Vocea clientului

Buna ziua! Credit ipot

Buna ziua! Credit ipotecar pe care l-am contractat in luna Decembrie 2007, in franci elvetieni, de la OTP Bank. La inceputul creditului dobanda anuala era de 5.50% variabila, fara alte comisioane. In luna Mai 2008 banca imi trimite o notificare prin care ma anunta ca dobanda, datorita cresterii dobanzilor de referinta la valute (nespecificand care din valute), imi va fi aplicata o dobanda de 6.49% conform contractului. Pana aici nimic de spus, deoarece stiam ca valutele cresc si deasemenea si dobanzile de referinta Libor, Robor, Euribor etc. Astfel am ajuns de la o rata lunara de 1020 Ron la una de 1570 Ron. Incepand cu anul 2009 dobanzile de referinta precum Libor CHF au inceput sa scada vertiginos si astfel, deoarece dobanda este variabila, am asteptat sa scada si dobanda in cazul contractului meu ceea ce nu s-a intamplat. Nu stiam daca banca revizuieste dobanda dupa Libor CHF la 3 luni sau dupa cea la 6 luni, astfel am asteptat sa treaca jumatatea anului. Am citit in amanuntire contractul si am cautat Legea nr.190 din 9-10-1999 privind creditul ipotecar, observand astfel ca in contract nu este trecut indicile de referinta verificabil (in speta Libor CHF) plus cat este marja bancii asa cum scrie in lege la Art.14 literele a si b. Astfel m-am suparat si am trimis urmatorul e-mail bancii : "Va rog sa-mi explicati si mie: 1. De ce in contractul de imprumut (ipotecar achizitie) nu sunt decat obligatii si riscuri pt. mine ca si client, iar banca nu are nici macar o obligatie si de risc nu mai vorbesc, toate riscurile numai pe client. 2. Nu-i normal ca in contract, asa zis cu dobanda variabila, sa nu fiu informat despre modalitatea de calcul exacta a dobanzii, cum se calculeaza sa pot sa-mi fac si eu singur calculul dobanzii, al ratei. Nu inteleg; dobanda e variabila, a scazut Libor CHF de mult si dobanda e la fel ca si ratele, de altfel. Ma uit si la alte banci care au dat credite in CHF, au scazut dobanzile. Am prieteni care au acum o rata mai mica deoarece Libor a scazut si banca a fost corecta si le-a scazut si dobanda, ceea ce nu e cazul la voi. E dreptul meu ca si client sa stiu cum imi calculati dobanda, deoarece o sa ma trezesc ca ridicati dobanda la 12% la CHF, trimitindu-mi doar o scrisorica de aducere la cunostiinta si gata, fara sa motivati de ce, pt ca nu spuneti Libor CHF + cat e marja bancii. Aceasta marja o modificati cum vreti voi si cand va convine voua? Nu e corect. 3. Am fost notificat, anul trecut, ca imi cresteti dobanda cu 1 punct procentual deoarece dobanzile de referinta au crescut (fara sa precizati exact care dobanda de referinta ca sa pot si eu sa verific), dar va aduc la cunostiinta ca acum dobanzile de referinta au ajuns la nivelul din iarna 2007-2008 si banca tace. Normal ar fi sa ma notificati si acum deoarece au scazut dobanzile de referinta imi veti scade cu 1 punct procentual dobanda la credit." La care reprezentantii bancii mi-au raspuns cu acest e-mail: "Subscrisa, OTP BANK ROMANIA S.A., administrata in sistem dualist, cu sediul in Bucuresti, Calea Buzesti nr. 66-68, Sector 1, inregistrata la Registrul Comertului sub nr. J40/10296/1995 si CUI R7926069, urmare a intrarii in vigoare a OUG 174 din 19 noiembrie 2008 pentru modificarea si completarea unor acte normative privind protectia consumatorilor, va retransmitem alaturat actul aditional prin care precizam modalitatea de calcul a dobanzii diminuate practicate pentru creditul acordat dumneavoastra, identificat prin numarul de contract de credit ***********/28.12.2007. Va invitam in Sucursala Bacau OTP Bank in vederea semnarii actului aditional in termen de 15 zile calendaristice de la data primirii prezentei adrese. In situatia in care nu veti da curs invitatiei noastre in termenul mentionat, vom considera ca v-ati exprimat in mod tacit dezacordul cu privire la semnarea actului aditional inaintat catre dumneavoastra." Faptul care ma supara este ca in actul aditional la Art.6 marja bancii este de 5.63%, marja care este mai mare decat toata dobanda anuala de 5.50% care era la inceputul creditului. M-am interesat sa vad cat era Libor CHF la 3 luni la data contractarii creditului si am aflat ca era 2.88%, astfel scazand din 5.50% cat era dobanda creditului rezulta o marja a bancii de 2.62% la semnarea contractului (marja bancii 2.62 + 2.88 Libor CHF 3M = 5.50 dobanda creditului) Trecand peste faptul ca atunci cand a crescut Libor CHF au marit dobanda si cand acelasi Libor CHF a scazut foarte mult banca "a uitat" sa scada dobanda, acum prin faptul ca vor sa vin sa semnez acest act additional in care maresc marja de la aprox. 2.62% la 5.63%, consider ca isi bat joc de mine ca si client. Ma gandesc ca o sa-mi trimita o notificare ca maresc marja la 10%. Aceasta marja nu este fixa si doar indicele de referinta variaza? In incheiere mi-as dori sa apara o lege a falimentului persoanelor fizice in care sa se ajunga in fata unui judecator care printr-o hotarare sa dispuna bancii sa micsoreze dobanda in functie de veniturile clientului si dupa aceasta, daca clientul este rau platnic sa fie executat silit, dar politicienilor nostri nu le pasa de cetateni sa adopte o asa lege. Cu stima !

26-07-2010

Tocmai vin de la banca d

Tocmai vin de la banca destul de nervoasa de la o a doua intalnire avuta cu angajatii incompetenti ai acestei banci. Voiam sa ma interesez de refinantarea unui credit de nevoi personale cu ipoteca, pentru ca am citit pe site-ul bcr si conso ca nu mai percep comision de analiza dosar: - "Posibilitatea refinantarii creditelor angajate la BCR sau alte banci la costuri foarte mici (comision de analiza dosar 0% In cazul creditelor garantate cu garantii reale refinantate de la alte banci si institutii financiare nonbancare)" - http://www.conso.ro/credite-imobiliare/bcr-renunta-la-comisionul-fix-de-analiza-dosar Am stat sa astept 40 de min, ca apoi sa mi se ceara buletinul, sa mi se introduca datele, plus CNP-ul sotului meu??? si apoi sa mi se spuna ca avand credit de nevoi personale cu ipoteca la mine se percepe comision de analiza dosar, adica 2,5 %. Credit de nevoi cu ipoteca inseamna "credit garantat cu garantii reale"! Si angajata respectiva nici macar nu a schitat un gest sa se informeze, macar asa de forma... continua sa abereze ca la creditul de nevoie personale echivalent BCR se percepe comision de analiza dosar! Mi-am pierdut timpul de pomana!!! Sincer, chiar daca comisionul este 0 si in cazul creditului meu tot nu mai vreau sa mai aud in viata mea de BCR!!!

23-07-2010

Sunt ing. Stoica Vladimi

Sunt ing. Stoica Vladimir, posesor C.I. seria **. nr. ******, C.N.P. 1********** domiciliat in Bucuresti, sec. 4, car. Berceni, str. ***** nr. *, bl. **, et. **, ap. **, Of. P. **, cod ******. Am facut pe data de 19 .05.2010 o refinantare la ING Bank prin care se acoperea o descoperire de card, in valoare initiala de 3176 lei, la UniCredit Tiriac, de unde ia salariul U.M. *****, unde lucrez ca ing. de sistem, si o alta descoperire de card, in valoare initiala de 3020 lei, la CEC Bank. Prin urmare m-am dus pentru obtinerea adeverintelor de refinantare la Tiriac si CEC. Cei de la CEC mi-au spus sa le transmit celor de la ING sa livreze banii in maxim 30 zile, ceea ce am si facut, ING spunandu-mi ca livreaza banii chiar in 15 zile. Pe perioada 1-30 aprilie figuram cu 140.96 lei suma minima de plata, scadenta la 31.05.2010, din care am platit doar 71 lei la data de 17.05.2010, deoarece rata la CEC era fixata la 29 ale lunii, de aceea am asteptat ca refinantarea sa plateasca diferenta de 69,96 lei. Din pacate ING nu au mai refinantat, pe motiv ca nu se mai ia in considerare norma de hrana cu caracter permanent, ca facand parte din venitul lunar net, care se da angajatilor din armata, cum sunt si eu, dar asta am aflat dupa 15 zile. La data de 31.05.2010 figuram cu restante la card de credit intre 0-15 zile in valoare de 69.96 lei, ceea ce era adevarat in masura in care intarzierea atunci era de fapt de 0 zile, scadenta pe mai fiind la data de 31, asa cum am scris anterior, CEC spunandu-mi ca voi fi raportat ca debitor in baza de date a Biroului de Credit, dupa 30 zile de la data scadentei. La data 16.06.2010 am platit intr-adevar 100 lei, cu 30,04 lei mai mult decat suma minima lunara de plata, deci cu 16 zile intarziere, apoi la data de 18.06.2010 figuram cu restante la card de credit intre 16-30 zile in valoare de 2753,13 lei, asta deoarece ING respinsese dosarul de refinantare aprobat initial la 19 mai, cu toate ca CEC mi-a spus ca termenul de acoperire a cardului era de 30 zile, atunci fiind a 30-a zi, deci nu era cazul sa fiu raportat ca debitor in baza de date a Biroului de Credit si la Centrala Riscurilor Bancare, sa-mi restrictioneze accesul la limita de creditare, sa-mi retraga limita de creditare acordata si sa demareze procedurile de executare silita in vederea recuperarii sumelor datorate (am primit un telefon de la firma de recuperare Melon). Pentru data scadenta 28 iunie, in care aparea ca suma minima de plata este de 2853,12 lei, in loc de circa 70 lei, adica suma minima lunara de plata, am platit 85 lei la data de 19 iulie, deci cu 21 zile intarziere, dansii anuntandu-ma cum am scris anterior, doar la 31 mai si 18 iunie de niste intarzieri false, asa cum am demonstrat, pe 29 iulie urmand sa platesc suma minima de circa 70 lei, si nu suma de circa 2750 lei, asa cum vor dansii, nefiind vina mea ca nu mi s-a spus de catre cei de la CEC sa anunt in termen de 30 zile neacceptarea aplicatiei pentru acordarea creditului de consum de tip ING Personal, care includea si refinantarile pentru Tiriac si CEC. Subliniez ca la Tiriac platesc rata de 82 lei in continuare, dansii nereprosandu-mi ca nu i-am anuntat ca dosarul de refinantare de la ING catre Tiriac s-a respins, cei de la ING mirandu-se ca CEC imi cere sa acopar toata suma de pe cardul de credit. Cand i-am intrebat pe cei de la ING daca trebuie sa-i anunt pe cei de la Tiriac si CEC ca s-a respins refinantarea, mi-au spus ca nu e nevoie. i-am intrebat pe cei de la filiala CEC de la pod Natiunile Unite, de langa cladirea istorica CEC, cum pot sa rezolv situatia, pentru a plati in continuare ratele de 70 lei, neavand de unde sa platesc circa 2750 lei, si mi-au spus sa depun o cerere de repunere pe linie de creditare a cardului si de scoatere din evidenta Biroului de Credit si Centralei Riscurilor Bancare, la filiala CEC Obregia, unde plateam ratele, anexand adeverinta de la ING ca s-a respins dosarul de refinantare, ceea ce am facut. Mentionez ca cei de la Garanti Bank imi pot da 6000 lei, din care pot acoperi si cei circa 2750 lei de pe cardul CEC, daca cei de la CEC ma vor scoate din evidenta Biroului de Credit si Centralei Riscurilor Bancare. Cei de la CEC Obregia spuneau insa ca nu se stie ce raspuns imi vor da, ceea ce mi se pare de-a dreptul strigator la cer. Daca aveam banii respectivi nu mai depuneam dosar de refinantare la ING, si daca stiam ca CEC imi vor cere mie banii, daca ING nu mai acorda refinantarea, ceream doar 11800 lei, cat era vorba sa-mi acorde ING cu tot cu refinantarile de 3020 lei catre CEC si 3176 lei catre Tiriac, fara sa pomenesc de refinantarea catre CEC, urmand sa acopar eu, daca vreau, toata suma descoperita de pe card, sau sa platesc in continuare ratele lunare de circa 70 lei, aceste rate permitandu-mi sa le platesc si acum, chiar daca din august voi avea cu un sfert mai mic salariul, deoarece sunt bugetar. Nu vreau decat sa pot plati in continuare ratele si sa fiu scos din evidenta Biroului de Credit si Centralei Riscurilor Bancare, pentru a putea lua si alta data imprumut de la vreo banca, eu avand pana acum credite inca din 2001, achitate la BRD, Raiffeisen, OTP, City Financial, in prezent la Tiriac, cu 82 lei rata, CEC, cu circa 70 lei rata (aveam pana acum), ING, cu 622 lei rata, doar la CEC avand probleme, nemaiputand sa platesc rata de 70 lei, datorita pretentiei absurde a CEC ca sa platesc eu suma totala a descoperirii cardului, avand in vedere respingerea refinantarii catre CEC de catre ING. Asa cum am scris mai sus, CEC nu m-a anuntat la acordarea adeverintei de refinantare, necesara la dosarul de refinantare depus la ING, ca trebuie sa anunt CEC in maxim 30 zile, in caz ca se respinge dosarul, altfel urmand sa platesc eu descoperirea de card. Din partea Tiriac, asa cum am aratat mai sus, aflat in aceeasi situatie, nu am avut probleme si platesc in continuare ratele, ING spunandu-mi ca asa este si normal.

23-07-2010

In anul 2007 am contract

In anul 2007 am contractat un credit de nevoi personale. La scadenta lunii in curs, am costatat o majorare de aproximativ 35 lei si mi s-a explicat ca reprezinta variatia indicelui Robor. La contractarea creditului variatia dobanzii nu era legata de un indice monetar. Va rog lamuriti-mi legalitatea acestui demers si daca este o practica comerciala corecta si cum se explica majorarea ratei acum cand indicii monetari sunt la valori minime si intreaga presa de specialitate vuieste despre ieftinirea creditelor.

21-07-2010

Am luat acum 3 ani un cr

Am luat acum 3 ani un credit de nevoie personale cu ipoteca, primul an dobanda fixa. Proasta idee, dupa primul an dobanda a crescut cu mai bine de 80 de euro crescand ulterior nejustificat cu pana peste 150 euro fata de dobanda initiala. Creditul nu are dobanda calculata clar in fct de euribor, asa incat justificarea "din cauza conditiilor de piata" nu prea tine. Ulterior micsorarii EURIBOR a inceput sa scada si rata, insa evident nesemnificativ. Am un credit si la Garanti unde dobanda este clara si rata a scazut simtitor, deci am cu ce sa fac comparatie. Oricum am facut un calcul si la creditul meu rata lunara e cu 100 de euro mai mare fata de creditele care se dau acum la refinantare - deci foarte curand voi face o refinantare. O experienta f neplacuta avuta cu ei: am transferat lei in contul sotului meu, cont de lei, el avand si un cont in euro. Comentariul tranzactiei era de genul "sa-i transform in euro" - nota scrisa oarecum la intamplare, pentru ca nu stiam exact ce urma sa fac cu ei (in mod normal la nici o banca comentariile respective nu sunt luate in considerare). Banca a luat banii din contul in lei al sotului meu si i-a transformat in euro (la un curs neavantajos, cursul lor), punandu-i in contul in euro. In zillele urmatoare euro s-a ieftinit f mult si banca a refuzat sa-mi tranfere banii la loc in lei la suma initiala si nici nu ne-a oferit nici un fel de scuze, pana am facut plangere la OPC. Dar pana la raspunsul OPC, am avut nevoie de bani si am scos acei euro... Am mai avut si alte neplaceri cu ei, la alte transferuri in bani, mai bine ocoliti banca asta, fac lucrurile complet nestandard fata de alte banci si am simtit in permanenta pericolul de abuzuri din partea lor. De abia astept sa termin complet relatia cu ei.

21-07-2010

Am si eu un credit de ne

Am si eu un credit de nevoi personale cu garantie imobiliara luat in martie 2008. Am dobanda 8.9+1.5pp , adica 10.4("dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila, care se afiseaza la sediile BCR, la care se adauga 1.5.."conform contract). Am primit si eu acea "oferta" din partea bancii...primii 5 ani dobanda fixa 9.9%, asigurarea gratuita pe toata durata contractului, iar pentru urmatorii ani dobanda euribor+7.5 pp. Nu sunt de acord cu asa ceva. Rusine!!!! Ma alatur petitiei online!!!!

20-07-2010

Prostia, jecmaneala pe f

Prostia, jecmaneala pe fata si nesimtirea fara margini trebuie taxate pe fata si in niciun caz tolerate. Cele trei caracteristici functioneaza "ireprosabil" la angajatii BCR sucursala Victoriei, care nu stiu ca, potrivit comunicatului emis chiar de catre banca lor: "Comisionul de depunere de numerar pentru plata ratelor la credit nu se mai percepe. Indiferent daca rambursarea se efectueaza de catre imprumutat, coplatitor, tert si indiferent cand are loc (la data scadentei, inainte, dupa sau ca rambursare anticipata), comisionul este zero. Concret daca ai doar buletinul la tine fara sa ai si hartia prin care esti instiintat de rata la credit, ti se percepe comision, la fel, daca nu esti titularul contului. Dumnealor, in data de 19 iulie 2010, vor sa-ti percepa acel comision, care a devenit ilegal de o luna!!! Comportament aberant, lipsit de profesionalism si de minime cunostine in ceea ce priveste politica propriei banci si legile din Romania (asa bune, rele cum sunt).

19-07-2010

In urma cu un an am soli

In urma cu un an am solicitat un overdraft si un card de credit de Unicredit Tiriac Bank, avand in vedere ca, cardul de salariu este de la banca sus amintita. Au urmat nenumarate telefoane catre banca prin care solicitam informatii referitoare la stadiul dosarului meu. De fiecare data mi s-a comunicat ca este in curs de solutionare la Bucuresti. Dupa aproximativ o luna, vazand ca nu primesc niciun raspuns, am contactat telefonic centrul de relatii cu clientii si le-am comunicat doleantele. La cinci minute dupa terminarea apelului am fost contactat de catre persoana care se ocupa de dosarul meu solicitandu-mi-se din nou adeverinta devenit deoarece prima expirase, cu toate ca potrivit legii banca avea obligatia sa-mi comunice in termen de maxim 30 de zile de la depunerea dosarului verdictul. Intr-un final am renuntat la solicitare deoarece imi rezolvasem intr-un alt fel problemele financiare. Anul acesta mai exact saptamana trecuta am solicitat din nou la aceeasi banca un overdraft la card si un card de credit. Am depus toate actele, aparent fara nici o problema, ma incadram din toate punctele de vedere, ca dupa doua zile sa contactez banca si sa mi se comunice ca dosarul mi-a fost respins pe considerentul ca societatea la care lucrez ar aparea in lista neagra. Intre timp am verificat situatia financiara a firmei la care lucrez si tin sa mentionez ca nu au probleme de natura financiara. Intrebarea mea care este: Pot sa-mi respinga dosarul pe un asemenea considerent? Astept raspunsul dumneavoastra

19-07-2010

Eu am un credit cu doban

Eu am un credit cu dobanda variabila revizuibila semestrial. Am solicitat detalii despre modul de calcul al dobanzii, precum si alinierea in functie de ordonanta 50/2010. Despre prima mi-au raspuns aceleasi chestii din contract: cheltuieli de finantare ale bancii si dobanda interna a bancii, fara formula sau ceva... iar despre a 2 problema mi-au raspuns ca ordonanta le da 90 de zile sa faca demersurile necesare. Sunt curioasa in ce se va transforma comisionul de risc.

19-07-2010

Am contactat un credit d

Am contactat un credit de nevoi personale la data de 01.10.2008, ocazie cu care am achizitionat bunuri electronice. In urma cu o saptamana sunt anuntat telefonic prin SMS ca datorita CRESTERII VALORII TVA MI SE MARESTE RATA!!!!!!!!!! Pai oameni buni la data achizitiei bunurilor TVA-ul avea o valoare de 19 %, iar acum are 24 %!! Pai daca eu stiam ca va fi 24% atunci nu mai contactam imprumutul pentru ca e clar ca-mi depaseam bugetul! Dupa parerea mea aceasta este o infractiune de inselaciune deoarece eu daca stiam finalitatea nu mai incheiam contractul!!! Deci voi depune plangere penala la Parchet!!!!

17-07-2010