Protectia Consumatorilor amendeaza Bank of Cyprus pentru majorarea dobanzii la credite

Bank of Cyprus a fost amendata recent de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) cu 40.000 lei. Amenda a fost aplicata pentru ca banca a crescut marja de dobanda la creditele acordate clientilor, fara a avea acordul prealabil al acestora. Banca nu a dorit sa comenteze situatia si nici nu a revenit asupra cresterii marjei.

Olandezul Stefan Willems a contractat in decembrie 2008 un credit in euro de la o sucursala a Bank of Cyprus Romania. Dobanda creditului era fixa in primul an, si dupa aceea variabila, calculata dupa formula: Euribor la 3 luni plus o marja de 3,95%.

La un an dupa semnarea contractului, banca a decis sa majoreze marja de dobanda de la 3,95% la 5,45%. Mai mult, a anuntat acest lucru printr-un simplu telefon. Doua zile mai tarziu, reprezentantii bancii au trimis, la solicitarea lui Willems, si o notificare prin care il instiintau de aceasta majorare si prin care ii prezentau si motivele: “schimbari ale pietei financiar-bancare precum si deteriorarea situatiei economice la nivel mondial”.


ANPC a considerat majorarea abuziva



Pe 24 decembrie 2009, Willems a depus o plangere in scris catre ANPC prin care isi exprima nemultumirea fata de decizia prin care Bank of Cyprus i-a crescut costul creditului.

Dupa mai putin de o luna, pe 21 ianuarie, inspectorii ANPC au finalizat investigatia si au concluzionat ca dreptatea este de partea clientului. In consecinta, Bank of Cyprus a primit o amenda de 40.000 lei.

“ANPC a sanctionat operatorul economic pentru incalcarea prevederilor legii 363/2007 privind combaterea practicilor comerciale incorecte ale comerciantilor in relatia cu consumatorii si OG 21/1992 privind protectia consumatorilor”, s-a precizat in comunicarea transmisa de ANPC clientului. (vezi document 1)

In plus, acestuia i s-a precizat ca actiunea de control derulata s-a bazat si pe o plangere  similara trimisa de un alt client al Bank of Cyprus. 

Contactati de Conso.ro, reprezentantii bancii nu au dorit sa comenteze situatia, motivand ca “nu ofera informatii referitoare la clientii institutiei”.


Banca refuza sa revina la conditiile initiale



Si inainte, si dupa controlul realizat de ANPC, Stefan Willems a incercat sa ia legatura cu banca si sa atraga atentia asupra modului in care i-a fost majorata rata dobanzii. In plus, clientul a solicitat in permanenta revenirea la conditiile initiale stipulate in contract, respectiv o marja de 3,95%, pentru ca a considerat ca majorarea marjei a fost aplicata abuziv.

Raspunsurile primite din partea bancii nu au continut decat incercarea de a justifica majorarea costurilor.
“In conformitate cu prevederile contractuale, Banca are dreptul sa majoreze marja dobanzii, fara a fi necesar acordul dvs. in acest sens, din motivele enumerate in contract (conditiile pietei financiar-bancare, costurile surselor de finantare proprii, etc.)”, s-a precizat in ultima scrisoare primita de client de la banca. (vezi document 2)

Mai mult, in scrisoare se mentioneaza ca “marjele aplicate dobanzilor sunt de asemenea calculate in functie de fluctuatia indicilor Euribor/Robor/Libor”.

Doar ca, in conditiile in care Euribor a scazut din decembrie 2008 pana in decembrie 2009 de la aproximativ 3% la mai putin de 1%, , marja clientului a urcat cu 1,5 procente.

Totusi, banca ii promite clientului ca in situatia in care conditiile economice si financiare se vor imbunatati, “va proceda la revizuirea conditiilor financiare ale creditului acordat”


Bancile fac probleme clientilor care au luat credite inainte de 2009



Din pacate, cazul clientului Bank of Cyprus nu este unul singular in piata din Romania. De la inceputul lui 2009 a intrat in vigoare OG 174/2008 care impune bancilor sa exprime dobanda in functie de o formula clara si nu le da voie sa modifice marja decat cu acordul scris al clientului.

Din pacate, modul in care aceasta ordonanta se aplica si clientilor vechi nu a fost lamurit nici pana in prezent. In consecinta, chiar daca in contractele semnate inainte de 2009 este prevazuta o dobanda calculata in functie de Euribor/Robor plus o marja, aceasta a suferit totusi modificari de-a lungul timpului.

Asta cu toate ca in legea creditului ipotecar (nr.190/1999, republicata) este mentionat foarte clar ca “in cazul in care prin contractul de credit ipotecar pentru investitii imobiliare s-a stabilit ca rata dobanzii sa fie variabila se vor aplica urmatoarele reguli: a) variatia ratei dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa creditorului ipotecar, raportata la fluctuatiile unor indici de referinta verificabili, mentionati in contract, sau la modificarile legislative care impun acest lucru”

Cei care se vad pusi in postura in care marjele de dobanda le-au fost majorate pe motivul “schimbarilor din pietele financiare”, pot vedea in cazul olandezului Willems o gura de oxigen.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus