Garantiile imobiliare sunt acceptate mai greu de banci

Atunci cand acorda un credit imobiliar bancile sunt din ce in ce mai stricte. Fiecare institutie are anumite criterii foarte bine definite in functie de care accepta sau nu o ipoteca. Amplasarea imobilului, materialul de constructie, chiar si dotarile locuintei sunt decisive pentru o banca in decizia de a acorda sau nu imprumutul.

Necesitatea garantarii creditelor decurge din existenta riscului imprumutului, in special in situatia creditelor de valori mari. Banca trebuie sa se asigure ca persoanele care se imprumuta au capacitatea de a restitui creditele sau ca suma imprumutului este acoperita total sau partial de o garantie.

Principalul avantaj al creditelor imobiliare il reprezinta dobanzile mai mici la care sunt oferite, deoarece garantia ipotecara ofera bancilor siguranta rambursarii ratelor la timp, pentru ca, in caz contrar, debitorul isi poate pierde casa.

Bancile partenere Credit Zone au, in mare parte, aceleasi reguli in ceea ce priveste garantia creditului. Caracteristicile proprietatii care va fi ipotecate sunt decisive. Un imobil poate fi luat in garantie numai daca este intabulat si poate fi asigurat.

In cazul creditelor de nevoi personale cu ipoteca, nu se accepta in garantie mai mult de o proprietate iar aceasta trebuie sa apartina solicitantului, sotului/ sotiei sau parintilor.

Dotarile locuintei pot fi decisive in obtinerea creditului

Casele cu un risc seismic ridicat (cele cu bulina rosie), cele confort III, casele de paianta sau chirpici nu sunt acceptate ca garantii ale creditelor.

Casele din lemn sunt agreate doar daca au fundatia construita. La proprietatile confort II, aproape toate institutiile financiare finanteaza maxim 75% din valoarea de piata.

Bancile sunt foarte stricte si in ceea ce priveste acceptarea ca garantie a imobilelor care nu au incalzire centrala sau baie proprie sau a celor care au o suprafata prea mica. Pentru garsoniere, suprafata minima agreata este de 18mp, iar pentru apartamente 21mp.

De asemenea, casa adusa in garantie trebuie sa aiba acces stradal direct sau drept de servitute asupra drumului de acces.

In cazul in care garantia creditului o constituie un imobil „la rosu”, valoarea de piata luata in calcul la stabilirea creditului este cea la stadiul actual. Aceasta trebuie sa fie insa intabulata in Cartea Funciara.

Imobilele din alte tari nu sunt acceptate

Banca Romaneasca si BRD nu accepta imobilele din mediul rural din cauza nivelului scazut al pietei imobiliare in aceste zone.

In mediul urban, in special in Bucuresti, valoarea evaluata a unui imobil creste proportional cu zona, imprejurimile, daca in apropiere exista un supermarket, gradinite, scoli si daca exista mijloace de transport in comun.

Exista si cazuri de imobile aflate sub incidenta Legii nr. 112. Bancile care finanteaza aceste proprietati sunt BRD, Banca Romaneasca, BCR. Bancpost a anuntat de curandschimbarea conditiilor de creditare si casele sub Legea nr. 112 nu mai sunt luate in calcul.

Aceste imobile se pot ipoteca numai in conditiile in care exista documente care sa dovedeasca ca imobilul a fost despagubit sau, ca nu poate fi revendicat.

In cazul uzufructului sau al rentei viagere, persoanele titulare trebuie sa fie de acord cu ipotecarea imobilului si sa semneze contractul.

In ceea ce priveste insa garantarea cu imobile din alte tari, nici o banca nu este dispusa sa acorde finantare.

Ipoteca de rang II - doar pentru refinantari

Exista si situatii in care banca va accepta ipoteca de gradul II, insa numai in cazul refinantarilor. Ipoteca de rang inferior se accepta cu acordul celorlalti creditori si cu conditia radierii ipotecii de rang superior, ulterior rambursarii anticipate a creditului refinantat. Toate bancile partenere Credit Zone practica metoda instituirii ipotecii de gradul II.

Garantia unui credit cu ipoteca poate fi si un teren. Sunt agreate terenurile intravilane, scoase din circuitul agricol.

Un avantaj il constituie terenurile “intravilane construibile”. In cazul terenurilor intravilane arabile, valoarea ipotecii creste daca exista culturi de vita de vie sau pomi fructiferi.

Sunt acceptate si terenurile extravilane, insa numai pentru creditele de achizitie si cu un avans obligatoriu de 25%. BCR, Banca Transilvania, Bancpost si Alpha Bank le iau in considerare in conditiile in care sunt situate in apropierea unei zone locuite, cu posibilitati de inscriere in intravilan.

Caracteristicile garantiilor pentru credite cu ipoteca vor fi schimbate o data cu anuntarea noilor norme ale bancilor.

Marina Sterpan este product manager la Credit Zone, companie specializata in intermedierea creditelor cu ipoteca.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus