top banner

Ce dobanda aleg la creditul imobiliar: fixa sau variabila?

01 Iunie 2011 | Autor: Alexandra Popa

Dobanzile fixe sunt in general mai mari decat cele variabile, deoarece si bancile au costuri mai mare de finantare atunci cand isi procura resurse pe termen lung. Avantajul acestor credite este inca de la inceput clientul stie ca rata lunara nu se va modifica pana la finele contractului.
Pe de alta parte, credite cu dobanda variabila permit plata unor rate mai mici in prezent, astfel ca avantajul de cost nu poate fi ignorat. Trebuie insa analizat cat de mult poate creste rata lunara, ca urmare a majorarii ratei dobanzii, mai ales ca indicii monetari de referinta la creditele in valuta (euro, franci elvetieni si dolari) sunt acum la minime istorice.
Spre exemplu, in cazul creditelor in euro a caror dobanda este exprimata in functie de Euribor, este util de analizat ce se va intampla cu rata lunara daca indicele revine la valori mai inalte.
Daca in urma cu 3 ani, Euribor la 3 luni se afla la un nivel de aproximativ 5%, odata cu masurile de relaxare a politicii monetare, nivelul Euribor a atins minime instorice de 0,6% in 2010. De la acel punct, el a inceput sa urce constant iar acum a depasit pragul de 1,4%.
Daca tendinta se mentine trebuie sa luati in considerare o majorare de costuri in viitorul apropiat. Puteti evalua efectul acestor scenarii cu ajutorul calculatorului Conso de Rata lunara, modificand valorile introduse in campul Rata dobanzii.
Spre exemplu, in cazul unui credit de 50.000 euro pe 30 ani, la o rata a dobanzii de 7% in prezent, rata lunara este de 333 euro. Daca rata dobanzii creste la 9%, rata lunara devine 402 euro. In schimb, daca dobanda scade la 5%, rata lunara scade la 268 euro.
Avand in vedere perioada lunga de creditare, trebuie sa aveti in vedere fluctuatiile de dobanda nu pot fi evitate, deoarece indicii monetar cresc si scad pe parcursul ciclurilor economice. Pentru a observa evolutia dobanzilor in trecut, Conso va ofera un grafic intercativ pe pagina de Dobanzi interbancare.
In ceea ce priveste valuta, alegerea este mai dificila, in special in cazurile in care este vorba de doua monede straine. Puteti avea in vedere faptul ca in viitor puteti elimina riscul valutar daca optati pentru euro, aceasta urmand a fi moneda nationala si pentru Romania.
Oricare ar fi alegerea insa, trebuie sa aveti in vedere ca nu trebuie sa ramaneti captiv in respectivul contract timp de 30 ani. Oricand in viitor puteti refinanta creditul, de cate ori considerati ca ofertele din piata devin mai avantajoase.
Nu exista o restrictie privind numarul refinantarilor ce pot fi realizate si exista posibilitatea modificarii chiar si valutei de imprumut. Trebuie sa aveti in vedere ca in cazul creditelor cu dobanda variabila comisionul de rambursare anticipata este 0%, in timp ce pentru creditele cu dobanda fixa, comisionul ajunge la 1%.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Achiziționarea propriei locuințe, fie că este vorba despre un apartament sau o casă, este un obiectiv important pentru mulți dintre noi. Dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința care corespunde dorințelor tale, până pe 15 octombrie poți apela la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă și redusă, ulterior variabilă.

27 Sep 2023 | Credite imobiliare
Cum au evoluat dobanzile la credite fata de cele la depozite in ultimele 12 luni?

Cum au evoluat dobanzile la credite fata de cele la depozite in ultimele 12 luni?

Dobanzile la depozitele noi in lei si-au inceput scaderea in ianuarie, in vreme ce dobanzile la credite noi au avut maximul in aprilie.

01 Sep 2023 | Credite imobiliare
Creditele imobiliare cu dobanda fixa sub IRCC isi fac loc pe piata

Creditele imobiliare cu dobanda fixa sub IRCC isi fac loc pe piata

Mai multe banci au lansat oferte de creditare pe segmentul ipotecar cu dobanzi fixe introductorii in lei sub valoarea IRCC si cu marje comparabile cu cele practicate la imprumuturile Noua Casa.

13 Iul 2023 | Credite imobiliare
Refinantarile pot scadea semnificativ costurile creditului

Refinantarile pot scadea semnificativ costurile creditului

Refinantarea unui imprumut ipotecar poate fi o solutie nimerita pentru cei care se confrunta cu dificultati la plata ratelor lunare, dar si pentru debitorii care vor sa isi optimizeze costurile si vad oportunitatea unei dobanzi fixe introductorii mai mici.

13 Iun 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul