top banner

Ce dobanda aleg la creditul imobiliar: fixa sau variabila?

01 Iunie 2011 | Autor: Alexandra Popa

Dobanzile fixe sunt in general mai mari decat cele variabile, deoarece si bancile au costuri mai mare de finantare atunci cand isi procura resurse pe termen lung. Avantajul acestor credite este inca de la inceput clientul stie ca rata lunara nu se va modifica pana la finele contractului.
Pe de alta parte, credite cu dobanda variabila permit plata unor rate mai mici in prezent, astfel ca avantajul de cost nu poate fi ignorat. Trebuie insa analizat cat de mult poate creste rata lunara, ca urmare a majorarii ratei dobanzii, mai ales ca indicii monetari de referinta la creditele in valuta (euro, franci elvetieni si dolari) sunt acum la minime istorice.
Spre exemplu, in cazul creditelor in euro a caror dobanda este exprimata in functie de Euribor, este util de analizat ce se va intampla cu rata lunara daca indicele revine la valori mai inalte.
Daca in urma cu 3 ani, Euribor la 3 luni se afla la un nivel de aproximativ 5%, odata cu masurile de relaxare a politicii monetare, nivelul Euribor a atins minime instorice de 0,6% in 2010. De la acel punct, el a inceput sa urce constant iar acum a depasit pragul de 1,4%.
Daca tendinta se mentine trebuie sa luati in considerare o majorare de costuri in viitorul apropiat. Puteti evalua efectul acestor scenarii cu ajutorul calculatorului Conso de Rata lunara, modificand valorile introduse in campul Rata dobanzii.
Spre exemplu, in cazul unui credit de 50.000 euro pe 30 ani, la o rata a dobanzii de 7% in prezent, rata lunara este de 333 euro. Daca rata dobanzii creste la 9%, rata lunara devine 402 euro. In schimb, daca dobanda scade la 5%, rata lunara scade la 268 euro.
Avand in vedere perioada lunga de creditare, trebuie sa aveti in vedere fluctuatiile de dobanda nu pot fi evitate, deoarece indicii monetar cresc si scad pe parcursul ciclurilor economice. Pentru a observa evolutia dobanzilor in trecut, Conso va ofera un grafic intercativ pe pagina de Dobanzi interbancare.
In ceea ce priveste valuta, alegerea este mai dificila, in special in cazurile in care este vorba de doua monede straine. Puteti avea in vedere faptul ca in viitor puteti elimina riscul valutar daca optati pentru euro, aceasta urmand a fi moneda nationala si pentru Romania.
Oricare ar fi alegerea insa, trebuie sa aveti in vedere ca nu trebuie sa ramaneti captiv in respectivul contract timp de 30 ani. Oricand in viitor puteti refinanta creditul, de cate ori considerati ca ofertele din piata devin mai avantajoase.
Nu exista o restrictie privind numarul refinantarilor ce pot fi realizate si exista posibilitatea modificarii chiar si valutei de imprumut. Trebuie sa aveti in vedere ca in cazul creditelor cu dobanda variabila comisionul de rambursare anticipata este 0%, in timp ce pentru creditele cu dobanda fixa, comisionul ajunge la 1%.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Să-ți cumperi o locuință este fără îndoială un pas important pentru oricine. Vestea bună este că dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința visurilor tale, poți aplica la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă cuprinsă între 5.59% - 6.59% în primii 5 ani și ulterior variabilă.

12 Mar 2024 | Credite imobiliare
Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Marjele practicate de unele banci pentru creditele ipotecare verzi sunt apropiate de cele intalnite in cazul imprumuturilor cu garantie guvernamentala avand insa avantajul unei dobanzi fixe in primii ani sub IRCC.

06 Mar 2024 | Credite imobiliare
Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

In conditiile in care sumele zilnice acumulate in facilitatea de depozit la BNR bat record dupa record, ROBOR la 6 luni a avut nevoie de 10 luni pentru a pierde un procent.

08 Feb 2024 | Credite imobiliare
Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Minsterul Economiei a elaborat un proiect de ordonanta de urgenta privind administratorii si cumparatorii de credite, urmarind transpunerea in legislatia interna a Directivei UE 2167/2021, proiect in care se regasesc si masuri concrete pentru protectia debitorilor.

23 Noi 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul