BNR: Criterii pentru clienti si obligatii pentru banci la darea in plata

Guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei, Mugur Isarescu a prezentat, in cadrul unei conferinte, raspunsul transmis Parlamentului la cererea de reexaminare a Legii privind darea in plata. Potrivit acestuia, legea trebuie sa contina criterii pentru beneficiari, obligatii pentru banci, iar executarea silita sa fie doar o solutie de ultim resort.

"Cererea de reexaminare a presedintelui a primit din partea BNR un raspuns detaliat. Peste 20 de pagini se gasesc de cateva saptamani bune in Parlament pentru a fi dezbatute. (...) BNR a sustinut si continua sa sustina recomandari catre bancile comerciale pentru a evita demararea de catre acestea a procedurilor de executari silite ale consumatorilor de produse financiare, ale caror obligatii financiare au devenit prea impovaratoare din cauza unor schimbari neasteptate survenite dupa incheierea contractului de credit prin initierea unor negocieri menite sa conduca la identificarea unor solutii echilibrate", a explicat Isarescu.

Impartirea poverii intre client si banca ar putea fi introdusa in textul Legii


In opinia sa, darea in plata s-ar putea aplica si creditelor in derulare, insa numai pe cale bilaterala si in urma unei evaluari pe criterii obiective a clientului si a situatiei financiare a acestuia. „Finalitatea obtinuta trebuie sa fie impartirea intre clienti si banci a poverii suplimentare. Aceasta povara suplimentara aparuta ca efect al crizei si impartirea ei se poate introduce in textul legii", a spus Isarescu.

Guvernatorul BNR a mai spus ca legea trebuie sa cuprinda criterii clare de stabilire a beneficiarilor. Astfel, trebuie avuti in vedere consumatorii care au incheiat un contract de credit garantat cu ipoteca asupra unui bun imobil cu destinatie de locuinta, a carui valoare la momentul acordarii nu depasea un prag rezonabil; cei care detin o singura locuinta ipotecata in favoarea bancii, care reprezinta domiciliul acestora; cei care au o situatie financiara depreciata semnificativ fata de momentul incheierii contractului; cei care au incercat sa negocieze cu bancile de buna credinta si nu au reusit sa ajunga la un rezultat.

Legea poate sa prevada si obligatii pentru banci in relatia cu debitorii supraindatorati

In schimb, banca centrala propune si o serie de obligatii pentru banci, astfel incat sa aiba mai multe instrumente prin care sa poata interveni pentru a convinge bancile sa imparta povara cu clientii.

"Pentru a trece de la ceea ce noi facem si in prezent, constrangere morala, la instrumente mai constrangatoare, in concordanta cu Codul Civil si cu legile bancare existente de 25 de ani, si nu in dauna legislatiei bancare, (legea -n.r.) poate sa prevada reglementari prin care bancile sa fie obligate sa construiasca parteneriate de buna credinta cu debitorii despre care am vorbit”, a mai spus guvernatorul BNR.

In opinia sa, aceste masuri trebuie sa cuprinda cel putin urmatoarele obligatii pentru banci: sa elaboreze planuri de negociere transparente, in care executarea silita sa fie o solutie de ultim resort,  iar bancile sa raporteze BNR planurile de negociere si stadiul negocierilor cu clientii.

Mugur Isarescu a mai spus ca se poate lua in calcul si propunerea bancilor de a elabora un cod de conduita la nivelul sistemului pentru clientii aflati in dificultate financiara, insa acestea trebuie sa se grabeasca, pentru ca timpul este foarte scurt. „Daca nu vor face acest lucru extrem de rapid, noi vedem ca aceasta problema sa fie reglementata in textul legii", a mai spus seful BNR.

Pentru viitor, BNR propune creditul cu optiune de „dare in plata”

In schimb, guvenatorul a revenit asupra ideii de mentinere a programului Prima Casa in afara sferei de aplicare a legii, pe motiv ca programul a fost implementat ulterior crizei, iar rata de neperformanta, nula, arata ca nu se impun astfel de masuri pentru creditele respective.

Cat despre viitor, Mugur Isarescu sustine ca ideea ca bancile sa dezvolte produse diferite, si sa dea clientilor posibilitatea sa opteze pentru un credit cu „dare in plata”, dar cu avans mai mare, sau fara, cu avans mai mic.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus