BNR respinge solutia maghiara pentru clientii cu credite in franci


Daca in Ungaria, statul a intervenit in favoarea clientilor cu credite in franci elvetieni, fixand cursul de schimb, in Romania solutia nu este considerata oportuna de catre BNR. Oficialii Bancii Centrale considera ca solutiile individuale sunt cele mai indicate si ca exista deja semne ca lucrurile se misca intr-un sens pozitiv.


De curand, autoritatile maghiare au decis sa impuna fixarea cursului de schimb franc-forint pentru persoanele cu datorii in aceasta valuta, pentru a veni in sprijinul clientilor.

Solutia este optionala, iar cursul fix este mai mic decat cel din piata. Diferenta se acumuleaza insa intr-un cont special, pe care datornicii vor fi nevoiti sa il achite incepand din 2014, cu tot cu dobanda aferenta.

Adoptarea unei solutii similare si in Romania nu este sustinuta de oficialii bancii centrale, care insista chiar pe eliminarea mitului “salvarii” datornicilor din Ungaria de catre autoritati.

“Cred ca abordarea individuala, de la caz la caz, este de preferat. Repetarea ideii ca in Ungaria s-au luat masuri ca si cand s-ar fi usurat datoria este falsa. Este de fapt o amanare, o impingere spre viitor”, a afirmat Mugur Isarescu, guvernatorul BNR.

Acesta a precizat ca exista semnale privind existenta unor solutii individuale oferite de banci propriilor clienti.

Pe de alta parte, statisticile BNR ofera o imagine diferita. La finalul lunii mai, valoarea restantelor inregistrate de populatie la creditele in valute exotice a trecut de 1 miliard lei, in conditiile in care in urma cu un an, nivelul era de 393 milioane lei.

Creditele in franci nu prezinta un risc mare pentru banci


Creditele in franci nu au fost un subiect atat de fierbinte ca in Ungaria si din cauza faptului ca ponderea lor in totalul finantarilor acordate de sistemul bancar este mult mai mica, sub 14%.

Cu toate acestea, riscul vine prin prisma faptului ca portofoliile denominate in franci sunt concentrate la doar cateva banci, din totalul celor peste 40 prezente in piata.

“Comparativ cu Ungaria riscurile sunt rezonabile, nu sunt raspandite la nivelul tuturor bancilor. Avem 2-3 banci unde riscurile sunt mai mari. Le-am adresat...nu rugamintea, pentru ca BNR nu actioneaza pe baza de rugaminte, ci sugestia puternica sa provizioneze aceste riscuri si dansii au facut-o, sunt ascultatori", a mentionat Isarescu.

Guvernatorul a precizat ca respectivele institutii de credit au fost nevoite sa constituie provizioane mai mari, pentru a contracara pierderile induse de restantele inregistrate de clienti.

Dublarea cursului a dus la supraindatorare


Creditele in franci elvetieni oferite cu larghete populatiei nu au fost inventate de bancherii din Romania. Ele au devenit la moda, mai intai, in Ungaria, unde peste 50% din portofoliul de credite imobiliare gestionat de banci este denominat in aceasta valuta.

De altfel, prima banca ce a “importat” si promovat creditele in franci elvetieni pe piata romaneasca a fost OTP Bank, detinuta de grupul maghiar OTP.

Cresterea puternica a cursului de schimb leu-franc a pus o presiune puternica, in special, pe clientii care s-au imprumutat in anii de boom ai creditarii in aceasta valuta. Comparativ cu 2007, cotatia francului s-a dublat. Un franc elvetian este cumparat la casele de schimb cu peste 3,9 lei, in conditiile in care in urma cu 4 ani, cursul era de 1,9 lei pentru un franc.

Avand in vedere ca majoritatea creditelor acordate in aceasta moneda au fost credite imobiliare, de valori mari, o dublare a ratei doar din evolutia cursului de schimb pune o presiune enorma asupra bugetului datornicilor.

In plus, bancile nu s-au inghesuit sa modifice rata dobanzii in functie de Libor CHF, care a ajuns sub 0,2% de la aproape 3%.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an
Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an

Guvernul intentioneaza sa introduca un nou program dedicat persoanelor fizice care vor sa-si achizitioneze o locuinta, cu dobanzi fixe in lei, ce incep de la 0,9% pe an.

4 Iunie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus