top banner

Dobanda mai atractiva de la creditele in euro a eclipsat imprumuturile in lei

26 Noiembrie 2012 | Autor: Conso

Dobanda mai atractiva de la creditele in euro a eclipsat imprumuturile in lei

Atitudinea restrictiva a bancilor dar si dobanzile mari au dus la scaderea soldului creditelor in lei acordate populatie sub pragul de 15% din totalul finantarilor. Noile reglementari BNR ar putea sa stopeze creditarea in valuta, fara sa asigure insa un acces mai facil al populatiei la imprumuturi in lei.
In octombrie, ponderea creditelor in lei acordate populatiei era de 15%, conform datelor BNR. In ultimii patru ani, in ciuda masurile luate de BNR si a deprecierii monedei nationale, institutiile de credit nu au reusit sa impune leul ca pricipala moneda de creditare.
Dimpotriva, populatia a apelat mai mult la creditele in valuta. Nici in cazul firmelor situatia nu este diferita. Ponderea  creditelor in lei a scazut de la 23% in 2008, la 21,7% in octombrie 2012.
Din octombrie 2008 pana in octombrie 2009, soldul creditului neguvernamental a urcat de la 193 miliarde lei la 230 miliarde lei. Soldul creditelor in lei a scazut insa, de la 85,8 miliarde lei la 84,5 miliarde lei.
Creditul in lei reflecta esecul politicii monetare
O explicatie pentru scaderea finantarilor in lei ar putea fi cererea mult mai mica pentru credite de consum. Acest tip de imprumut a stat la baza expansiunii creditarii in moneda nationala, in perioada de boom economic.
In perioada de recesiune, creditele imobiliare si refinantarile au devenit principalele vedete. In ambele cazuri, costul creditului a jucat un rol esential, punctul vulnerabil al imprumuturilor in lei. 
Chiar daca a facut recomandari populatiei si bancilor sa aleaga leul ca moneda de imprumut, Banca Centrala nu a redus decat pana la 5,25% dobanda de politica monetara.
Efectele s-au vazut si pe piata interbancara, dar dobanzile la lei sunt inca necompetitive. In timp ce Robor la 3 luni ramane aproape de 6%, Euribor la 3 luni a scazut sub 0,2%. Indicii monetari stabilesc baza de plecare pentru costul creditelor. Oricat de mult s-ar stradui bancile sa incurajeze creditarea in lei, ele nu pot surmonta handicapul de la pornire.
In cazul creditelor ipotecare, de valori mari, diferenta de dobanda se resimte puternic in costul total al finantarii. Chiar si in cazul creditelor Prima Casa, unde costul final este reglementat de stat, doar 1% dintre finantari au fost acordate in lei.
Ce viitor are creditul in lei?
Accesul usor si preferinta pentru euro incepe sa isi arate consecintele nefaste din ce in ce mai mult. Cresterea cursului de schimb a facut ca in mai 2012, restantele populatiei aferente creditelor in valuta sa depaseasca pentru prima oara nivelul restantelor acumulate la creditele in lei.
In toamna lui 2012, valoarea restantelor populatiei a urcat la 8,96 miliarde lei, din care 5,62 miliarde lei reprezentau echivalentul restantelor inregistrate la creditele in valuta.
La sfarsitul lui 2011, BNR a fortat cresterea interesului pentru imprumuturile in lei prin restrictionarea accesului la finantarea in euro, printr-un nou regulament privind creditarea populatiei. Acesta a intrat in vigoare la inceputul lui 2012, pentru creditele acordate populatiei, urmand ca din 2013 restrictii similare sa se aplice si creditelor in valuta acordate sectorului IMM.
Bancile s-au aliniat deja la trend, fortate atat de noul regulament, cat si de imposibilitatea de a mai accesa linii de finantare externe. O parte dintre banci, printre care si BCR, au eliminat din oferta creditele in euro, in timp ce altele au redus diferenta de cost dintre creditele in euro si cele in lei, pentru a ridica atractivitatea acestora din urma.
Conform celui mai recent sondaj realizat de BNR in randul institutiilor de creditare, bancherii anticipeaza o usoara relaxare a standardelor de creditare in ultima parte a anului, dar o inasprire in cazul companiilor, in special a celor mari.
sursa: BNR

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Cum să nu te păcălești cu ratele direct de la dezvoltator

Cum să nu te păcălești cu ratele direct de la dezvoltator

Chiar dacă un credit bancar pare împovărător pe termen lung, meritul băncilor este că filtrează riscurile aferente investiției în proiecte încă nefinalizate.

12 Feb 2025 | Credite imobiliare
Dobanzile la credite au inceput anul bine, dar evolutiile viitoare sunt incerte

Dobanzile la credite au inceput anul bine, dar evolutiile viitoare sunt incerte

IRCC a scazut din ianuarie la 5,66% si urmeaza o noua ajustare in jos in aprilie, dar foamea statului de bani ar putea impiedica BNR sa taie hotarat dobanzile.

14 Ian 2025 | Credite imobiliare
Creditele imobiliare cu dobanzi fixe sub 5% in primii ani prind avant

Creditele imobiliare cu dobanzi fixe sub 5% in primii ani prind avant

Cea mai avantajoasa oferta vine de la BRD, unde dobanda poate fi 4,8% in cazul creditelor “verzi” cu incasare venit si avans de minim 20%.

17 Dec 2024 | Credite imobiliare
Ce diferenta exista intre dobanzile creditelor ipotecare si ale celor de consum?

Ce diferenta exista intre dobanzile creditelor ipotecare si ale celor de consum?

Creditele de consum de valoare mica au cele mai mari dobanzi iar creditele ipotecare cu dobanzi fixe in primii ani-cele mai mici.

03 Dec 2024 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul