Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Creditele in euro ies din perioada de gratie


Marjele enorme de dobanda practicate de banci la creditele in euro au putut fi camuflate de nivelul extrem de scazut al Euribor. Dobanzile interbancare super-reduse sunt pe cale sa iasa din garantie, astfel ca ratele la credite nu mai pot fi tinute mult timp la valorile actuale. In urmatorii ani, clientii se pot astepta la rate tot mai mari.


Din cea de-a doua parte a anului, dobanzile interbancare la euro au inceput sa creasca lent. Euribor la 3 luni a urcat de 0,6-0,7% la peste 1%. Motivul a fost anuntul cu privire la disparitia treptata a stimulilor care au permis dobanzilor sa scada la valori exceptional de scazute.

Inapoi la normalitate

In decursul crizei financiare, Banca Centrala Europeana a sustinut bancile europene prin furnizarea de lichiditati nelimitate la costuri extrem de scazute. Pe masura ce economia din zona euro a inceput sa dea semne de revenire, BCE a anuntat ca va renunta treptat la masurile de sustinere.

Si asa cum se intampla des pe pietele financiare, asteptarile influenteaza evolutia pietei, astfel ca dobanzile interbancare au inceput sa se miste incet spre valori mai inalte.

Acest proces este unul firesc si este de asteptat sa continue o perioada destul de lunga. In conditii normale de functionare a economiei europene, ratele Euribor se situeaza intre 2% si 3%, astfel ca ajustarile necesare vor fi destul de importante.

Dobanzile variabile sunt in urcare

Traseul ce va fi parcurs de Euribor va influenta in mod direct ratele de dobanda practicate de banci la creditele in euro.

In cazul creditelor cu dobanda variabila, legislatia actuala obliga bancile sa indexeze dobanzile practicate dupa Euribor, astfel ca toti clientii cu astfel de credite vor fi afectati de aceasta evolutie.

In schimb, persoanele care au credite cu dobanda fixa nu vor fi afectate, deoarece costul creditului nu depinde evolutiile ratelor Euribor. Acest tip de credite sunt insa destul de rare, fiind in special disponibile in oferta de credite de nevoi personale.

Creditele imobiliare, in schimb, sunt de cele mai multe ori acordate in conditii de dobanda variabila, astfel ca cei aflati in aceasta situatie vor trebuie sa se astepte in timp la majorari succesive ale ratelor.

Cum pe termen mediu este de asteptat ca ratele Euribor sa creasca semnificativ, singura solutie de protejare pentru cei care au credite cu dobanzi variabile ramane refinantarea.

Marjele de dobanda isi arata adevarata fata

In prezent, bancile ofera credite la marje de dobanda foarte mari comparativ cu cele din zona euro. Datorita nivelul extrem de scazut inregistrat de Euribor in ultima perioada, adevaratul cost al creditelor nu a putut fi sesizat de catre clientii.

Astfel, marje de dobanda de 6-7% la credite ipotecare nu au parut atat de apasatoare cat Euribor era sub 1%. Cand acesta va ajunge insa la 3%, clientii vor suporta dobanzi chiar si de 10% la creditele pentru locuinte.

Pe masura ce situatia macroeconomica se va stabiliza si rata de neperformanta a creditelor se va reduce, este de asteptat ca si bancile sa ofere credite cu marje de dobanda tot mai mici, generand noi oportunitati de refinantare.


Distribuie articolul




Alte articole

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Cat este gradul maxim de indatorare la credite din 2019?

Anul 2019 vine cu reguli noi privind creditarea populatiei. Gradul maxim de indatorare pentru un credit in lei este plafonat la 40% din venitul net, indiferent de destinatie, iar pentru un imprumut in valuta la 20%. In cazul in care solicitantul ia un credit pentru prima sa locuinta, banca poate merge cu gradul de indatorare pana la 45%.

Citeste mai mult
Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

Ce trebuie sa stii cand cumperi o casa?

A detine o locuinta in proprietate in Romania este mai mult decat o traditie, este aproape o obsesie. De aceea, fiecare dintre noi ajunge, mai devreme sau mai tarziu in acel punct: trebuie sa imi cumpar casa mea! Dar cum afli care este cel mai bun moment sa cumperi pentru a obtine un pret bun?

Citeste mai mult

Ce este ROBOR si cum iti afecteaza rata la banca?

Ai un credit in lei la banca si, din cand in cand, constati ca rata ta creste sau scade? Inseamna ca ai un credit cu dobanda variabila in functie de evolutia indicelui ROBOR. Ce este acest indice, cum se calculeaza, unde il poti gasi si, mai ales, cum iti influenteaza rata la banca?

Citeste mai mult
Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Intentia romanilor de a lua un credit pentru cumpararea sau renovarea locuintei este in scadere in ultimii ani. Doar 24% dintre participantii la un studiu spun acum ca ar accesa un astfel de imprumut, in scadere de la 37% in urma cu 3 ani. Care sunt motivele? Cresterea veniturilor, dar si a incertitudinilor economice!

Citeste mai mult