Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Creditele au dobanzi mai mici, dar raman scumpe


Ratele dobanzilor la credite au inceput sa scada mai rapid in ultima vreme, dupa ce in perioada anterioara au avut loc scaderi agresive ale randamentelor platite la depozite. Cu toate acestea, costul creditelor ramane extrem de ridicat, fiind de trei ori mai mare decat in zona euro.
 
Rata medie a dobanzii la ofertele de credite ipotecare in euro a coborat sub pragul de 9%, cel mai mic nivel de la inceputul anului, potrivit statisticilor Conso.ro. Scaderea dobanzilor a inceput timid inca din luna aprilie, insa a inceput sa prinda viteza abia in ultimele luni. 

O tendinta similara s-a produs si in cazul creditelor in lei pentru locuinte, unde ratele dobanzilor au revenit in jurul valorii de 15%.

Depozitele tin sus costul creditului

 
Aceste evolutii au fost posibile, in principal, datorita faptului ca bancile au redus serios in ultima vreme randamentele platite la depozite. Pe fondul crizei financiare, ele majorasera aceste dobanzi extrem de mult, in dorinta de a preveni retragerea banilor de catre deponenti.
 
Daca in urma cu cateva luni, dobanda medie la depozitele in lei trecea de 16%, acum bancile platesc in medie intre 9-10%.
 
Randamentele la depozite nu au atins insa nivelul lor de echilibru, astfel ca noi scaderi de dobanzi sunt de asteptat atat la produsele de economisire cat si la credite. In plus, daca tinem cont de reducerea rezervelor minime obligatorii de catre BNR, costul creditelor are motive suplimentare ca sa mai intre la apa.
 

Marje de dobanda ridicate

 
In prezent, imprumuturile pentru populatie sunt in continuare foarte scumpe. Acest lucru s-ar putea sa nu sara imediat in ochi, mai ales daca facem referire doar la nivelul dobanzii. De exemplu, o dobanda de 8,9% la un credit ipotecar in euro nu ar parea prea mult la prima vedere.
 
Dobanda ascunde insa o marja de dobanda neobisnuit de mare. In prezent, Euribor a coborat la doar 0,9%, ceea ce inseamna ca marja de dobanda este de 8 puncte procentuale.
 
Desi in ultimele luni, marja a scazut pe ansamblul pietei de la 8,5% la 8%, mai este insa un drum lung de parcurs pana la marje de 2-3 puncte procentuale, cat se inregistra in urma cu un an.
 
Ce implicatii are aceasta marja asupra celor care iau credite? E bine de stiut ca ratele dobanzilor fluctueaza permanent pe parcursul ciclului economic. Atunci cand economia intra in recesiune, dobanzile sunt reduse pentru a impulsiona activitatea economica. Iar cand economia prinde avant, dobanzile sunt majorate pentru a tempera cererea.
 

Costuri triple fata de zona euro

 
Dobanzile interbancare la euro se situeaza acum la minime istorice. In timp, dupa ce actuala criza economica va trece, indicele Euribor va reveni la valori mai normale, de 2-3%.
 
Mai mult, este posibil ca indicele Euribor sa revina chiar la valori de 5% in cei 30 de ani in care se acorda un credit ipotecar. In aceste conditii, dobanda actuala de 9% ar putea urca lejer la 11-12%, chiar cu riscul de a atinge ocazional 14%. Evident un credit ipotecar in euro cu o astfel de dobanda nu este deloc ieftin.
 
In schimb, in zona euro, bancile profita de nivelul extrem de scazut al indicelui Euribor pentru a acorda credite super-ieftine. Rata medie a dobanzii la creditele ipotecare este de numai 3,13%, de aproape trei ori mai mica decat la noi.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an
Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an

Guvernul intentioneaza sa introduca un nou program dedicat persoanelor fizice care vor sa-si achizitioneze o locuinta, cu dobanzi fixe in lei, ce incep de la 0,9% pe an.

4 Iunie 2019 | Imobiliare

Creditele in lei au un nou indice de referinta
Creditele in lei au un nou indice de referinta

Dobanzile variabile de la creditele in lei sunt actualizate in functie de un nou indice de referinta, incepand cu data de 2 mai 2019. Noul indice a fost stabilit la 2,36% pentru trimestrul II din 2019.

2 Mai 2019 | Imobiliare

ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei
ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei

Indicele ROBOR, cu care romanii cu credite la banca abia se familiarizasera, va fi inlocuit, de luna viitoare, cu unul nou. Astfel, imprumuturile in lei cu dobanda variabila contractate dupa 2 mai 2019, vor avea formula de calcul a dobanzii usor modificata. Practic, va fi compusa tot din indice plus marja, dar indicele va fi calculat diferit!

2 Aprilie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus