Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Comisia Europeana a luat in vizor creditele ipotecare


Comisia Europeana si-a propus sa faciliteze accesul la creditele ipotecare, dorind sa incurajeze bancile sa acorde imprumuturi clientilor din alte state membre. Pentru aceasta, trebuie mai intai ca informatiile precontractuale si modul de calcul al DAE sa fie unitar in toata UE.
 
Cum piata creditului ipotecar atinge 47% din PIB, Comisia Europeana considera ca integrarea pietelor statelor membre este esentiala pentru functionarea mai eficienta a sistemului financiar al UE.
 
In acest sens, Comisiei Europene si-a propus 4 obiective majore: facilitarea acordarii de credite ipotecare transfrontaliere, extinderea gamei de produse, cresterea increderii conumatorilor si facilitarea mobilitatii consumatorilor in contractarea unui imprumut peste granitele nationale.
 
DAE se standardizeaza si la creditele cu ipoteca
 
Unificarea pietelor poate fi atinsa numai in cazul in care, indiferent de piata nationala, consumatorul se confrunta cu acelasi tip de informatii. Cele mai importante aspecte tin de informarea pre-contractuala si de dobanda anuala efectiva, urmate de atitudinea responsabila la acordarea de credite si rambursarea anticipata.
 
Cu toate ca nu exista o directiva care sa impuna calculul dobanzii anuale efective (DAE) pentru creditele garantate cu ipoteca, Comisia Europeana recunoaste ca in majoritatea tarilor membre clientului ii este prezentat un cost efectiv indiferent de tipul imprumutului solicitat.
 
Ceea ce difera este insa modul de calcul al DAE. Daca formula este "imprumutata" de la creditele de consum, existenta ipotecii aduce in discutie diverse costuri suplimentare, cum sunt cele cu asigurarea locuintei sau cu taxele notariale.
 
Daca in Irlanda sau Suedia, bancile nu iau in consideare si aceste costuri adiacente in Germania, Cehia, Portugalia sau Letonia se ia in calcul si costul asigurarilor. Iar in Marea Britanie, DAE incorporeaza si costurile cu actele notariale.
 
Astfel, este subliniata nevoia de standardizare a metodei de calcul, prin instituirea legislatiei specifice sau doar prin actualizarea Codului de conduita privind imprumuturile pentru locuinta. Acest Cod a fost negociat de asociatiile europene ale consumatorilor si reprezentanti ai industriei de credit ipotecar si a fost adoptat in 2001 de toate statele membre. Principalul scop al Codului este sa uniformizeze informatiile oferite solicitantilor astfel incat acestia sa poata compara in mod corect ofertele de credite ipotecare, indiferent de tara de origine.
 
Pana la sfarsitul anului, Comisia Europeana si-a propus sa creeze un Grup de experti in istoricul creditelor care va asista institutia in pregatirea unor masuri corespunzatoare pentru imbunatatirea "accesibilitatii, comparabilitatii si completitudinii informatiilor privind credite pentru locuinte".
 
In acest sens, se va examina in ce masura prevederile privind DAE incluse in directiva privind creditul de consum pot fi extinse la creditul ipotecar, fie in forma actuala, fie intr-un mod care sa ia in considerare specificul creditului ipotecar.
 
Aceleasi informatii, indiferent de tara
 
O alta problema majora pe care Comisia Europeana o discuta cu privire la creditele ipotecare este necesitatea ca solicitantul sa aiba acces complet la informatii inainte de semnarea contractului de credit.
 
Inca din 2001, prin intermediul Codului de conduita, s-a incercat instituirea unei Fise Europene de Informatii Standardizate care trebuie prezentata solicitantului inainte de semnarea contractului de credit, astfel incat acesta sa aiba timp suficient pentru a cauta alternative.
 
Structura fisei a fost imbunatatita in mai multe randuri dar lipsa unor mecanisme de monitorizare eficienta si aplicare a Codului de conduita i-a afectat aplicabilitatea in raport cu consumatorii.
 
Pentru 2008, Comisia Europeana isi propune sa finalizeze o versiune revizuita a fisei europene de informatii standardizate asupra creditelor pentru locuinte si sa o testeze la scara larga in toate statele membre.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an
Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an

Guvernul intentioneaza sa introduca un nou program dedicat persoanelor fizice care vor sa-si achizitioneze o locuinta, cu dobanzi fixe in lei, ce incep de la 0,9% pe an.

4 Iunie 2019 | Imobiliare

Creditele in lei au un nou indice de referinta
Creditele in lei au un nou indice de referinta

Dobanzile variabile de la creditele in lei sunt actualizate in functie de un nou indice de referinta, incepand cu data de 2 mai 2019. Noul indice a fost stabilit la 2,36% pentru trimestrul II din 2019.

2 Mai 2019 | Imobiliare

ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei
ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei

Indicele ROBOR, cu care romanii cu credite la banca abia se familiarizasera, va fi inlocuit, de luna viitoare, cu unul nou. Astfel, imprumuturile in lei cu dobanda variabila contractate dupa 2 mai 2019, vor avea formula de calcul a dobanzii usor modificata. Practic, va fi compusa tot din indice plus marja, dar indicele va fi calculat diferit!

2 Aprilie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus