top banner

BNR respinge solutia maghiara pentru clientii cu credite in franci

08 August 2011 | Autor: Alexandra Popa

BNR respinge solutia maghiara pentru clientii cu credite in franci
Daca in Ungaria, statul a intervenit in favoarea clientilor cu credite in franci elvetieni, fixand cursul de schimb, in Romania solutia nu este considerata oportuna de catre BNR. Oficialii Bancii Centrale considera ca solutiile individuale sunt cele mai indicate si ca exista deja semne ca lucrurile se misca intr-un sens pozitiv.
De curand, autoritatile maghiare au decis sa impuna fixarea cursului de schimb franc-forint pentru persoanele cu datorii in aceasta valuta, pentru a veni in sprijinul clientilor.
Solutia este optionala, iar cursul fix este mai mic decat cel din piata. Diferenta se acumuleaza insa intr-un cont special, pe care datornicii vor fi nevoiti sa il achite incepand din 2014, cu tot cu dobanda aferenta.
Adoptarea unei solutii similare si in Romania nu este sustinuta de oficialii bancii centrale, care insista chiar pe eliminarea mitului “salvarii” datornicilor din Ungaria de catre autoritati.
“Cred ca abordarea individuala, de la caz la caz, este de preferat. Repetarea ideii ca in Ungaria s-au luat masuri ca si cand s-ar fi usurat datoria este falsa. Este de fapt o amanare, o impingere spre viitor”, a afirmat Mugur Isarescu, guvernatorul BNR.
Acesta a precizat ca exista semnale privind existenta unor solutii individuale oferite de banci propriilor clienti.
Pe de alta parte, statisticile BNR ofera o imagine diferita. La finalul lunii mai, valoarea restantelor inregistrate de populatie la creditele in valute exotice a trecut de 1 miliard lei, in conditiile in care in urma cu un an, nivelul era de 393 milioane lei.
Creditele in franci nu prezinta un risc mare pentru banci
Creditele in franci nu au fost un subiect atat de fierbinte ca in Ungaria si din cauza faptului ca ponderea lor in totalul finantarilor acordate de sistemul bancar este mult mai mica, sub 14%.
Cu toate acestea, riscul vine prin prisma faptului ca portofoliile denominate in franci sunt concentrate la doar cateva banci, din totalul celor peste 40 prezente in piata.
“Comparativ cu Ungaria riscurile sunt rezonabile, nu sunt raspandite la nivelul tuturor bancilor. Avem 2-3 banci unde riscurile sunt mai mari. Le-am adresat...nu rugamintea, pentru ca BNR nu actioneaza pe baza de rugaminte, ci sugestia puternica sa provizioneze aceste riscuri si dansii au facut-o, sunt ascultatori", a mentionat Isarescu.
Guvernatorul a precizat ca respectivele institutii de credit au fost nevoite sa constituie provizioane mai mari, pentru a contracara pierderile induse de restantele inregistrate de clienti.
Dublarea cursului a dus la supraindatorare
Creditele in franci elvetieni oferite cu larghete populatiei nu au fost inventate de bancherii din Romania. Ele au devenit la moda, mai intai, in Ungaria, unde peste 50% din portofoliul de credite imobiliare gestionat de banci este denominat in aceasta valuta.
De altfel, prima banca ce a “importat” si promovat creditele in franci elvetieni pe piata romaneasca a fost OTP Bank, detinuta de grupul maghiar OTP.
Cresterea puternica a cursului de schimb leu-franc a pus o presiune puternica, in special, pe clientii care s-au imprumutat in anii de boom ai creditarii in aceasta valuta. Comparativ cu 2007, cotatia francului s-a dublat. Un franc elvetian este cumparat la casele de schimb cu peste 3,9 lei, in conditiile in care in urma cu 4 ani, cursul era de 1,9 lei pentru un franc.
Avand in vedere ca majoritatea creditelor acordate in aceasta moneda au fost credite imobiliare, de valori mari, o dublare a ratei doar din evolutia cursului de schimb pune o presiune enorma asupra bugetului datornicilor.
In plus, bancile nu s-au inghesuit sa modifice rata dobanzii in functie de Libor CHF, care a ajuns sub 0,2% de la aproape 3%.
Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Cat de mult sunt afectati debitorii de cresterea dobanzilor?

Cat de mult sunt afectati debitorii de cresterea dobanzilor?

Puseul inflationist din ultima vreme a generat cresterea dobanzilor pe piata interbancara iar debitorii se confrunta cu presiuni suplimentare la achitarea ratelor, in functie de momentul acordarii creditului.

17 Mai 2022 | Credite imobiliare
Dana Dima, vicepreședinte BCR: „Recomandăm clienților să anunțe banca nu doar când au o problemă, ci și când anticipează că va urma o perioadă dificilă pentru ei”

Dana Dima, vicepreședinte BCR: „Recomandăm clienților să anunțe banca nu doar când au o problemă, ci și când anticipează că va urma o perioadă dificilă pentru ei”

Dana Dima - vicepreședinte BCR, în dialog cu Valentin Cocean – conciliator CSALB și avocat, și Irina Chițu – analist financiar.

17 Mai 2022 | Credite imobiliare
“Recomand altor consumatori să analizeze cât de maleabilă și dispusă să-și ajute clienții este banca cu care au contract”

“Recomand altor consumatori să analizeze cât de maleabilă și dispusă să-și ajute clienții este banca cu care au contract”

Irina Rîmaru – consumator de servicii financiare, care a avut două negocieri reușite, cu două bănci diferite, în cadrul CSALB, în dialog cu Liviu Fenoghen - directorul CSALB și cu Cătălin Bălan – comunicator.

09 Mai 2022 | Credite imobiliare
De ce cresc dobanzile la credite si ce ar trebui sa alegi intre IRCC si ROBOR

De ce cresc dobanzile la credite si ce ar trebui sa alegi intre IRCC si ROBOR

Cresterea dobanzilor interbancare, care imprima la randul lor cresterea dobanzilor la credite, este determinata de presiunile inflationiste, dar si de scumpirea finantarilor statului.

09 Mai 2022 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul