Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Creditele au dobanzi mai mici, dar raman scumpe

Autor: Marius Serban |

Publicat in: Credite imobiliare

 

Ratele dobanzilor la credite au inceput sa scada mai rapid in ultima vreme, dupa ce in perioada anterioara au avut loc scaderi agresive ale randamentelor platite la depozite. Cu toate acestea, costul creditelor ramane extrem de ridicat, fiind de trei ori mai mare decat in zona euro.
 
Rata medie a dobanzii la ofertele de credite ipotecare in euro a coborat sub pragul de 9%, cel mai mic nivel de la inceputul anului, potrivit statisticilor Conso.ro. Scaderea dobanzilor a inceput timid inca din luna aprilie, insa a inceput sa prinda viteza abia in ultimele luni. 

O tendinta similara s-a produs si in cazul creditelor in lei pentru locuinte, unde ratele dobanzilor au revenit in jurul valorii de 15%.

Depozitele tin sus costul creditului

 
Aceste evolutii au fost posibile, in principal, datorita faptului ca bancile au redus serios in ultima vreme randamentele platite la depozite. Pe fondul crizei financiare, ele majorasera aceste dobanzi extrem de mult, in dorinta de a preveni retragerea banilor de catre deponenti.
 
Daca in urma cu cateva luni, dobanda medie la depozitele in lei trecea de 16%, acum bancile platesc in medie intre 9-10%.
 
Randamentele la depozite nu au atins insa nivelul lor de echilibru, astfel ca noi scaderi de dobanzi sunt de asteptat atat la produsele de economisire cat si la credite. In plus, daca tinem cont de reducerea rezervelor minime obligatorii de catre BNR, costul creditelor are motive suplimentare ca sa mai intre la apa.
 

Marje de dobanda ridicate

 
In prezent, imprumuturile pentru populatie sunt in continuare foarte scumpe. Acest lucru s-ar putea sa nu sara imediat in ochi, mai ales daca facem referire doar la nivelul dobanzii. De exemplu, o dobanda de 8,9% la un credit ipotecar in euro nu ar parea prea mult la prima vedere.
 
Dobanda ascunde insa o marja de dobanda neobisnuit de mare. In prezent, Euribor a coborat la doar 0,9%, ceea ce inseamna ca marja de dobanda este de 8 puncte procentuale.
 
Desi in ultimele luni, marja a scazut pe ansamblul pietei de la 8,5% la 8%, mai este insa un drum lung de parcurs pana la marje de 2-3 puncte procentuale, cat se inregistra in urma cu un an.
 
Ce implicatii are aceasta marja asupra celor care iau credite? E bine de stiut ca ratele dobanzilor fluctueaza permanent pe parcursul ciclului economic. Atunci cand economia intra in recesiune, dobanzile sunt reduse pentru a impulsiona activitatea economica. Iar cand economia prinde avant, dobanzile sunt majorate pentru a tempera cererea.
 

Costuri triple fata de zona euro

 
Dobanzile interbancare la euro se situeaza acum la minime istorice. In timp, dupa ce actuala criza economica va trece, indicele Euribor va reveni la valori mai normale, de 2-3%.
 
Mai mult, este posibil ca indicele Euribor sa revina chiar la valori de 5% in cei 30 de ani in care se acorda un credit ipotecar. In aceste conditii, dobanda actuala de 9% ar putea urca lejer la 11-12%, chiar cu riscul de a atinge ocazional 14%. Evident un credit ipotecar in euro cu o astfel de dobanda nu este deloc ieftin.
 
In schimb, in zona euro, bancile profita de nivelul extrem de scazut al indicelui Euribor pentru a acorda credite super-ieftine. Rata medie a dobanzii la creditele ipotecare este de numai 3,13%, de aproape trei ori mai mica decat la noi.

Alte articole din Credite imobiliare

Credite imobiliare

Locuintele romanilor, tot mai deteriorate. Cati apeleaza la un credit pentru renovare?

Intentia romanilor de a lua un credit pentru cumpararea sau renovarea locuintei este in scadere in ultimii ani. Doar 24% dintre participantii la un studiu spun acum ca ar accesa un astfel de imprumut, in scadere de la 37% in urma cu 3 ani. Care sunt motivele? Cresterea veniturilor, dar si a incertitudinilor economice! Citeste mai mult

Cate credite Prima Casa s-au acordat in prima jumatate a anului?

Fondurile alocate programului Prima Casa au fost consumate, in proportie de peste 80%, in primul semestru al acestui an. In perioada mentionata, s-au acordat peste 16.600 de credite de acest gen, suma totala a garantiilor ridicandu-se la 1,66 miliarde de lei. Citeste mai mult

Opinii recente

de carmen popescu

"in urma cu 2 ani jumate,am luat prin cetelem un TV in val. de 1900ron,rata a fost de 145lei timp de 1 an jumate. . . totul ..."

Facebook