Conversia scapa rapid clientii de moneda nepotrivita la credit

Conversia monedei de imprumut este o alternativa mai putin costisitoare decat refinantarea pentru a scapa de un credit scump, eliminand necesitatea intocmirii unui nou dosar. Singurul inconvenient este ca sunt destul de putine bancile care ofera o astfel de facilitate.
 
Cei care au contractat un credit fie in lei, fie in euro, au resimtit direct in nivelul ratei lunare cresterea dobanzilor si a cursului de schimb. Spre exemplu, o rata lunara de 500 euro pentru un credit ipotecar insuma, in vara anului trecut, 1.550 lei pentru ca, in doar cateva luni, sa creasca cu 300 lei ca urmare a aprecierii monedei europene.
 
Nici cei care s-au indreptat spre imprumuturile in lei nu au fost protejati. Majorarea dobanzii de politica monetara cu 2,5 puncte procentuale in doar cateva luni s-a resimtit direct in costurile impuse de banci clientilor. Astfel, pentru un credit de 300.000 lei pe 30 ani, o crestere cu 2,5 puncte procentuale a dobanzii face ca rata lunara sa se majoreze cu peste 500 lei.
 
Evitarea comisionului de rambursare anticipata
 
Multi clienti au dorit sa schimbe valuta imprumutului sau chiar li s-a sugerat aceasta solutie de catre banci. Insa cele mai multe ofera varianta refinantarii. Aceasta procedura presupune plata unui comision de rambursare anticipata, a unui comision de analiza dosar sau comision de acordare, care, insumate, pot ajunge in anumite cazuri pana la 5-6% din valoarea creditului.
 
Pentru un imprumut de 50.000 euro nu este deloc de neglijat un cost al refinantarii de 2.000 - 3.000 euro. In plus, chiar daca se poate modifica si scadenta sau chiar se poate obtine o suma suplimentara de bani, refinantarea presupune intocmirea unui nou dosar de credit, cu toate actele necesare.
 
O alternativa mai putin costisitoare si mult mai confortabila este conversia valutara. Conversia presupune doar modificarea valutei imprumutului, fara a afecta scadenta si fara a oferi posibilitatea obtinerii unui imprumut mai mare. Avantajul provine din faptul ca, o data cu schimbarea valutei se va modifica si dobanda creditului iar rata lunara poate inregistra o diminuare simtitoare.
 
Ca si documentatie, in cele mai multe cazuri nu se solicita adeverinte suplimentare, iar realizarea conversiei presupune un act aditional la contractul initial in care se trece noua valuta si costurile creditului, precum si un nou scadentar.
 
Totusi, sunt putine bancile care ofera aceasta facilitate clientilor sai, BCR, BRD, Alpha Bank sau Bancpost fiind o parte dintre acestea.
 
Cursul la care se face conversia
 
La BCR, clientii pot recurge la transformarea valutei creditului oricand pe perioada de derulare a creditului. Pentru aceasta se achita un comision de 0,5% din soldul creditului pentru prima solicitare urmand ca, in cazul in care in viitor va dori sa recurga din nou la conversie, clientul va plati 1%.
 
Conversia la BRD se realizeaza numai pentru creditele de nevoi personale sau pentru descoperitul de cont, si doar din euro in lei. Transformarea se realizeaza fara analiza suplimentara si fara perceperea unui comision de conversie, la cursul de schimb stabilit de catre banca, valabil pentru ziua respectiva. Singura conditie este ca la data conversiei, clientul sa nu inregistreze restante pentru acel credit.
 
La Bancpost, conversia valutara se comisioaneaza cu 1% si atunci cand sumele sunt mari, spre exemplu in cazul creditelor garantate cu ipoteca, cursul la care se face transformarea este cel de licitatie al bancii, mai avantajos decat cursul de la casa de schimb. Nu se solicita documentatie suplimentara decat in situatia in care noua rata lunara este superioara celei anterioare.
 
UniCredit Tiriac Bank nu percepe comisioane pentru realizarea conversiei valutare. Totusi, operatiunea se aproba la cursul BNR in timp ce, in cont, transformarea dintr-o valuta in alta se realizeaza dupa 2-3 zile lucratoare la cursul bancii, din ziua respectiva. Iar, clientul va trebui sa acopere din disponibilitatile proprii diferenta dintre cursul bancii si cursul oficial al BNR.
 
In cazul Alpha Bank, clientii care doresc sa modifice valuta imprumutului vor plati un comision de 2% din soldul creditului iar transformarea se va face la cursul de schimb practicat de banca.
 
Conversia creditelor dintr-o valuta in alta este posibila si la Piraeus Bank, presupunand intocmirea unui act aditional la contractul de credit semnat initial. Conversia se face la cursul de schimb al bancii valabil din ziua respectiva.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus