Dobanda mai atractiva de la creditele in euro a eclipsat imprumuturile in lei

Atitudinea restrictiva a bancilor dar si dobanzile mari au dus la scaderea soldului creditelor in lei acordate populatie sub pragul de 15% din totalul finantarilor. Noile reglementari BNR ar putea sa stopeze creditarea in valuta, fara sa asigure insa un acces mai facil al populatiei la imprumuturi in lei.

In octombrie, ponderea creditelor in lei acordate populatiei era de 15%, conform datelor BNR. In ultimii patru ani, in ciuda masurile luate de BNR si a deprecierii monedei nationale, institutiile de credit nu au reusit sa impune leul ca pricipala moneda de creditare.

Dimpotriva, populatia a apelat mai mult la creditele in valuta. Nici in cazul firmelor situatia nu este diferita. Ponderea  creditelor in lei a scazut de la 23% in 2008, la 21,7% in octombrie 2012.

Din octombrie 2008 pana in octombrie 2009, soldul creditului neguvernamental a urcat de la 193 miliarde lei la 230 miliarde lei. Soldul creditelor in lei a scazut insa, de la 85,8 miliarde lei la 84,5 miliarde lei.

Creditul in lei reflecta esecul politicii monetare

O explicatie pentru scaderea finantarilor in lei ar putea fi cererea mult mai mica pentru credite de consum. Acest tip de imprumut a stat la baza expansiunii creditarii in moneda nationala, in perioada de boom economic.

In perioada de recesiune, creditele imobiliare si refinantarile au devenit principalele vedete. In ambele cazuri, costul creditului a jucat un rol esential, punctul vulnerabil al imprumuturilor in lei. 

Chiar daca a facut recomandari populatiei si bancilor sa aleaga leul ca moneda de imprumut, Banca Centrala nu a redus decat pana la 5,25% dobanda de politica monetara.

Efectele s-au vazut si pe piata interbancara, dar dobanzile la lei sunt inca necompetitive. In timp ce Robor la 3 luni ramane aproape de 6%, Euribor la 3 luni a scazut sub 0,2%. Indicii monetari stabilesc baza de plecare pentru costul creditelor. Oricat de mult s-ar stradui bancile sa incurajeze creditarea in lei, ele nu pot surmonta handicapul de la pornire.

In cazul creditelor ipotecare, de valori mari, diferenta de dobanda se resimte puternic in costul total al finantarii. Chiar si in cazul creditelor Prima Casa, unde costul final este reglementat de stat, doar 1% dintre finantari au fost acordate in lei.

Ce viitor are creditul in lei?


Accesul usor si preferinta pentru euro incepe sa isi arate consecintele nefaste din ce in ce mai mult. Cresterea cursului de schimb a facut ca in mai 2012, restantele populatiei aferente creditelor in valuta sa depaseasca pentru prima oara nivelul restantelor acumulate la creditele in lei.

In toamna lui 2012, valoarea restantelor populatiei a urcat la 8,96 miliarde lei, din care 5,62 miliarde lei reprezentau echivalentul restantelor inregistrate la creditele in valuta.

La sfarsitul lui 2011, BNR a fortat cresterea interesului pentru imprumuturile in lei prin restrictionarea accesului la finantarea in euro, printr-un nou regulament privind creditarea populatiei. Acesta a intrat in vigoare la inceputul lui 2012, pentru creditele acordate populatiei, urmand ca din 2013 restrictii similare sa se aplice si creditelor in valuta acordate sectorului IMM.

Bancile s-au aliniat deja la trend, fortate atat de noul regulament, cat si de imposibilitatea de a mai accesa linii de finantare externe. O parte dintre banci, printre care si BCR, au eliminat din oferta creditele in euro, in timp ce altele au redus diferenta de cost dintre creditele in euro si cele in lei, pentru a ridica atractivitatea acestora din urma.

Conform celui mai recent sondaj realizat de BNR in randul institutiilor de creditare, bancherii anticipeaza o usoara relaxare a standardelor de creditare in ultima parte a anului, dar o inasprire in cazul companiilor, in special a celor mari.


sursa: BNR


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus