Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Evaluarea solicitantilor de credite se schimba in trei luni

Autor: Conso |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Bancile schimba modul de calcul pentru gradul de indatorare a clientilor, dar si criteriile de evaluare a bonitatii pana la finalul acestui an. Banca Nationala a Romaniei (BNR) a aprobat un regulament in acest sens, prin care transpune o serie de acte europene, care a fost publicat in Monitorul Oficial si trebuie aplicat de banci in 90 de zile.

Potrivit noului regulament, la evaluarea capacitatii de rambursare a clientilor, imprumutatorii vor lua in considerare nivelul veniturilor in momentul solicitarii creditului, istoricul acestora si evolutia lor in timp, dar si cheltuielile clientilor, precum si alte aspecte financiare si economice considerate necesare, suficiente si proportionale in acest scop.

In ceea ce priveste veniturile, in momentul solicitarii creditului acestea nu pot depasi cu mai mult de 20% nivelul din anul anterior. In plus, veniturile trebuie demonstrate cu documente care certifica declararea acestora la fisc sau cu documente care atesta veniturile incasate in conturi deschise la institutia creditoare.

In cazul cheltuielilor luate in calcul la gradul de indatorare, acestea vor include, fara a se limita la, cheltuielile de subzistenta, „cu fundamentarea unui nivel rezonabil al acestora”, dar si alte obligatii de plata, pe langa ratele la alte credite, cum ar fi taxe, impozite si asigurari daca sunt recurente si daca sunt facute cunoscute de catre debitor la solicitarea imprumutatorului.

Veniturile, mai importante decat garantia

O alta schimbare cuprinsa in regulament se refera la evaluarea capacitatii de rambursare a clientului. Astfel, bancile vor tine cont mai degraba de capacitatea acestuia de a genera venituri necesare rambursarii creditului „si doar ca element secundar faptul ca valoarea garantiei depaseste valoarea creditului sau perspectiva de crestere a valorii bunului imobil rezidential”, daca imprumutul este contractat pentru construirea sau renovarea respectivului imobil.

Anumite prevederi care pana acum erau valabile doar pentru creditele de consum, acum sunt extinse la toate imprumuturile populatiei.

Vechiul regulament mentiona faptul ca “in cazul creditelor de consum,  nivelurile maxime admise pentru gradul total de indatorare sunt stabilite inclusiv prin luarea in considerare a riscului valutar, a riscului de rata a dobanzii si a riscului de diminuare a veniturilor eligibile disponibile pe perioada de derulare a creditului”. In noua varianta, prevederea nu mai face referire doar la creditele de consum.

Banca nu mai acorda bonus la numarul de credite acordate

Potrivit noului regulament, bancile vor aplica o politica de remunerare „pentru personalul propriu si pentru intermediarii de credit care actioneaza in numele lor, astfel incat sa se asigure ca, in procesul de elaborare a produselor de credit, de acordare, intermediere a creditelor, prestare a serviciilor accesorii si de recuperare a creantelor provenind din credite, acestia actioneaza cu onestitate, corectitudine, transparenta si profesionalism, tinand seama de drepturile si interesele clientilor”.

In plus, creditorii trebuie sa se asigure ca politica de remunerare este compatibila cu o administrare a riscurilor sanatoasa si eficace, fara a incuraja asumarea de riscuri superioare celor tolerate de institutie.

Totodata, banca trebuie sa se asigure ca salarizarea personalului nu depinde de numarul sau ponderea solicitarilor de credit acceptate.

Noile reguli se aplica si IFN-urilor din Registrul general

BNR extinde aplicarea acestui regulament si la institutiile financiare nebancare (IFN) inscrise numai in Registrul general, si la institutiile de plata si institutiile emitente de moneda electronica.

Institutia a emis acest nou regulament, care modifica regulamentul 17/2012, in scopul transpunerii in legislatia nationala a prevederilor relevante din Directiva UE 17/2014, Directiva 48/2008, dar si a Regulementului UE 1093/2010 si a Ghidului EBA 11/2015 privind evaluarea bonitatii, mentioneaza banca centrala.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Anul 2019 vine cu reguli noi privind creditarea populatiei. Gradul maxim de indatorare pentru un credit in lei este plafonat la 40% din venitul net, indiferent de destinatie, iar pentru un imprumut in valuta la 20%. In cazul in care solicitantul ia un credit pentru prima sa locuinta, banca poate merge cu gradul de indatorare pana la 45%. Citeste mai mult

Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

A detine o locuinta in proprietate in Romania este mai mult decat o traditie, este aproape o obsesie. De aceea, fiecare dintre noi ajunge, mai devreme sau mai tarziu in acel punct: trebuie sa imi cumpar casa mea! Dar cum afli care este cel mai bun moment sa cumperi pentru a obtine un pret bun? Citeste mai mult

Opinii recente

de Focsani Florin

"BRD refuza sa efectueze o rambursare anticipata par?iala de 2000 Eur ptr un credit PrimaCasa . Motivul comunicat telefonic: „ Norma interna nu permite, ..."

Facebook