top banner

Ce dobanda aleg la creditul imobiliar: fixa sau variabila?

01 Iunie 2011 | Autor: Alexandra Popa

Dobanzile fixe sunt in general mai mari decat cele variabile, deoarece si bancile au costuri mai mare de finantare atunci cand isi procura resurse pe termen lung. Avantajul acestor credite este inca de la inceput clientul stie ca rata lunara nu se va modifica pana la finele contractului.
Pe de alta parte, credite cu dobanda variabila permit plata unor rate mai mici in prezent, astfel ca avantajul de cost nu poate fi ignorat. Trebuie insa analizat cat de mult poate creste rata lunara, ca urmare a majorarii ratei dobanzii, mai ales ca indicii monetari de referinta la creditele in valuta (euro, franci elvetieni si dolari) sunt acum la minime istorice.
Spre exemplu, in cazul creditelor in euro a caror dobanda este exprimata in functie de Euribor, este util de analizat ce se va intampla cu rata lunara daca indicele revine la valori mai inalte.
Daca in urma cu 3 ani, Euribor la 3 luni se afla la un nivel de aproximativ 5%, odata cu masurile de relaxare a politicii monetare, nivelul Euribor a atins minime instorice de 0,6% in 2010. De la acel punct, el a inceput sa urce constant iar acum a depasit pragul de 1,4%.
Daca tendinta se mentine trebuie sa luati in considerare o majorare de costuri in viitorul apropiat. Puteti evalua efectul acestor scenarii cu ajutorul calculatorului Conso de Rata lunara, modificand valorile introduse in campul Rata dobanzii.
Spre exemplu, in cazul unui credit de 50.000 euro pe 30 ani, la o rata a dobanzii de 7% in prezent, rata lunara este de 333 euro. Daca rata dobanzii creste la 9%, rata lunara devine 402 euro. In schimb, daca dobanda scade la 5%, rata lunara scade la 268 euro.
Avand in vedere perioada lunga de creditare, trebuie sa aveti in vedere fluctuatiile de dobanda nu pot fi evitate, deoarece indicii monetar cresc si scad pe parcursul ciclurilor economice. Pentru a observa evolutia dobanzilor in trecut, Conso va ofera un grafic intercativ pe pagina de Dobanzi interbancare.
In ceea ce priveste valuta, alegerea este mai dificila, in special in cazurile in care este vorba de doua monede straine. Puteti avea in vedere faptul ca in viitor puteti elimina riscul valutar daca optati pentru euro, aceasta urmand a fi moneda nationala si pentru Romania.
Oricare ar fi alegerea insa, trebuie sa aveti in vedere ca nu trebuie sa ramaneti captiv in respectivul contract timp de 30 ani. Oricand in viitor puteti refinanta creditul, de cate ori considerati ca ofertele din piata devin mai avantajoase.
Nu exista o restrictie privind numarul refinantarilor ce pot fi realizate si exista posibilitatea modificarii chiar si valutei de imprumut. Trebuie sa aveti in vedere ca in cazul creditelor cu dobanda variabila comisionul de rambursare anticipata este 0%, in timp ce pentru creditele cu dobanda fixa, comisionul ajunge la 1%.
Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Cat de mult sunt afectati debitorii de cresterea dobanzilor?

Cat de mult sunt afectati debitorii de cresterea dobanzilor?

Puseul inflationist din ultima vreme a generat cresterea dobanzilor pe piata interbancara iar debitorii se confrunta cu presiuni suplimentare la achitarea ratelor, in functie de momentul acordarii creditului.

17 Mai 2022 | Credite imobiliare
Dana Dima, vicepreședinte BCR: „Recomandăm clienților să anunțe banca nu doar când au o problemă, ci și când anticipează că va urma o perioadă dificilă pentru ei”

Dana Dima, vicepreședinte BCR: „Recomandăm clienților să anunțe banca nu doar când au o problemă, ci și când anticipează că va urma o perioadă dificilă pentru ei”

Dana Dima - vicepreședinte BCR, în dialog cu Valentin Cocean – conciliator CSALB și avocat, și Irina Chițu – analist financiar.

17 Mai 2022 | Credite imobiliare
“Recomand altor consumatori să analizeze cât de maleabilă și dispusă să-și ajute clienții este banca cu care au contract”

“Recomand altor consumatori să analizeze cât de maleabilă și dispusă să-și ajute clienții este banca cu care au contract”

Irina Rîmaru – consumator de servicii financiare, care a avut două negocieri reușite, cu două bănci diferite, în cadrul CSALB, în dialog cu Liviu Fenoghen - directorul CSALB și cu Cătălin Bălan – comunicator.

09 Mai 2022 | Credite imobiliare
De ce cresc dobanzile la credite si ce ar trebui sa alegi intre IRCC si ROBOR

De ce cresc dobanzile la credite si ce ar trebui sa alegi intre IRCC si ROBOR

Cresterea dobanzilor interbancare, care imprima la randul lor cresterea dobanzilor la credite, este determinata de presiunile inflationiste, dar si de scumpirea finantarilor statului.

09 Mai 2022 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul