top banner

BNR respinge solutia maghiara pentru clientii cu credite in franci

08 August 2011 | Autor: Alexandra Popa

BNR respinge solutia maghiara pentru clientii cu credite in franci

Daca in Ungaria, statul a intervenit in favoarea clientilor cu credite in franci elvetieni, fixand cursul de schimb, in Romania solutia nu este considerata oportuna de catre BNR. Oficialii Bancii Centrale considera ca solutiile individuale sunt cele mai indicate si ca exista deja semne ca lucrurile se misca intr-un sens pozitiv.
De curand, autoritatile maghiare au decis sa impuna fixarea cursului de schimb franc-forint pentru persoanele cu datorii in aceasta valuta, pentru a veni in sprijinul clientilor.
Solutia este optionala, iar cursul fix este mai mic decat cel din piata. Diferenta se acumuleaza insa intr-un cont special, pe care datornicii vor fi nevoiti sa il achite incepand din 2014, cu tot cu dobanda aferenta.
Adoptarea unei solutii similare si in Romania nu este sustinuta de oficialii bancii centrale, care insista chiar pe eliminarea mitului “salvarii” datornicilor din Ungaria de catre autoritati.
“Cred ca abordarea individuala, de la caz la caz, este de preferat. Repetarea ideii ca in Ungaria s-au luat masuri ca si cand s-ar fi usurat datoria este falsa. Este de fapt o amanare, o impingere spre viitor”, a afirmat Mugur Isarescu, guvernatorul BNR.
Acesta a precizat ca exista semnale privind existenta unor solutii individuale oferite de banci propriilor clienti.
Pe de alta parte, statisticile BNR ofera o imagine diferita. La finalul lunii mai, valoarea restantelor inregistrate de populatie la creditele in valute exotice a trecut de 1 miliard lei, in conditiile in care in urma cu un an, nivelul era de 393 milioane lei.
Creditele in franci nu prezinta un risc mare pentru banci
Creditele in franci nu au fost un subiect atat de fierbinte ca in Ungaria si din cauza faptului ca ponderea lor in totalul finantarilor acordate de sistemul bancar este mult mai mica, sub 14%.
Cu toate acestea, riscul vine prin prisma faptului ca portofoliile denominate in franci sunt concentrate la doar cateva banci, din totalul celor peste 40 prezente in piata.
“Comparativ cu Ungaria riscurile sunt rezonabile, nu sunt raspandite la nivelul tuturor bancilor. Avem 2-3 banci unde riscurile sunt mai mari. Le-am adresat...nu rugamintea, pentru ca BNR nu actioneaza pe baza de rugaminte, ci sugestia puternica sa provizioneze aceste riscuri si dansii au facut-o, sunt ascultatori", a mentionat Isarescu.
Guvernatorul a precizat ca respectivele institutii de credit au fost nevoite sa constituie provizioane mai mari, pentru a contracara pierderile induse de restantele inregistrate de clienti.
Dublarea cursului a dus la supraindatorare
Creditele in franci elvetieni oferite cu larghete populatiei nu au fost inventate de bancherii din Romania. Ele au devenit la moda, mai intai, in Ungaria, unde peste 50% din portofoliul de credite imobiliare gestionat de banci este denominat in aceasta valuta.
De altfel, prima banca ce a “importat” si promovat creditele in franci elvetieni pe piata romaneasca a fost OTP Bank, detinuta de grupul maghiar OTP.
Cresterea puternica a cursului de schimb leu-franc a pus o presiune puternica, in special, pe clientii care s-au imprumutat in anii de boom ai creditarii in aceasta valuta. Comparativ cu 2007, cotatia francului s-a dublat. Un franc elvetian este cumparat la casele de schimb cu peste 3,9 lei, in conditiile in care in urma cu 4 ani, cursul era de 1,9 lei pentru un franc.
Avand in vedere ca majoritatea creditelor acordate in aceasta moneda au fost credite imobiliare, de valori mari, o dublare a ratei doar din evolutia cursului de schimb pune o presiune enorma asupra bugetului datornicilor.
In plus, bancile nu s-au inghesuit sa modifice rata dobanzii in functie de Libor CHF, care a ajuns sub 0,2% de la aproape 3%.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Achiziționarea propriei locuințe, fie că este vorba despre un apartament sau o casă, este un obiectiv important pentru mulți dintre noi. Dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința care corespunde dorințelor tale, până pe 15 octombrie poți apela la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă și redusă, ulterior variabilă.

27 Sep 2023 | Credite imobiliare
Cum au evoluat dobanzile la credite fata de cele la depozite in ultimele 12 luni?

Cum au evoluat dobanzile la credite fata de cele la depozite in ultimele 12 luni?

Dobanzile la depozitele noi in lei si-au inceput scaderea in ianuarie, in vreme ce dobanzile la credite noi au avut maximul in aprilie.

01 Sep 2023 | Credite imobiliare
Creditele imobiliare cu dobanda fixa sub IRCC isi fac loc pe piata

Creditele imobiliare cu dobanda fixa sub IRCC isi fac loc pe piata

Mai multe banci au lansat oferte de creditare pe segmentul ipotecar cu dobanzi fixe introductorii in lei sub valoarea IRCC si cu marje comparabile cu cele practicate la imprumuturile Noua Casa.

13 Iul 2023 | Credite imobiliare
Refinantarile pot scadea semnificativ costurile creditului

Refinantarile pot scadea semnificativ costurile creditului

Refinantarea unui imprumut ipotecar poate fi o solutie nimerita pentru cei care se confrunta cu dificultati la plata ratelor lunare, dar si pentru debitorii care vor sa isi optimizeze costurile si vad oportunitatea unei dobanzi fixe introductorii mai mici.

13 Iun 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul