top banner

Comisia Europeana a luat in vizor creditele ipotecare

27 Martie 2008 | Autor: Alexandra Popa

Comisia Europeana si-a propus sa faciliteze accesul la creditele ipotecare, dorind sa incurajeze bancile sa acorde imprumuturi clientilor din alte state membre. Pentru aceasta, trebuie mai intai ca informatiile precontractuale si modul de calcul al DAE sa fie unitar in toata UE.
 
Cum piata creditului ipotecar atinge 47% din PIB, Comisia Europeana considera ca integrarea pietelor statelor membre este esentiala pentru functionarea mai eficienta a sistemului financiar al UE.
 
In acest sens, Comisiei Europene si-a propus 4 obiective majore: facilitarea acordarii de credite ipotecare transfrontaliere, extinderea gamei de produse, cresterea increderii conumatorilor si facilitarea mobilitatii consumatorilor in contractarea unui imprumut peste granitele nationale.
 
DAE se standardizeaza si la creditele cu ipoteca
 
Unificarea pietelor poate fi atinsa numai in cazul in care, indiferent de piata nationala, consumatorul se confrunta cu acelasi tip de informatii. Cele mai importante aspecte tin de informarea pre-contractuala si de dobanda anuala efectiva, urmate de atitudinea responsabila la acordarea de credite si rambursarea anticipata.
 
Cu toate ca nu exista o directiva care sa impuna calculul dobanzii anuale efective (DAE) pentru creditele garantate cu ipoteca, Comisia Europeana recunoaste ca in majoritatea tarilor membre clientului ii este prezentat un cost efectiv indiferent de tipul imprumutului solicitat.
 
Ceea ce difera este insa modul de calcul al DAE. Daca formula este "imprumutata" de la creditele de consum, existenta ipotecii aduce in discutie diverse costuri suplimentare, cum sunt cele cu asigurarea locuintei sau cu taxele notariale.
 
Daca in Irlanda sau Suedia, bancile nu iau in consideare si aceste costuri adiacente in Germania, Cehia, Portugalia sau Letonia se ia in calcul si costul asigurarilor. Iar in Marea Britanie, DAE incorporeaza si costurile cu actele notariale.
 
Astfel, este subliniata nevoia de standardizare a metodei de calcul, prin instituirea legislatiei specifice sau doar prin actualizarea Codului de conduita privind imprumuturile pentru locuinta. Acest Cod a fost negociat de asociatiile europene ale consumatorilor si reprezentanti ai industriei de credit ipotecar si a fost adoptat in 2001 de toate statele membre. Principalul scop al Codului este sa uniformizeze informatiile oferite solicitantilor astfel incat acestia sa poata compara in mod corect ofertele de credite ipotecare, indiferent de tara de origine.
 
Pana la sfarsitul anului, Comisia Europeana si-a propus sa creeze un Grup de experti in istoricul creditelor care va asista institutia in pregatirea unor masuri corespunzatoare pentru imbunatatirea "accesibilitatii, comparabilitatii si completitudinii informatiilor privind credite pentru locuinte".
 
In acest sens, se va examina in ce masura prevederile privind DAE incluse in directiva privind creditul de consum pot fi extinse la creditul ipotecar, fie in forma actuala, fie intr-un mod care sa ia in considerare specificul creditului ipotecar.
 
Aceleasi informatii, indiferent de tara
 
O alta problema majora pe care Comisia Europeana o discuta cu privire la creditele ipotecare este necesitatea ca solicitantul sa aiba acces complet la informatii inainte de semnarea contractului de credit.
 
Inca din 2001, prin intermediul Codului de conduita, s-a incercat instituirea unei Fise Europene de Informatii Standardizate care trebuie prezentata solicitantului inainte de semnarea contractului de credit, astfel incat acesta sa aiba timp suficient pentru a cauta alternative.
 
Structura fisei a fost imbunatatita in mai multe randuri dar lipsa unor mecanisme de monitorizare eficienta si aplicare a Codului de conduita i-a afectat aplicabilitatea in raport cu consumatorii.
 
Pentru 2008, Comisia Europeana isi propune sa finalizeze o versiune revizuita a fisei europene de informatii standardizate asupra creditelor pentru locuinte si sa o testeze la scara larga in toate statele membre.
Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Cat de mult sunt afectati debitorii de cresterea dobanzilor?

Cat de mult sunt afectati debitorii de cresterea dobanzilor?

Puseul inflationist din ultima vreme a generat cresterea dobanzilor pe piata interbancara iar debitorii se confrunta cu presiuni suplimentare la achitarea ratelor, in functie de momentul acordarii creditului.

17 Mai 2022 | Credite imobiliare
Dana Dima, vicepreședinte BCR: „Recomandăm clienților să anunțe banca nu doar când au o problemă, ci și când anticipează că va urma o perioadă dificilă pentru ei”

Dana Dima, vicepreședinte BCR: „Recomandăm clienților să anunțe banca nu doar când au o problemă, ci și când anticipează că va urma o perioadă dificilă pentru ei”

Dana Dima - vicepreședinte BCR, în dialog cu Valentin Cocean – conciliator CSALB și avocat, și Irina Chițu – analist financiar.

17 Mai 2022 | Credite imobiliare
“Recomand altor consumatori să analizeze cât de maleabilă și dispusă să-și ajute clienții este banca cu care au contract”

“Recomand altor consumatori să analizeze cât de maleabilă și dispusă să-și ajute clienții este banca cu care au contract”

Irina Rîmaru – consumator de servicii financiare, care a avut două negocieri reușite, cu două bănci diferite, în cadrul CSALB, în dialog cu Liviu Fenoghen - directorul CSALB și cu Cătălin Bălan – comunicator.

09 Mai 2022 | Credite imobiliare
De ce cresc dobanzile la credite si ce ar trebui sa alegi intre IRCC si ROBOR

De ce cresc dobanzile la credite si ce ar trebui sa alegi intre IRCC si ROBOR

Cresterea dobanzilor interbancare, care imprima la randul lor cresterea dobanzilor la credite, este determinata de presiunile inflationiste, dar si de scumpirea finantarilor statului.

09 Mai 2022 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul