Cat de atractiv mai este programul Prima Casa?

Programul Prima Casa a supravietuit, usor chinuit, dupa 2 ani in care s-au acordat aproape 35.000 de credite. Bancile nu se mai inghesuie insa sa se partenerizeze cu statul pentru a patra etapa ci prefera sa se intreaca in oferte proprii, similare celor din program.

Programul Prima Casa a constituit un suport puternic pentru creditarea populatiei in 2009 si partial in 2010, cand aversiunea la risc a bancilor atinsese cote foarte inalte, iar creditarea intrase intr-un con de umbra.

Dobanzile mari si conditiile stricte de eligibilitate impuse de banci au facut ca Prima Casa sa fie o gura de oxigen pentru cei care nu puteau sa se incadreze in standardele bancilor la acea vreme.


Mai exact, in vara lui 2009, DAE medie la un credit ipotecar in euro trecea de 11%, in timp ce programul Prima Casa oferea finantare la costuri de putin peste 5%.

De asemenea, bancile nu acceptau un avans mai mic 20% decat in cazuri exceptionale, comparativ cu cerinta de avans de doar 5% impusa la Prima Casa.

Bancile au imbunatatit oferta standard

Situatia s-a schimbat radical. DAE medie la creditele ipotecare standard in euro a scazut sub 8% in prezent iar unele banci au oferte proprii de cost chiar mai bune decat limitele impuse de guvern prin programul Prima Casa.

Avantajele au fost extinse si in partea de avans, iar acesta a scazut in zona de 10-15% din suma necesara achizitionarii imobilului dorit.

Spre exemplu, dupa finalizarea plafonului alocat, CEC Bank ofera pana la finalul lunii octombrie, credite ipotecare la aceleasi costuri pe care un client le-ar fi platit pentru un imprumut Prima Casa, inclusiv costul aferent comisionului catre Fondul de Garantare. Singurul dezavantaj este avansul usor mai ridicat: de 10% in loc 5%.

Si BCR a decis sa reduca la inceputul lunii aprilie costurile pentru creditele ipotecare. Marja de dobanda peste Robor porneste de la 2%, in timp ce pentru creditele in euro, marja de dobanda pleaca de la un minim de 4,1%, la care se adauga un comision lunar in suma fixa. Avansul variaza intre 15% si 25%, in functie de varianta de cost aleasa si de istoricul pe care solicitantul il are cu banca.

Pe de alta parte, si programul Prima Casa are la randul sau dezavantaje. Suma finantata nu trece de 57.000 euro, in conditiile in care ofertele standard de creditare permit obtinerea de sume mult mai mari.
In plus, daca in cazul programului Prima Casa locuinta nu poate fi instrainata timp de 5 ani, aceasta restrictie nu se aplica si pentru creditele standard.

Exemplu calcul: 50.000 euro/30 ani

banca

Oferta Prima Casa

Oferta standard

rata lunara*

DAE

rata lunara

DAE

avans

CEC Bank

290 euro

5,90%

295 euro

6,12%

10%

Emporiki Bank

276 euro

5,48%

302 euro

6,78%

20%

Raiffeisen Bank**

260 euro

4,91%

307 euro

6,15%

15%

BCR**

284 euro

5,75%

315 euro

6,70%

25%

BCR**

284 euro

5,75%

328 euro

7,10%

15%

Millennium Bank

286 euro

6,08%

324 euro

7,23%

10%

Garanti Bank

290 euro

5,94%

337 euro

7,16%

10%

BRD

300 euro

5,68%

339 euro

7,53%

20%

*include si comisionul catre Fondul de Garantare

** oferte valabile pentru clientii care isi incaseaza salariul prin banca respectiva


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus