Vocea clientului

Comisionul de gestionare

Comisionul de gestionare credit calculat la valoarea initiala este legal? pentru ca de normal nu mi se prea pare si desi am intrebat in mod explicit cum de in fiecare luna ramane acelasi comision si de ce nu se calculeaza la valoarea ramasa, mi s-a spus ca este politica fimei.

09-07-2010

Feriti-va de contractele

Feriti-va de contractele de credit de la Raiffeisen! Eu am contractat unul, in care comisionul de administrare a fost impus la un anume procent din valoarea initiala creditului (fata de valoarea ramasa de plata cum ar fi fost corect, si cum este la toti ceilalti de altfel. Astfel, chiar daca astazi creditul este aproape achitat, am ajuns sa platesc 15 euro in contul creditului si 45 ca si comision de administrare! Nu faceti greseala mea!

09-07-2010

Acum 4 ani am contractat

Acum 4 ani am contractat un credit de nevoi personale de la bcr la care am achitat lunar ratele fara intarzieri majore. Mentionez faptul ca timp de 4 ani mi-a crescut dobanda simtitor de la 290 ron la 4010 in prezent. Nu am zis nimic si am platit inclusiv luna in curs, problema apare de luna asta deoarece nu mai am cu ce sa platesc deoarece am pierdut 500 ron la salariu. Acum o luna si ceva am fost la sediu bcr si am vorbit cu directorul sucursalei. Acesta mi-a prezentat niste variante de restructurare a creditului, am optat pentru o varianta care mi s-a parut mai convenabila. Directorul respectiv a facut niste calcule si mi-a spus ca le va inainta mai sus. A spus ca ma va suna sa-mi spuna ce au hotarat cei de la centru, iar pana in prezent nu am fost instiintat de nimic. Mentionez ca daca nu-mi va restructura de urgenta creditul incepand cu luna asta voi ingrosa randurile datornicilor. Asta e tara in care traim, bancile continua sa ne ia pielea de pe noi fara ca statul asta de... sa intervina in vreun fel.

08-07-2010

Buna ziua, Revin cu cat

Buna ziua, Revin cu cateva completari: In contractul meu semnat in 2007 la dobanda am astfel stipulat in contract: ,, pct.5 - La data incheierii prezentului contract dobanda curenta este de 5,8% pe an si este fixa in primii 1 ani si variabila ulterior. Dobanda fixa se mentine constanta pe o perioada de 1 ani incepand cu data primei trageri. Dupa aceasta data dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila care se afiseaza la sediile BCR, la care se adauga 1,20 p.p. '' Deci dupa cum se vede mai sus am 1,20 pp peste dobanda variabila care la mine acum este dobanda bancii fara a fi specificat pe contract ca acea dobanda la care face referire este dobanda bancii. Din OUG 50 eu inteleg ca dobanda de referinta de pe contract trebuie sa fie EURIBOR deoarece creditul este in Euro si nu cred ca BCR o sa schimbe aceasta dobanda a bancii in Euribor, dobanda din contract fiind foarte mica, undeva la 2% pe an. Va rog foarte mult sa postati aici un model de scrisoare pe care dumneavoastra ati trimis-o catre BCR pentru a sesiza problemele aparute dupa OUG50/2010.

08-07-2010

Experienta neplacuta am

Experienta neplacuta am avut doar cu evaluatorul agreat de bcr, in sensul ca o locuinta noua cu o reducere de 40 % din pret, cu suprafata utila 45 m, nu a fost evaluata la o valoare de 30000 euro? In rest sunt foarte foarte multumita de serviciile bancii, am avut o relatie foarte buna cu angajatii bancii. Nota 11, daca ar exista, ar primi bcr din partea mea.

08-07-2010

Buna ziua! Experienta

Buna ziua! Experienta relatata de Florin Florescu (Bucuresti) este identica cu a mea. Diferenta consta doar in faptul ca eu am contractat creditul in anul 2007. Contractul de credit pe care l-am semnat mentioneaza ca dobanda pe care trebuie sa o platesc este formata din o parte fixa (marja de 3.75 care va ramane NEMODIFICATA pe toata durata contractului) si rata de referinta (actualizata si calculata de ING in modul cel mai netransparent posibil). In ceea ce priveste instiintarea trimisa de ing, o voi contesta, pentru inceput la ING, si in functie de raspunsul lor, voi merge catre ANPC si eventual mai departe. ING incearca acum sa majoreze marja fixa din contract care este si in cazul meu 3.75 la 6%, profitand poate de faptul ca euribor a scazut foarte mult in ultima perioada. Dar avand in vedere faptul ca Europa iese din recesiune, valoarea indicelui va urca din nou la valori ca cea din anul in care am incheiat contracul de credit (adica 4.205!!!!). Asta ar insemna ca dobanda pe care o voi plati sa ajunga in cel mai bun caz pe la 10%.

08-07-2010

Citesc in fiecare zi "Vo

Citesc in fiecare zi "Vocea clientului" si am ajuns la concluzia ca oricat de nerabdatori suntem cu totii cu privire la noua marja,la dobanda finala sau la ce alte clauze vor mai aparea prin actele aditionale este foarte greu sa ne dam seama exact cum va fi pentru ca Ordonanta nu este in favoarea bancilor, prin urmare vor cauta tot felul de mijloace ocolitoare prin care sa ne mareasca rata lunara, intr-un fel sau altul. In momentul cand voi primi actele aditionale (avand in vedere ca am facut o cerere scrisa in acest sens la care trebuie sa primesc raspuns pana pe 29 Iulie), va voi prezenta situatia mea. Ce va pot spune insa, daca nu va fi Euribor + marja deja existenta in contract de 1,5 p.p., voi face o reclamatie la ANPC. Daca ei imi vor da dreptate, atunci voi merge mai departe facand toate demersurile pentru a fi respectata OUG 50/2010 si alte legi cu privire la creditele bancare. Succes tuturor si sper ca macar acum "legea sa fie de partea noastra".

08-07-2010

Mi s-a spus ca se va cal

Mi s-a spus ca se va calcula o marja care se va adauga euriborului in functie de valoarea la care s-a finantat creditul si alte calcule interne. Exact asta. De aici am tras concluzia ca nu va fi euribor plus marja de 0.2 pentru ca nu si-ar mai acoperi ei costurile. Apoi in dialogul nostru am afirmat ca poate se va pune atunci marja afisata in holul bancii de 5.75 si mi s-a spus ... nu, aia e pentru clientii noi. Raspunsul oficial primit pe mail de la bcr atunci cand am solicitat sa fiu informat privitor la oug 50/2010 a fost unul sec ca bcr are la dispozitie 90 de zile de la data .. bla bla bla. M-am deplasat la banca unde am incercat sa am un dialog omenesc cu directorul sucursalei. Deci singura pozitie pe care o am de la banca este pe cale neoficiala.

08-07-2010

Am inaintat pe data de 0

Am inaintat pe data de 05.07.2010 o sesizare la ,,contact.center@bcr.ro'' in care am prezentat forma ilegala a anumitor prevederi din contractul de credit bancar dupa intrarea in vigoare a OUG 50/2010 dar si dupa studierea mai multor acte normative (legi privind creditul ipotecar: legea 190/1999 modificata cu OUG 201/2002, legea 34/2006 si OUG 174/2008, clauze abuzive: OUG 99/2006, legea 193/2000 modificata si completata cu legea 65/2002 si legea 363/2007, legi privind protectia consumatorului :ordonanta 21/1992 si OUG 174/2008 si nu in ultimul rand OUG nr.50/2010). La creditul acordat atunci, care are dobanda variabila, ar trebui ca dobanda curenta actuala sa aiba valoarea de aprox. 2.24% (adica valoarea fluctuanta la 6 luni a EURIBOR si 1,20 puncte procentuale care reprezinta marja bancii). In sesizare am solicitat amiabil gasirea unei solutii favorabila ambelor parti ale prezentului contract si am solicitat totodata ca rezolvarea sa nu se prelungeasca pana in termenul stipulat de OUG 50, adica 90 de zile, deoarece si eu si sotia, in calitate de codebitor suntem salariati bugetari si incepand cu luna august nu vom mai putea achita integral ratele bancare. Drept urmare, a 2-a zi, mai exact pe data de 06.07.2010 am fost sunat de domnisoara/doamna Ioana Velicu, persoana de la sediul central al BCR, care m-a anuntat de inregistrarea sesizarii cu nr. 1504943/06.07.2010 si a promis ca voi primi raspunsul in cel mai scurt timp posibil. Cunosc cazul clientului de la Pitesti care a sesizat in instanta continutul ilegal al anumitor prevederi din acelasi contract pe care il am si eu, am analizat impreuna cu un consilier juridic, expert in probleme de finante-banci si am ajuns la concluzia ca daca nu ma voi intelege amiabil cu institutia bancara voi ataca si eu in instanta aceasta problema. Nu este corect ca noile credite cu dobanda variabila sa aiba dobanzi curente de 5,25%+valoarea euribor (aprox. 6,04) iar eu (si alti vechi clienti) sa platesc dobanda la 10,4% ! La sucursala unde am contractat creditul personalul a incercat ,, sa ma ajute'' propunandu-mi refinantarea creditului, fapt care inseamna alte cheltuieli (comision de analiza, comision de acordare, ipoteca la notar, etc.). Ori eu am solicitat in sesizare o conversie a creditului fara alte operatiuni, la dobanda curenta actuala noilor credite, fara sa ,,ma arunc'' sa cer dobanda care reiese din prevederile art. 5, alin. 2, care spune ca: ,,Dobanda fixa se mentine constanta pe o perioada de 1 ani, incepand cu data primei trageri, cu exceptiile prevazute la punctul 6 si 7. Dupa aceasta data, dobanda curenta este formata din dobanda de referinta variabila, care se afiseaza la sediile BCR, la care se adauga 1,20 puncte procentuale''. V-am prezentat toate aceste detalii pentru a va cere si dvs. parerea despre sansele pe care le am pentru a putea plati , in continuare, rate decente si legale. Va multumesc pentru rabdarea pe care ati avut-o pentru lecturarea acestei ,, voci a clientului''. Astept un raspuns cat mai rapid....

08-07-2010

Buna ziua, doresc sa ma

Buna ziua, doresc sa ma ajutati cu o informatie legata de corectitudinea aplicarii OUG 50. In anul 2008 am luat un credit de nevoi personale cu ipoteca de la ING Bank. Asa cum a fost prezentata la ghiseu dobanda era formata din EURIBOR calculat la 12 luni + marja fixa a bancii (3.75). Daca la vremea respectiva calculam Euribor + marja bancii + un mic procent pentru ca imi faceam si asigurarea de viata la ei, ajungeam la dobanda efectiva care mi s-a aplicat la credit. Anul urmator a venit criza, au crescut dobanzile. Eu ma bucuram ca EURIBOR-ul a scazut, iar rata mea o sa fie mai mica. Gresit! De la 368 euro am ajuns la 432 euro in anul 2009. Prin mai 2009 am inceput sa ma interesez de modul de calcul al dobanzii si am aflat ca de fapt nu are legatura cu valoarea EURIBOR ( sau numai cu EURIBOR) ci de fapt se calculeaza dupa o metoda stiintifica stiuta doar de ,,mama" ING, domnisoarele/doamnele de la sucursalele ING neputand sa-mi dea informatii despre modul de calcul. Folosind vestitul ,,telefon negru" din sucursala ING am reusit sa obtin dupa aproximativ 1 luna, modul de calcul. Deci, in functie de cat de bine dispus este cel care calculeaza dobanda la data aniversara a creditului, ING poate aplica o dobanda maxima formata din EURIBOR + un comision care era 0 ( nu mai stiu exact, ceva cu administrare rezerve BNR) + 5% + marja fixa din contract. Nu intelegeam ce este cu cei 5% si intrebam ,, 5% din ce?", dar m-am lamurit ca de fapt se aduna pur si simplu 5. Daca incercam sa-mi calculez dobanda ajungeam si la 10% fata de 7.75% cat era de fapt real. Asa am aflat ca ING poate aplica o dobada maxima de 10%, iar eu am fost un norocos ca am primit doar 7.75%. Sa ajungem si in prezent: acum 3 zile, primesc pe email o instiintare de la ING ,, Buna ziua stimate domnule, Si buna va fi, pentru ca avem vesti bune" in care se arata noul model de calcul al dobanzii: ,, O modificare semnificativa adusa de OUG este legata de modul de calcul al dobanzii, noul act normativ impunand reguli noi cu privire la variatia acesteia. Avand in vedere ca dobanda va fi raportata la fluctuatiile indicilor de referinta ROBOR/EURIBOR in functie de valuta creditului, formula ratei dobanzii in baza careia se calculeaza rata dumneavoastra de credit va fi modificata, dupa cum urmeaza: - Rata dobanzii va fi formata din: Rata de referinta + Marja. Marja va ramane neschimbata si este cea din contractul de credit. - Rata de referinta va fi obtinuta prin modificarea Ratei interne de referinta ca fiind: media indicelui ROBOR/EURIBOR +/- un procent care va ramane fix pe toata perioada ulterioara contractului, principiul care a stat la baza acestei calculatii fiind nemodificarea valorii Ratei Dobanzii de la momentul schimbarii formulei de calcul in acord cu noile prevederi legale, valoarea acesteia urmand sa varieze doar ulterior schimbarii formulei, in functie de variatia indicelui public EURIBOR/ROBOR; Si exemplul lor de calcul: ,, Creditul de nevoi personale cu ipoteca si creditul ipotecar in EUR: Rata de referinta = media indicelui EURIBOR la 12 luni (calculata pentru ultima luna calendaristica incheiata) + 2.25% Pentru exemplificare: Media indicelui EURIBOR la 12 luni aferenta lunii iunie este 1.28%. Rata de referinta la 1 iulie = 3.53%. Creditele de acest tip care au aniversarea in luna iulie 2010, vor prelua la data aniversarii rata de referinta de 3.53% la care se va adauga marja din contract." La acesti 3.53% se mai adauga marja fixa din contract si ajung practic aproape la dobanda actuala. Intrebarea mea : este corect / legal sa se mai adauge la EURIBOR acel procent fix de 2.25% daca pana acum nu a fost specificat in contract? Permite OUG 50 adaugarea de comisioane / procente la EURIBOR pe langa marja fixa stabilita in contract? Obliga OUG 50 bancile sa nu modifice valoarea ratei dobanzii asa cum specifica ING? Va multumesc anticipat.

08-07-2010