Bancile au gasit solutia pentru clientii in dificultate - ii vand la recuperatori

Bancile au promis la inceputul anului ca vor face in asa fel incat clientii care se confrunta cu dificultati financiare vor avea parte de ingaduinta la rambursarea imprumuturilor. Cu toate acestea, cererile de reesalonare raman fara raspuns iar in unele cazuri, chiar si clientii de buna credinta sunt impinsi catre recuperatorii de creante.
 
Odata cu inrautatirea situatiei economice generale, si in special a cresterii somajului, numarul celor care nu si-au mai putut onora datoriile catre banci a crescut alarmant.
 
In aceste conditii, bancile au inceput sa anunte - inca de la inceputul anului - ca au pus la punct strategii prin care vor acorda facilitati, precum reesalonari de credite sau chiar amanari la plata ratelor, celor care nu mai pot face fata.
 

Clientii asteapta luni bune pentru a primi un raspuns

 
Intre declaratiile oficiale si realitatea din sucursale este insa o mare diferenta. Cererile clientilor raman nesolutionate in agentiile bancare, iar intarzierea face ca respectivii clienti sa ajunga automat in Biroul de Credit, chiar daca ulterior reesalonarea le este aprobata.  
  • Raiffeisen Bank 
"Am facut toate demersurile catre banca de acum o luna si nu am primit nici un raspuns, nu stiu ce sa fac, am sunat la banca si mi-au spus ca au dosare din decembrie si mai am de asteptat 3 luni", ne-a scris d-na Albu in mai, referitor la cererea de reesalonare a creditului de consum pe care il facuse la Raiffeisen Bank in urma cu un an.
 
Ea solicita ca, macar pentru o perioada, rata lunara de 145 euro sa ii fie diminuata, deoarece salariul i-a scazut drastic.
 
Conform reprezentantilor bancii, chiar in acel moment, in sucursale lua avant un program pilot de centralizare si analiza a solicitarilor de restructurare credite.
 
"Pana in acest moment am primit in jur de 2.500 de cereri in cadrul pilotului, dintre care un procent important a fost solutionat printr-o oferta de restructurare si incheierea unui act aditional", ne-au declarat reprezentantii Raiffeisen Bank.
 
Ulterior, ca urmare a implicarii Conso.ro, d-na Albu a fost contactata, cererea i-a fost aprobata, iar rata lunara i-a scazut timp de un an la 100 euro.  
  • Bancpost 
"Am solicitat Bancpost in luna martie, o intrerupere a platii pe o perioada de 3 luni, dar am fost refuzat! Dupa aceea, in aprilie am solicitat prelungirea perioadei de rambursare a creditului specificand ca sunt in masura sa platesc lunar suma de 750 ron , insa nu am primit nici un raspuns nici in ziua de azi, iar agentii de credite nu inceteaza sa ma contacteze telefonic, pasandu-ma efectiv de la unul la altul, fiecare admitand ca nu e treaba lui, ci a celuilalt", ne-a scris la finalul lui iunie d-nul Simion.
 
El are un imprumut de nevoi personale in franci elvetieni, dar ca urmare a majorarii cursului de schimb, rata lunara i-a crescut de la 710 la 1.125 lei, suma mult prea mare pentru bugetul familiei sale.
 
Contactati, reprezentantii Bancpost nu au oferit pana in prezent un raspuns referitor la situatia clientului lor.  
  • BCR
D-nul Bogdan a ramas somer in luna ianuarie. Avand in vedere ca platea rate la doua credite de consum luate de la BCR, primul lucru pe care l-a facut a fost sa mearga la banca pentru a solicita o reesalonare.
 
"De abia in martie mi-au primit cererea de reesalonare. Pana atunci m-au tot amanat spunandu-mi ca nu le sosisera de la Bucuresti procedurile, care au intrat abia in ultima saptamana din mai", ne-a precizat d-nul Bogdan.
 
In acest timp, reprezentantii bancii ofereau asigurari ca toti cei cu probleme vor fi pasuiti, iar strategia bancii va fi una proactiva.
 
"20.000 de clienti sunt eligibili pentru restructurare in urma evaluarii noastre in ceea ce priveste portofoliul de credite negarantate. Iar acesti clienti nu trebuie sa solicite restructurare, deoarece ii contactatm noi direct, ca parte a planului customer-care", preciza la inceputul lunii iunie Martin Skopek, vicepresedintele pe retail al bancii.
 

Reesalonari doar de fatada

 
Din pacate, chiar si cand a primit, intr-un final, raspuns de la BCR, situatia financiara a d-lui Bogdan nu s-a imbunatatit semnficativ.
 
"Eu am 2 credite care insumau 960 lei rata lunara; dansi mi-au oferit reesalonare pentru un singur credit, cu o diminuare de 50 lei respectiv de la 500 la 450 lei. Ajutorul meu de somaj insumeaza 630 lei. Sint de-a dreptul disperat", ne-a scris acesta.
 
Creditele in derulare, in valoare de 15.000 lei si 22.000 lei, nu mai aveau pana la scadenta mai mult de 5 ani.
 
Avand in vedere ca BCR acorda credite pe scadente de pana la 10 ani, extinderea perioadei ar fi dus la o reducere mult mai semnificativa a ratei lunare.
 

Clienti vanduti

 
Cand, in urma insistentelor Conso.ro, d-nul Bogdan a fost chemat din nou la sucursala pentru a discuta reesalonarea, i s-a spus ca nu mai figureaza in baza de date a bancii, contul i-a fost inchis, iar creanta a fost vanduta catre o firma de recuperatori.
 
"Acum am aflat de ce nu mi se aproba reesalonarea; mi s-a comunicat la BCR ca sunt predat cu 1 iulie unei firme de recuperare cu care pot sa ma inteleg", ne-a comunicat de curand d-nul Bogdan.
 
Reprezentantii BCR nu au dorit sa ofere informatii despre acest caz, in vederea protejarii confidentialitatii clientilor sai.
 

Ce pot face clientii pusi pe drumuri?

 
In momentul in care clientii constata ca nu isi mai pot plati ratele la creditele contractate, primul lucru pe care trebuie sa il faca este sa ia legatura cu banca. Pe langa o solicitare in agentia de la care s-a contractat imprumutul, ei pot adresa o cerere scrisa si catre centrala bancii, la departamentul de retail, in care trebuie specificat: 
  • motivele pentru care rata lunara nu mai poate fi acoperita: majorarea dobanzii, a cursului de schimb, diminuarea veniturilor, somaj, etc
  • care este suma ce poate fi platita lunar catre banca; in acest fel clientii demonstreaza ca sunt de buna credinta.  
Chiar daca raspunsul de la banca intarzie, nu va opriti din plata, chiar daca achitati partial ratele.
 
In cazul in care datoria este vanduta catre o firma de recuperat creante, luati legatura cu aceasta firma. Incercati sa puneti la punct impreuna un plan de rambursare a datoriei.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus