Creditele au dobanzi mai mici, dar raman scumpe

Ratele dobanzilor la credite au inceput sa scada mai rapid in ultima vreme, dupa ce in perioada anterioara au avut loc scaderi agresive ale randamentelor platite la depozite. Cu toate acestea, costul creditelor ramane extrem de ridicat, fiind de trei ori mai mare decat in zona euro.
 
Rata medie a dobanzii la ofertele de credite ipotecare in euro a coborat sub pragul de 9%, cel mai mic nivel de la inceputul anului, potrivit statisticilor Conso.ro. Scaderea dobanzilor a inceput timid inca din luna aprilie, insa a inceput sa prinda viteza abia in ultimele luni. 

O tendinta similara s-a produs si in cazul creditelor in lei pentru locuinte, unde ratele dobanzilor au revenit in jurul valorii de 15%.

Depozitele tin sus costul creditului

 
Aceste evolutii au fost posibile, in principal, datorita faptului ca bancile au redus serios in ultima vreme randamentele platite la depozite. Pe fondul crizei financiare, ele majorasera aceste dobanzi extrem de mult, in dorinta de a preveni retragerea banilor de catre deponenti.
 
Daca in urma cu cateva luni, dobanda medie la depozitele in lei trecea de 16%, acum bancile platesc in medie intre 9-10%.
 
Randamentele la depozite nu au atins insa nivelul lor de echilibru, astfel ca noi scaderi de dobanzi sunt de asteptat atat la produsele de economisire cat si la credite. In plus, daca tinem cont de reducerea rezervelor minime obligatorii de catre BNR, costul creditelor are motive suplimentare ca sa mai intre la apa.
 

Marje de dobanda ridicate

 
In prezent, imprumuturile pentru populatie sunt in continuare foarte scumpe. Acest lucru s-ar putea sa nu sara imediat in ochi, mai ales daca facem referire doar la nivelul dobanzii. De exemplu, o dobanda de 8,9% la un credit ipotecar in euro nu ar parea prea mult la prima vedere.
 
Dobanda ascunde insa o marja de dobanda neobisnuit de mare. In prezent, Euribor a coborat la doar 0,9%, ceea ce inseamna ca marja de dobanda este de 8 puncte procentuale.
 
Desi in ultimele luni, marja a scazut pe ansamblul pietei de la 8,5% la 8%, mai este insa un drum lung de parcurs pana la marje de 2-3 puncte procentuale, cat se inregistra in urma cu un an.
 
Ce implicatii are aceasta marja asupra celor care iau credite? E bine de stiut ca ratele dobanzilor fluctueaza permanent pe parcursul ciclului economic. Atunci cand economia intra in recesiune, dobanzile sunt reduse pentru a impulsiona activitatea economica. Iar cand economia prinde avant, dobanzile sunt majorate pentru a tempera cererea.
 

Costuri triple fata de zona euro

 
Dobanzile interbancare la euro se situeaza acum la minime istorice. In timp, dupa ce actuala criza economica va trece, indicele Euribor va reveni la valori mai normale, de 2-3%.
 
Mai mult, este posibil ca indicele Euribor sa revina chiar la valori de 5% in cei 30 de ani in care se acorda un credit ipotecar. In aceste conditii, dobanda actuala de 9% ar putea urca lejer la 11-12%, chiar cu riscul de a atinge ocazional 14%. Evident un credit ipotecar in euro cu o astfel de dobanda nu este deloc ieftin.
 
In schimb, in zona euro, bancile profita de nivelul extrem de scazut al indicelui Euribor pentru a acorda credite super-ieftine. Rata medie a dobanzii la creditele ipotecare este de numai 3,13%, de aproape trei ori mai mica decat la noi.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus