GE Money da vina pe criza cand trebuie sa reduca dobanzile la credite

Desi Euribor s-a redus semnificativ in ultima perioada, GE Money refuza sa scada costurile creditelor ipotecare acordate in trecut, la care dobanda este legata de Euribor. Totul porneste de la o clauza inserata in contract, care permite, in viziunea institutiei de credit, sa nu indexeze dobanda atunci cand evolutia pietei o dezvantajeaza.

In perioada de criza, institutiile de credit vorbesc despre solutii pentru clienti si promit ca vor imparti atat beneficiile cat si costurile. In realitate insa, foarte putini sunt dispusi sa recalculeze dobanda atunci cand rezultatul presupune o reducere de costuri.

In conditiile in care Euribor a scazut puternic in ultima perioada, GE Money nu ajusteaza automat dobanda perceputa clientilor.


Clauza care favorizeaza creditorul



Creditele acordate de GE Money s-au bazat intotdeauna pe cotatiile Euribor sau Libor, la care se adauga o marja fixa. Formula transparenta ar trebui sa dea siguranta clientului ca orice majorare sau reducere se face in concordanta cu evolutia pietei, independent de vointa creditorului.


In cazul GE Money, contractele standard contin urmatoarea prevedere: “la decizia creditorului, rata dobanzii va fi supusa unei reviziuri (modificari) semestriale la datele de 1 ianuarie si 1 iulie a fiecarui an...”.

Cu alte cuvinte, ajustarea costurilor in functie de Euribor sau Libor depinde de  creditor, care la fiecare 6 luni decide daca evolutia acestor indici se va reflecta si in ratele clientilor pentru urmatoarele 6 luni.



Clientii nu au beneficiat de scaderea Euribor



"Am contractat acum 2 ani un credit de nevoi personale cu ipoteca, la GE Money, cu dobanda variabila in functie de Euribor la 6 luni. Atata timp cat Euribor-ul a crescut, dobanda a crescut, conform contractului", ne scrie un client din Bucuresti al institutiei financiare nebancare.

Pentru ca de cand a semnat acest contract de credit Euribor a tot crescut, si odata cu el si rata lunara, clientul se astepta la inceputul anului la o reducere semnificativa, pentru prima oara de la semnarea contractului. Asta deoarece Euribor inregistrase o scadere importanta, de la peste 5% in iulie 2008 la sub 3% in ianuarie 2009. Acest lucru nu s-a intamplat insa.

Clientul a ramas mai mult decat surprins cand ofiterul de la ghiseu i-a spus ca de data aceasta, ca urmare a conditiilor exceptionale din piata, dobanda va ramane la nivelul ridicat de pana atunci.

Dupa o cerere scrisa, raspunsul oficial al GE Money a fost acelasi: "In prezent, conditiile exceptionale ale pietei financiare ne obliga sa adoptam masurile necesare in vederea alinierii la acestea. Astfel, in baza prevederilor contractuale, am luat hotararea de a nu ajusta rata dobanzii conform modificarii indicelui Euribor".

Compania sustine ca este o situatie temporara



Reprezentantii GE Money raspund clientului ca exista intentia revenirii la practicile obisnuite in functie de evolutia pietei.

"Speram sa revenim la practica obisnuita imediat ce condiiile de piata o vor permite. De aceea, speram sa va dam vesti mai bune in cursul anului 2009, desi lucrul acesta depinde mai ales de factori externi si de evolutia pietei", i s-a transmis clientului.

In plus, compania precizeaza pentru Conso.ro ca le-a fost prezentat clientilor in mod transparent modul de ajustare a dobanzii, nu doar prin contract, ci si prin oferta scrisa prezentata cu mult timp semnarii contractului. Pozitia companiei este ca respecta legislatia in vigoare, discutand in prealabil aceste aspecte si cu autoritatile abilitate din domeniu.

Solutia propusa de GE Money pare a nu implica o impartire intre banca si client a pierderilor aduse de situatiile exceptionale ale pietei, ci doar o promisiune ca institutia va reveni la practicile obisnuite in luna iulie in conditiile normalizarii pietei.

Legea se vede cu alti ochi la GE Money



Din punct de vedere legal, faptul ca in contract se mentioneaza ca orice modificare a dobanzii se realizeaza numai "la decizia creditorului", ofera o aparenta acoperire juridica institutiei.

"In cuprinsul contractului de credit se mentioneaza ca la decizia creditorului dobanda va fi supusa unei revizuiri. Mai mult, nici una din clauzele contractelor nu indica in mod efectiv ca institutia de credit – creditorul – este „obligata” sa emita o astfel de decizie (n.r. - de modificare a dobanzii)", precizeaza reprezentantii GE Money.

Totusi, trebuie avut in vedere ca, in cazul creditelor ipotecare exista, pe langa contractele de credit si o legislatie care trebuie respectata. Aceasta prevede ca singura situatie in care dobanda poate ramane nemodificata este aceea in care variatia Euribor sau Libor este mai redusa decat un anumit nivel, inscris in contract.

In contractul clientului, nu se face referire nicaieri la un prag minim de variatie, si nici la alte elemente care sa influenteze modificarea dobanzii.

Insa, reprezentantii GE Money vad legea cu alti ochi: aceasta prevedere este doar "o optiune in Legea 190/1999, dar aplicabilitatea acesteia s-a facut de catre GE Money prin folosirea sintagmei <la decizia creditorului>, element care permitea o flexibilitate in abordarea acestei situatii".


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus