BCR a fost obligata irevocabil in instanta sa scada dobanda unui credit in euro sub 3%

Un client BCR din judetul Vrancea va plati de acum pentru creditul de nevoi personale cu ipoteca o dobanda formata din Euribor plus marja de 1,5%, cu peste 7 procente sub nivelul impus anterior de banca. Acesta este primul caz in care instanta obliga BCR sa aplice formula Euribor+1,5 procente, ca urmare a reinterpretarii clauzelor contractuale.

Judecatoria Focsani a admis actiunea unui client al BCR care reclama modul prin care i s-a actualizat rata dobanzii in cazul unui credit de nevoi personale cu ipoteca, in euro, contractat in noiembrie 2007. In plus, clientului i-a fost redus comisionul platit lunar, prin aplicarea procentuala la sold, si nu la valoarea initiala a creditului.

Dobanzile modificate dupa bunul plac sunt abuzive

La momentul contractarii imprumutului. rata dobanzii a fost stabilita de banca la 6,95%, fixa in primul an, urmand ca ulterior sa varieze in functie de “dobanda de referinta variabila, care se afiseaza la sediile BCR, la care se adauga 1,50 puncte procentuale”.

Dupa primul an de contract, rata dobanzii a urcat la 10,40% fara sa se mai modifice ulterior, in ciuda fluctuatiei conditiilor din piata. In plus, clientului nu i-a fost adusa la cunostiinta formula utilizata de banca pentru a ajunge la nivelul impus.

Odata cu intrarea in vigoare a OUG 50/2010 BCR a decis sa schimbe modul de calcul al dobanzii dupa formula Euribor la 6 luni plus o marja de 9,26%!

Clientul a facut in consecinta o cerere catre banca, apoi o sesizare catre ANPC si in final a mers in instanta, reclamand modul in care a fost stabilita dobanda, precum si modul de calcul al comisioanelor.

“Instanta apreciaza ca dobanda practicata de parata e calculata cu incalcarea dispozitiilor contractuale, nefiind respectate dispozitiile art. 5 din contractul xxx, respectiv o dobanda de referinta variabila ce se afiseaza la sediile BCR la care se adauga 1,50 pp. Cu privire la acest din urma aspect, instanta urmeaza sa retina ca nici parata nu a facut probe pentru a inlatura aceasta sustinere”, se precizeaza in decizia instantei.

In consecinta, instanta a obligat banca sa interpreteze dobanda de referinta variabila ca fiind reprezentata de Euribor, peste care sa se adauge marja de 1,50 procente, stabilita in contractul initial.

Comisioane reduse prin modificarea formulei

O alta modificare solicitata de client si aprobata de instanta a fost modificarea modului de calcul al comisionului de administrare.

Mai exact, clientul platea un comision lunar de 11 euro, echivalent a 0,05% din valoarea initiala a creditului.

Instanta a considerat insa ca formula de calcul este inechitabila si a decis aplicarea procentului la soldul creditului. Astfel, lunar, clientul va plati un comision diminuat in functie de reducerea soldului conform scadentarului.

“Comisionul de administrare, astfel cum a fost stabilit [...] prin modul in care a fost formulat si perceput , fara nicio posibilitate de negociere, are caracterul unei clauze abuzive, urmarindu-se perceperea unei sume in plus, atat timp cat acesta putea fi prevazut la valoarea soldului si nu la creditul contractat”, se adauga judecatoria.

 “Acest aspect a fost avut in vedere si de ANPC Vrancea conform adresei din octombrie, dosar ce a stabilit ca banca a interpretat eronat prevederile legale, ingloband in valoarea initiala a comisionului de administrare (stabilit ca o suma fixa pentru toata perioada de derulare a contractului de credit)”, se continua sentinta.

Cadrul legal pe care a fost bazata aceasta decizie este legea 193/2000, ce transpune prevederile Directivei europene 93/13/CEE, privind clauzele abuzive in contractele incheiate cu consumatorii.

Contracte cu probleme la BCR


Nu este prima oara cand BCR pierde in instanta pe aceeasi speta. Situatii similare s-au intalnit la Judecatoria Pitesti, cand in iulie 2011 banca a fost obligata saelimine din contract clauza abuziva referitoare la “dobanda de referinta, care se afiseaza la sediile BCR”.

De asemenea, in toamna anului 2010, BCR a fost obligata de ANPC sa calculeze dupa aceeasi formula rata dobanzii pentru doi clienti, din Tulcea si Giurgiu.

Acum este insa pentru prima data cand o hotarare judecatoreasca definitiva si irevocabila obliga banca sa aplice formula solicitata de multi dintre clientii nemultumiti, si anume Euribor plus o marja de 1,5 procente.

Ramane de vazut daca decizia instantelor vrancene va ramane una singulara sau daca va fi urmata si de alte decizii similare, in alte parti din tara.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus