top banner

BNR: Creste riscul de intrare in incapacitate de plata la credite

06 Decembrie 2017 | Autor: Conso

Rata de neperformanta a creditelor acordate populatiei a scazut in ultimul an, si se situeaza sub media pe intregul sistem bancar, care a scazut sub 8%, potrivit datelor publicate recent de BNR. Cu toate acestea, in perioada urmatoare, riscul de nerambursare creste, in special in cazul ipotecarelor, din cauza riscului de dobanda.
De la finalul anului trecut pana la sfarsitul lunii septembrie 2017, rata creditelor neperformante aferenta creditului populatiei s-a redus de la 7,1% la 5,8%. Ca volum, creditele neperformante ale populatiei s-au diminuat cu 13,9% in perioada de referinta.
Pentru creditele ipotecare, rata de neperformanta este mult mai redusa decat in cazul celor de consum si ambele sunt in scadere. In primul caz, rata s-a redus de la 4,5% la finalul lui 2016 la 3,5% dupa trei trimestre din 2017, iar la creditele de consum de la 10% la 8,5%.
Raportul BNR mentioneaza faptul ca evolutia se datoreaza procesului de curatare a bilanturilor de catre banci, dar si imbunatatirii situatiei financiare a gospodariilor.
In aceeasi perioada, numarul debitorilor care au inregistrat intarzieri la plata de peste 90 de zile s-a diminuat cu 0,5%, iar numarul celor care au beneficiat de credite restructurate sau refinantate s-a majorat cu 10%.
 
Care sunt perspectivele pentru perioada urmatoare?
Pentru perioada urmatoare, insa, specialistii estimeaza o inrautatire a situatiei, cel putin in cazul creditelor imobiliare.
“Probabilitatea de nerambursare estimata pe un orizont de un an aferenta debitorilor persoane fizice a inregistrat o scadere in perioada 2012 – 2016, in contextul imbunatatirii conditiilor macroeconomice. Ultimele patru trimestre au fost caracterizate de o evolutie fluctuanta a probabilitatii de nerambursare in jurul valorilor de 0,5% pentru creditele ipotecare si 3% pentru creditele de consum. Pentru urmatorul trimestru este prognozata o crestere a ratei anuale de nerambursare pentru creditele ipotecare, iar pentru cele de consum este asteptata o evolutie relativ constanta”, se subliniaza in documentul citat.
Conform BNR, clientii cu credite ipotecare sunt mai vulnerabili la fluctuatiile dobanzilor fata de cei cu credite de consum, mai ales in contextul revenirii acestora pe crestere, in special pe piata romaneasca, unde majoritatea creditelor ipotecare sunt acordate cu dobanda variabila.
 
In plus, persoanele cu venituri reduse inregistreaza o probabilitate medie de nerambursare de trei ori mai mare fata de cei cu venituri peste salariul mediu, atat pentru creditele de consum, cat si pentru cele ipotecare.
Riscul valutar revine pentru cei cu credite in valuta
Totodata, BNR noteaza faptul ca riscul valutar, desi este la un nivel mai redus comparativ cu anii precedenti, se mentine pentru debitorii inca indatorati in valuta. In aceste conditii, rata creditelor neperformante asociata creditelor in moneda straina se mentine la o valoare mult superioara celei pentru credite in lei (10,6% in septembrie 2017, fata de 3% in septembrie 2016).
“Debitorii cu credite de consum in valuta pot fi mai vulnerabili si din perspectiva gradului de indatorare mai ridicat relativ la cel aferent debitorilor cu credite in lei, in timp ce in cazul debitorilor cu credite ipotecare DSTI (gradul de indatorare -n.r.) nu prezinta diferente importante dupa moneda de denominare. Stocul de credit denominat in franci elvetieni a continuat sa se restranga semnificativ si in anul 2017 (cu 23% in perioada decembrie 2016 - septembrie 2017)”, se mentioneaza in raport.
Dupa anul de acordare, se observa persistenta in portofoliu a creditelor neperformante acordate in perioada de boom 2007-2008, dar valoarea lor s-a diminuat in ultimii ani. Creditele acordate in perioada recenta si pentru care s-a scurs o perioada optima de observare (minim 2 ani) nu au generat volume insemnate de neperformanta. Se remarca, insa, o crestere a creditelor de consum acordate in anul 2015 care inregistreaza intarziere la plata mai mari de 90 de zile, anul 2015 marcand momentul de revenire pe tendinta pozitiva a cresterii economice si a nivelului de indatorare a populatiei, subliniaza specialistii BNR.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Dobânzi mai bune și un proces mai rapid pentru creditele ipotecare ING! Dobândă fixă de la 5,59% în primii 5 ani. Află condițiile!

Să-ți cumperi o locuință este fără îndoială un pas important pentru oricine. Vestea bună este că dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința visurilor tale, poți aplica la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă cuprinsă între 5.59% - 6.59% în primii 5 ani și ulterior variabilă.

12 Mar 2024 | Credite imobiliare
Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Batalie pe finantarea locuintelor eficiente energetic

Marjele practicate de unele banci pentru creditele ipotecare verzi sunt apropiate de cele intalnite in cazul imprumuturilor cu garantie guvernamentala avand insa avantajul unei dobanzi fixe in primii ani sub IRCC.

06 Mar 2024 | Credite imobiliare
Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

Dobanzile creditelor ipotecare bat pasul pe loc pe o piata inundata de lichiditate

In conditiile in care sumele zilnice acumulate in facilitatea de depozit la BNR bat record dupa record, ROBOR la 6 luni a avut nevoie de 10 luni pentru a pierde un procent.

08 Feb 2024 | Credite imobiliare
Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Minsterul Economiei a elaborat un proiect de ordonanta de urgenta privind administratorii si cumparatorii de credite, urmarind transpunerea in legislatia interna a Directivei UE 2167/2021, proiect in care se regasesc si masuri concrete pentru protectia debitorilor.

23 Noi 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul