BNR: Populatia este supraindatorata si nu poate infrunta noi presiuni

Banca Nationala recunoaste ca in prezent gradul de indatorare al populatiei este semnificativ iar romanii vor face fata cu greu unor noi evolutii negative. Pe de alta parte insa, tot datele BNR arata o tendinta de crestere a costurilor imputate de banci clientilor, pe fondul unei ajustari mai reduse a propriilor cheltuieli.

Pe parcursul anului 2009 si in primul semestru din 2010, sistemul financiar romanesc a cunoscut provocari semnificative in conditiile mentinerii contractiei economice, se spune in cel mai recent raport BNR asupra stabilitatii financiare. Cu toate acestea, Banca Centrala considera ca stabilitatea financiara a ramas “robusta”, in conditiile in care bancile au beneficiat de majorari de capital si au constituit rezerve suficiente de provizionare.

“Riscul de credit ramane principala vulnerabilitate a sectorului bancar. Capacitatea companiilor si populatiei de a onora in bune conditii serviciul datoriei este constransa de durata prelungita si adancimea contractiei economice, precum si de gradul semnificativ de indatorare, in general, si indatorarea mare in valuta, in special”, se arata in raport.

Creditele neperformante sunt sub tinute control...deocamdata

Portofoliul de credite acordat de banci catre populatie a inregistrat o “inrautatire pronuntata” in ultimul an, conform BNR.

Nivelul creditelor neperformante ale populatiei a crescut de la 2,4% in decembrie 2008 la 6,9% in iunie 2010, una din cauzele indentificate fiind si nivelul ridicat al dobanzilor la credite.

Concomitent, avutia populatiei a scazut, in principal ca efect al scaderii preturilor in piata imobiliara intr-un ritm mult mai accelerat comparativ cu ritmul de achitare a datoriilor aferente.

“O vulnerabilitate in crestere a sistemului bancar romanesc o constituie scaderea calitatii portofoliului de credite, care s-a manifestat mult mai accentuat  in anul 2009”, se precizeaza in raportul BNR.

Alaturi de recesiune, se adauga povara suplimentara pe care trebuie sa o sustina datornicii care au contractat credite in valuta si nu sunt asigurati in acest sens.


“Desi creantele neperformante se afla la un nivel gestionabil, ritmul de crestere a acestora constituie un motiv de ingrijorare pentru stabilitatea financiara”, atrag atentia oficialii BNR.

Totusi, in raport se afirma ca, pe moment, bancile dispun de suficiente resurse proprii care sa acopere pierderi neasteptate din acest punct de vedere.

Bancile au majorat semnificativ marjele de dobanda la clientii existenti

In 2010, profitul operational al bancilor era cu 20,6% peste cel inregistrat in aceeasi perioada din 2009, veniturile operationale scazand intr-un ritm mai lent decat cheltuielile similare.

Cu toate acestea, primul semestru din 2010 a adus sistemului bancar o pierdere neta de 234,8 milioane lei, ca urmare a cresterii volumului de provizioane constituite.

Raportul arata ca, pentru a contracara aceasta tendinta, bancile au luat masuri de control al costurilor si de impulsionare a veniturilor. Masurile au vizat reducerea numarului de angajati si de unitati pe de o parte si majorarea marjelor de dobanda la lei si euro pe de alta parte.

Numarul de angajati a fost redus cu 5% pe parcursul anului 2009, si nesemnificativ in 2010. In 2009, bancile au renuntat la aproximativ 3% din numarul de unitati, iar in 2010 numarul acestora a continuat sa scada in acelasi ritm si s-a ajuns la aproximativ 6.220 la jumatatea anului.

Insa, daca economiile obtinute din reducerea numarului de unitati si a personalului au fost destul de modeste, plusurile provenite din cresterea marjelor de dobanda au fost mult mai semnificative. Marjele de dobanda (n.r diferenta dintre dobanda la credite si dobanda la depozite) atat la lei cat si la euro au cunoscut o crestere semnificativa in ultimul an si jumatate in cazul clientilor vechi, in timp ce pentru clientii noi, anul 2010 a adus o scadere, pana la nivelurile din primavara anului trecut. 

“Bancile continua sa practice dobanzi mult mai mari aferente creditelor in lei, comparativ cu rata dobanzii de politica monetara stabilita de banca centrala. Incepand din trimestrul II 2009 se manifesta tendinta de crestere a marjelor de dobanda intre credite si depozite, atat pe componenta in lei cat si pe componenta in valuta”, se arata in raportul BNR.

La lei, marja de dobanda ajunge la 8% in iunie 2010 in ceea ce priveste populatia, nivel dublu comparativ cu iunie 2009. In aceeasi perioada, marja la valuta s-a dublat si ea, majorandu-se de la aproximativ 2% la 4%.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus