BNR respinge solutia maghiara pentru clientii cu credite in franci

Daca in Ungaria, statul a intervenit in favoarea clientilor cu credite in franci elvetieni, fixand cursul de schimb, in Romania solutia nu este considerata oportuna de catre BNR. Oficialii Bancii Centrale considera ca solutiile individuale sunt cele mai indicate si ca exista deja semne ca lucrurile se misca intr-un sens pozitiv.

De curand, autoritatile maghiare au decis sa impuna fixarea cursului de schimb franc-forint pentru persoanele cu datorii in aceasta valuta, pentru a veni in sprijinul clientilor.

Solutia este optionala, iar cursul fix este mai mic decat cel din piata. Diferenta se acumuleaza insa intr-un cont special, pe care datornicii vor fi nevoiti sa il achite incepand din 2014, cu tot cu dobanda aferenta.

Adoptarea unei solutii similare si in Romania nu este sustinuta de oficialii bancii centrale, care insista chiar pe eliminarea mitului “salvarii” datornicilor din Ungaria de catre autoritati.

“Cred ca abordarea individuala, de la caz la caz, este de preferat. Repetarea ideii ca in Ungaria s-au luat masuri ca si cand s-ar fi usurat datoria este falsa. Este de fapt o amanare, o impingere spre viitor”, a afirmat Mugur Isarescu, guvernatorul BNR.

Acesta a precizat ca exista semnale privind existenta unor solutii individuale oferite de banci propriilor clienti.

Pe de alta parte, statisticile BNR ofera o imagine diferita. La finalul lunii mai, valoarea restantelor inregistrate de populatie la creditele in valute exotice a trecut de 1 miliard lei, in conditiile in care in urma cu un an, nivelul era de 393 milioane lei.

Creditele in franci nu prezinta un risc mare pentru banci


Creditele in franci nu au fost un subiect atat de fierbinte ca in Ungaria si din cauza faptului ca ponderea lor in totalul finantarilor acordate de sistemul bancar este mult mai mica, sub 14%.

Cu toate acestea, riscul vine prin prisma faptului ca portofoliile denominate in franci sunt concentrate la doar cateva banci, din totalul celor peste 40 prezente in piata.

“Comparativ cu Ungaria riscurile sunt rezonabile, nu sunt raspandite la nivelul tuturor bancilor. Avem 2-3 banci unde riscurile sunt mai mari. Le-am adresat...nu rugamintea, pentru ca BNR nu actioneaza pe baza de rugaminte, ci sugestia puternica sa provizioneze aceste riscuri si dansii au facut-o, sunt ascultatori", a mentionat Isarescu.

Guvernatorul a precizat ca respectivele institutii de credit au fost nevoite sa constituie provizioane mai mari, pentru a contracara pierderile induse de restantele inregistrate de clienti.

Dublarea cursului a dus la supraindatorare


Creditele in franci elvetieni oferite cu larghete populatiei nu au fost inventate de bancherii din Romania. Ele au devenit la moda, mai intai, in Ungaria, unde peste 50% din portofoliul de credite imobiliare gestionat de banci este denominat in aceasta valuta.

De altfel, prima banca ce a “importat” si promovat creditele in franci elvetieni pe piata romaneasca a fost OTP Bank, detinuta de grupul maghiar OTP.

Cresterea puternica a cursului de schimb leu-franc a pus o presiune puternica, in special, pe clientii care s-au imprumutat in anii de boom ai creditarii in aceasta valuta. Comparativ cu 2007, cotatia francului s-a dublat. Un franc elvetian este cumparat la casele de schimb cu peste 3,9 lei, in conditiile in care in urma cu 4 ani, cursul era de 1,9 lei pentru un franc.

Avand in vedere ca majoritatea creditelor acordate in aceasta moneda au fost credite imobiliare, de valori mari, o dublare a ratei doar din evolutia cursului de schimb pune o presiune enorma asupra bugetului datornicilor.

In plus, bancile nu s-au inghesuit sa modifice rata dobanzii in functie de Libor CHF, care a ajuns sub 0,2% de la aproape 3%.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus