top banner

Protectia Consumatorilor amendeaza Bank of Cyprus pentru majorarea dobanzii la credite

10 Februarie 2010 | Autor: Alexandra Popa

Bank of Cyprus a fost amendata recent de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) cu 40.000 lei. Amenda a fost aplicata pentru ca banca a crescut marja de dobanda la creditele acordate clientilor, fara a avea acordul prealabil al acestora. Banca nu a dorit sa comenteze situatia si nici nu a revenit asupra cresterii marjei.
Olandezul Stefan Willems a contractat in decembrie 2008 un credit in euro de la o sucursala a Bank of Cyprus Romania. Dobanda creditului era fixa in primul an, si dupa aceea variabila, calculata dupa formula: Euribor la 3 luni plus o marja de 3,95%.
La un an dupa semnarea contractului, banca a decis sa majoreze marja de dobanda de la 3,95% la 5,45%. Mai mult, a anuntat acest lucru printr-un simplu telefon. Doua zile mai tarziu, reprezentantii bancii au trimis, la solicitarea lui Willems, si o notificare prin care il instiintau de aceasta majorare si prin care ii prezentau si motivele: “schimbari ale pietei financiar-bancare precum si deteriorarea situatiei economice la nivel mondial”.

ANPC a considerat majorarea abuziva
Pe 24 decembrie 2009, Willems a depus o plangere in scris catre ANPC prin care isi exprima nemultumirea fata de decizia prin care Bank of Cyprus i-a crescut costul creditului.
Dupa mai putin de o luna, pe 21 ianuarie, inspectorii ANPC au finalizat investigatia si au concluzionat ca dreptatea este de partea clientului. In consecinta, Bank of Cyprus a primit o amenda de 40.000 lei.
“ANPC a sanctionat operatorul economic pentru incalcarea prevederilor legii 363/2007 privind combaterea practicilor comerciale incorecte ale comerciantilor in relatia cu consumatorii si OG 21/1992 privind protectia consumatorilor”, s-a precizat in comunicarea transmisa de ANPC clientului. (vezi document 1)
In plus, acestuia i s-a precizat ca actiunea de control derulata s-a bazat si pe o plangere  similara trimisa de un alt client al Bank of Cyprus. 
Contactati de Conso.ro, reprezentantii bancii nu au dorit sa comenteze situatia, motivand ca “nu ofera informatii referitoare la clientii institutiei”.

Banca refuza sa revina la conditiile initiale
Si inainte, si dupa controlul realizat de ANPC, Stefan Willems a incercat sa ia legatura cu banca si sa atraga atentia asupra modului in care i-a fost majorata rata dobanzii. In plus, clientul a solicitat in permanenta revenirea la conditiile initiale stipulate in contract, respectiv o marja de 3,95%, pentru ca a considerat ca majorarea marjei a fost aplicata abuziv.
Raspunsurile primite din partea bancii nu au continut decat incercarea de a justifica majorarea costurilor.
“In conformitate cu prevederile contractuale, Banca are dreptul sa majoreze marja dobanzii, fara a fi necesar acordul dvs. in acest sens, din motivele enumerate in contract (conditiile pietei financiar-bancare, costurile surselor de finantare proprii, etc.)”, s-a precizat in ultima scrisoare primita de client de la banca. (vezi document 2)
Mai mult, in scrisoare se mentioneaza ca “marjele aplicate dobanzilor sunt de asemenea calculate in functie de fluctuatia indicilor Euribor/Robor/Libor”.
Doar ca, in conditiile in care Euribor a scazut din decembrie 2008 pana in decembrie 2009 de la aproximativ 3% la mai putin de 1%, , marja clientului a urcat cu 1,5 procente.
Totusi, banca ii promite clientului ca in situatia in care conditiile economice si financiare se vor imbunatati, “va proceda la revizuirea conditiilor financiare ale creditului acordat”

Bancile fac probleme clientilor care au luat credite inainte de 2009
Din pacate, cazul clientului Bank of Cyprus nu este unul singular in piata din Romania. De la inceputul lui 2009 a intrat in vigoare OG 174/2008 care impune bancilor sa exprime dobanda in functie de o formula clara si nu le da voie sa modifice marja decat cu acordul scris al clientului.
Din pacate, modul in care aceasta ordonanta se aplica si clientilor vechi nu a fost lamurit nici pana in prezent. In consecinta, chiar daca in contractele semnate inainte de 2009 este prevazuta o dobanda calculata in functie de Euribor/Robor plus o marja, aceasta a suferit totusi modificari de-a lungul timpului.
Asta cu toate ca in legea creditului ipotecar (nr.190/1999, republicata) este mentionat foarte clar ca “in cazul in care prin contractul de credit ipotecar pentru investitii imobiliare s-a stabilit ca rata dobanzii sa fie variabila se vor aplica urmatoarele reguli: a) variatia ratei dobanzii trebuie sa fie independenta de vointa creditorului ipotecar, raportata la fluctuatiile unor indici de referinta verificabili, mentionati in contract, sau la modificarile legislative care impun acest lucru”
Cei care se vad pusi in postura in care marjele de dobanda le-au fost majorate pe motivul “schimbarilor din pietele financiare”, pot vedea in cazul olandezului Willems o gura de oxigen.

Ne puteți urmări și pe pagina noastră de Facebook sau pe Google News

Comparații

Credite imobiliare

Credite imobiliare
  • Compari ofertele și economisești bani
  • Aplici online la credit
  • Verifici situația de la Biroul de Credit
Compară
Educație financiară

Banchereza, pe înțelesul tuturor

  • Te ajutăm să înțelegi mai ușor contractele bancare
  • Vorbim în termeni simpli, pe înțelesul tău
  • Sfaturi financiare pentru consumatori
Citește

Un proiect susținut de

BCR

Credite imobiliare

Alte Articole

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Protectia debitorilor cu probleme este stipulata intr-o noua OUG

Minsterul Economiei a elaborat un proiect de ordonanta de urgenta privind administratorii si cumparatorii de credite, urmarind transpunerea in legislatia interna a Directivei UE 2167/2021, proiect in care se regasesc si masuri concrete pentru protectia debitorilor.

23 Noi 2023 | Credite imobiliare
Cine are grija de debitori in Uniunea Europeana?

Cine are grija de debitori in Uniunea Europeana?

Practica la nivel european arata ca exista destul de multe banci centrale care si-au asumat protectia consumatorilor de servicii bancare, in ciuda unui potential conflict de interese intre supravegherea bancara prudentiala si protectia consumatorilor.

03 Oct 2023 | Credite imobiliare
Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Până pe 15 octombrie, ING Ipotecar are dobânda fixă între 5,99%-7,49% în primii 5 ani, apoi variabilă

Achiziționarea propriei locuințe, fie că este vorba despre un apartament sau o casă, este un obiectiv important pentru mulți dintre noi. Dacă nu dispui de (toată) suma necesară și ai găsit deja locuința care corespunde dorințelor tale, până pe 15 octombrie poți apela la creditul ipotecar ING cu dobândă fixă și redusă, ulterior variabilă.

27 Sep 2023 | Credite imobiliare
Cum au evoluat dobanzile la credite fata de cele la depozite in ultimele 12 luni?

Cum au evoluat dobanzile la credite fata de cele la depozite in ultimele 12 luni?

Dobanzile la depozitele noi in lei si-au inceput scaderea in ianuarie, in vreme ce dobanzile la credite noi au avut maximul in aprilie.

01 Sep 2023 | Credite imobiliare

TE AJUTĂM SĂ-ȚI FACI CALCULELE

Calculatoare

Credit maxim

Calculează suma maximă pe care o poți împrumuta în funcție de venitul tău

Rate credit

Calculează rata lunară, DAE și graficul complet de rambursare la creditul tău

Refinanțare credit

Calculează suma pe care o poți economisi dacă îți refinanțezi creditul