E luna copiilor și, indiferent cât de mici sunt sau cât de mari s-au făcut, rămân copiii noștri. Poate nu mai au 5 ani, ca să „rezolvi” 1 iunie cu bomboane sau baloane colorate, dar, din fericire, există mereu o soluție care poate funcționa de sine stătător sau complementar, ca „bonus”. Este vorba despre produse bancare dedicate copiilor și tinerilor, o categorie de produse pe care băncile o tratează cu o atenție în ce în ce mai mare.
Tot mai mulți părinți tineri care au copii mici, dar și tineri aflați în pragul majoratului sau peste încep să se gândească la viitor și la soluții pentru a asigura acest viitor din punct de vedere financiar.
O dovedește faptul că băncile dezvoltă produse tot mai diversificate și, mai mult, creează departamente special dedicate acestei categorii de clienți.
„Generația Z nu e un segment pe care îl servești doar cu produse existente, e o generație care gândește puțin altfel despre încredere, despre ce înseamnă o bancă în viața lor”, spune Adrian Manea, șef Departament Gen Z la BCR.
Conturi bancare pentru copii și tineri
În general, produsele bancare pentru copii și tineri sunt gândite pe intervale de vârstă. În funcție de politica fiecărei bănci, acestea pot fi:
de la 0-14 ani și 14-18 ani,
de la 10-18 ani și 18-24 ani,
de la 0-7 ani, 7-14 ani, 14-18 ani, 18-22 ani ș.a.m.d.
E important de știut că, în general, când un copil ajunge la vârsta limită pentru un interval, trece automat în următorul, păstrându-și economiile adunate până atunci și beneficiind de noile avantaje.
Exemple de produse pentru copii, pe categorii de vârstă
0-7 ani
Părintele poate deschide un cont pentru copil, dar cardul asociat este pe numele părintelui.
7-14 ani
Părintele poate deschide cont pentru copil, iar cardul este pe numele copilului.
Copilul poate face plăți cu cardul, poate retrage bani de la ATM în limitele setate de părinte.
14-18 ani
Tânărul își poate deschide cont împreună cu părintele, care semnează, își dă acordul.
Tot părintele este cel care are control asupra limitelor de cheltuieli, asupra transferurilor, asupra retragerii de numerar de la ATM.
18-22 ani
Tânărul își deschide cont și are control total asupra lui, asupra limitelor de cheltuieli și retrageri de la ATM.
Că sunt conturi deschise de tinerii care au acest drept sau de părinții care o fac în numele copiilor lor, trebuie să fie atenți la câteva detalii înainte de a decide.
De exemplu, băncile au în general costuri de administrare zero pentru astfel de conturi deschise pentru copii sau tineri; de asemenea, zero comision pentru retrageri de la ATM.
Părintele are acces la conturile copilului, vede tranzacțiile făcute, poate schimba limitele de retrageri sau la cumpărături online.
Mai mult, părintele are acces la aceste informații și opțiuni din telefonul lui, nu trebuie să intre în telefonul copilului: în aplicația sa bancară are opțiunea multiprofil, schimbă pe profilul copilului, verifică informațiile pe care vrea să le verifice sau face modificările pe care vrea să le facă și asta fără a avea nevoie de telefonul minorului.
O altă caracteristică pe care o au acest tip de pachete financiare pentru minori este că plățile la anumite tipuri de magazine - tutun, alcool, conținut pentru adulți, jocuri de noroc - sunt blocate direct din aplicația bancară, deci părintele nu trebuie să-și facă griji în această privință.
Produse de investiții pentru copii și tineri
La fel ca în cazul conturilor, și produsele de investiții sunt gândite pe intervale de vârstă. Câteva exemple de produse, cu precizarea că ofertele băncilor sunt mult mai variate:
0-14 ani
Cont curent și asigurare (investiții + asigurare)
14-18 ani
Cont curent, cont de economii, depozite la termen, asigurare
18-22 ani
Cont curent, cont de economii, depozite la termen, asigurare, capital plan (investiție recurentă în fonduri de investiții), fonduri de investiții
„Există tineri care sunt interesați de investiții. Dar și părinții, mai ales pentru copii sub 18 ani, sunt preocupați de economisire”, a explicat Adrian Manea.
El a dat exemplu de o asigurare de care tinerii sunt foarte interesați și care arată cât de orientați sunt pentru vârsta lor: asigurarea de tip multiprotect - care asigură pierderea/furtul telefonului, laptopului, tabletei și a altor device-uri, precum și a unor documente (cartea de identitate etc.).
„Tinerii care vin la cursurile noastre de educație financiară sunt foarte interesați de economisire pe termen lung. Își dau seama cât de importanți sunt 5 lei, 10 lei puși de la o vârstă fragedă, cât de mult contează spre bătrânețe, la pensie. Sunt niște sume fabuloase, dacă economisești recurent, de tânăr”, a mai spus Adrian Manea.
Round-up, sau cum să-ți rotunjești conturile
O metodă de economisire pe termen lung, la care tinerii apelează frecvent, este opțiunea Round-up (rotunjire).
Ce înseamnă? Exact ce spune denumirea: rotunjirea sumelor cheltuite, astfel încât diferența să meargă automat în contul de economii.
Exemplu: ai setat în contul de economii opțiunea Round-up, faci o plată de 4,2 lei la magazin și aplicația îți rotunjește automat până la 5 lei, diferența de 0,8 lei ducându-se în contul de economii.
Astfel economisești recurent sume mici, care nu te afectează financiar, dar care, adunate la sfârșit de lună sau de an, îți rotunjesc simțitor economiile.
Stabilește-ți obiective
Stabilirea unor obiective financiare - indiferent că este vorba despre o bicicletă sau vacanță, de o mașină sau apartament - este, de asemenea, de mare ajutor, pentru că aduce sens și disciplină.
Din acest motiv, unele aplicații bancare oferă această opțiune: stabilirea unui obiectiv și urmărirea lui.
„Aplicația îi arată progresul pentru îndeplinirea obiectivului, iar sumele mici capătă un sens. Nu este un intrument de economisire în sine, este o călătorie”, a explicat Adrian Manea gândirea din spatele acestei opțiuni.
