acestia actioneaza cu onestitate, corectitudine, transparenta si profesionalism, tinand seama de drepturile si interesele clientilor”.
In plus, creditorii trebuie sa se asigure ca politica de remunerare este compatibila cu o administrare a riscurilor sanatoasa si eficace, fara a incuraja asumarea de riscuri superioare celor tolerate de institutie.
Totodata, banca trebuie sa se asigure ca salarizarea personalului nu depinde de numarul sau ponderea solicitarilor de credit acceptate.
Noile reguli se aplica si IFN-urilor din Registrul general
BNR extinde aplicarea acestui regulament si la institutiile financiare nebancare (IFN) inscrise numai in Registrul general, si la institutiile de plata si institutiile emitente de moneda electronica.
Institutia a emis acest nou regulament, care modifica regulamentul 17/2012, in scopul transpunerii in legislatia nationala a prevederilor relevante din Directiva UE 17/2014, Directiva 48/2008, dar si a Regulementului UE 1093/2010 si a Ghidului EBA 11/2015 privind evaluarea bonitatii, mentioneaza banca centrala.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Să-ți cumperi o locuință este fără îndoială un pas important pentru oricine. Vestea bună este că dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința visurilor tale, poți aplica la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă cuprinsă între 5.59% - 6.59% în primii 5 ani și ulterior variabilă.

12 Mar 2024 | Credite imobiliare
Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Marjele practicate de unele banci pentru creditele ipotecare verzi sunt apropiate de cele intalnite in cazul imprumuturilor cu garantie guvernamentala avand insa avantajul unei dobanzi fixe in primii ani sub IRCC.

06 Mar 2024 | Credite imobiliare
Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

In conditiile in care sumele zilnice acumulate in facilitatea de depozit la BNR bat record dupa record, ROBOR la 6 luni a avut nevoie de 10 luni pentru a pierde un procent.

08 Feb 2024 | Credite imobiliare
Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Minsterul Economiei a elaborat un proiect de ordonanta de urgenta privind administratorii si cumparatorii de credite, urmarind transpunerea in legislatia interna a Directivei UE 2167/2021, proiect in care se regasesc si masuri concrete pentru protectia debitorilor.

23 Noi 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul