Vocea clientului

Pentru d-nul Ciprian Mun

Pentru d-nul Ciprian Munteanu : Va asteptam cu opinii optimiste cand veti "reusi" sa obtineti creditul aferent contractului dumneavoastra!! Desi nu am avut contact cu Bcr Banca pentru Locuinte, experienta cu Raiffeisen Banca pentru Loc. mi-a lasat si mie un gust amar ca si celorlalti cetateni, desi am citit foarte bine contractul si am inteles inca de la bun inceput ca ceea ce semnez este pe termen lung.Ceea ce n-am inteles este faptul ca BANCA vede produsul asta in urmatorul scop :ATRAGE BANI DE LA "FRAIERI", LE DA DOBANDA DE 3% - ASTA PE LANGA COMISIOANELE PE CARE LE PERCEPE SI DA ACESTI BANI LA CREDITE IPOTECARE CU DOBANDA DE PESTE 15% CA ORICUM "FRAIERII RENUNTA PE PARCURS LA PRODUSUL MINUNE DE ECONOMISIRE CREDITARE SI, DACA NU RENUNTA, I SE PUN BETZE IN ROATE SI PANA LA URMA NU MAI VREA CREDIT, ISI I-A BANII CARE I-AU MAI RAMAS SI PLEACA CU COADA INTRE PICIOARE CA ORICUM NU ARE CUI SA SE PLANGA..." Daca nu ma credeti verificati ce procent din cei care au incheiat un contract de ec.- cred. au si reusit sa acceseze un credit, lasandu-i la o parte pe cei catziva care intr-adevar nu au facut-o pe termen lung sau nu au citit contractul asa cum spuneti (doar nu insinuati ca in Romania sunt numai oameni delasatori si analfabeti?). Sau cum vi se pare ca desi Ordonanta de Urgenta Nr.50/2010 impunea bancii sa nu se perceapa comisionul de acordare credit, respectabila Raiffeisen Banca pentru Locuinte il aplica in continuare sub forma unui comision retragere credit pe motiv ca RBL este o banca si Reiffeisen este cu totul alta banca (am cerut inclusiv sa mi se dea posibilitatea sa imi deschid cont la RBL ca sa nu mai se lege de acest motiv si evident ca acest lucru nu se poate). Sa va mai spun d-nule Ciprian Munteanu ca distinsii angajati ai RBL refuzau sa discute cu titularul contractului pentru lamurirea unor probleme de genul modificarii scadentarului dupa acordarea creditului, cu toate ca am fost special in orele de prgram la sediul principal din Pipera si ma tineau la receptie ca sa vorbim prin telefon... ca dupa sesizari la ANPC si BNR sa ma oage sa ne intalnim oriunde doresc eu, la orice ora din zi si sa se rezolve inclusiv rambursarea comisionului abuziv, numai sa le semnez intelegerea amiabila care trebuiau sa o prezinte ANPC. Consilierii Conso m-au ajutat in demersurile descrise mai sus si le multumesc pe aceasta cale, dar omul care ia credit trebuie sa munceasca ca sa-l returneze nu sa stea pe la ANPC, BNR si RBL sau sa scrie emaluri ca sa-si caute dreptatea... Nu va mai spun ca probabil veti argumenta ca nu am fost suficient de atent si ca RBL - aici in speta - nu mi-a vrut decat binele...(ce sa ma mai stresez eu cu atatia bani din credit... mai bine mai retin ei o parte...). Si cand te gandesti ca acest sistem de economisire creditare se face pe banii statului care de fapt sunt tot ai cetatenilor...Bravo d-nule Munteanu, aveti dreptate BANCILE nu sunt CAMATARI cu acte....

22-04-2013

Buna seara. Ma numesc M

Buna seara. Ma numesc Munteanu Ciprian,am 30 de ani, sunt din Brasov si doresc sa trag un semnal de alarma deoarece consider ca varsta frageda sau lipsa de experienta nu mai trebuie sa justifice superficialitatea, indolenta, necunoasterea, ignoranta,lipsa de tenacitate sau lipsa de informatii a oamenilor atunci cand vine vorba de relatia lor cu institutiile bancare. Am citit toate opiniile legate de produsul economie-creditare al BCR Banca pentru Locuinte de pe acest site si pot spune ca cei mai multi nu fac decat sa induca lumea in eroare.Si voi argumenta aceasta afirmatie. Las total la o parte faptul ca unii utilizatori nu reusesc sa faca corect acordul subiectului cu predicatul (asta ar putea face obiectul altei discutii), desi in aceste conditii ma pot gandi la ce anume si cat anume inteleg ei cand citesc un contract. Inainte de toate doresc sa spun ca sunt client al acestei subsidiare a BCR, pe numele ei BCR Banca pentru Locuinte, iar contractul meu de economisire-creditare decurge in termenii contractuali stabiliti la incheierea contractului.Si nu ma simt deloc inselat.Si nici nu am intentia sa laud aceasta banca sau bancile in general. Vreau sa stabilesc de la inceput un lucru, valabil atat pentru cei care si-au exprimat deja punctul de vedere cat si pentru cei care urmeaza s-o faca, si anume: BANCA nu este o institutie de binefacere, de caritate, filantropica sau vreo organizatie non-profit. BANCA este o institutie financiara INTERESATA SA FACA PROFIT. Astfel cred ca am creat un preambul corect si real pe baza caruia pot incepe argumentarea afirmatiei mele conform careia cei mai multi utlizatori nu fac decat sa induca lumea in eroare. "Teapa" si "capcana" sunt cele mai des folosite caracterizari ale produsului de economisire-creditare.Mai sunt si putini care spun ca este "o treaba pur romaneasca". Eu va intreb: ce este mai pur romanesc?Ca dam intotdeauna vina pe orice si pe oricine in afara de noi insine sau ca nu suntem in stare sa ne respectam un angajament? Sistemul de economisire-creditare promovat in Romania din 2004 de Raiffeisen Banca pentru Locuinte si din 2008 de BCR BpL NU ESTE O INVENTIE ROMANEASCA. Este un sistem german creat in 1921 care mai apoi a fost preluat si de austrieci si care se numeste BAUSPARKASSE. In prezent, aceasta "TEAPA" sau "CAPCANA" se deruleaza fara probleme in 8 tari europene printre care Croatia,Slovacia,Ungaria si evident Germania si Austria, si asta poate si din cauza ca locuitorii acestor tari sunt informati si sunt in stare sa-si planifice nevoile locative, investitiile si viata in general. Si am ajuns la lucrul care eu consider ca trebuie cel mai bine inteles de catre public. Produsul de economisire-creditare este un produs de finantare PE TERMEN LUNG a nevoilor in domeniul LOCATIV, prin economisire-creditare in sistem colectiv. Ati auzit de jocul tiganesc?Ei bine, cu toate pentru unii nu suna bine multi stiu despre ce este vorba.Un grup compus din cativa oameni hotarasc sa contribuie lunar, in cadrul grupului, cu o anumita suma fixa de bani iar la sfarsitul lunii unul din membrii grupului, de fiecare data altul, beneficiaza de intreaga suma de bani.Care este avantajul?Beneficiezi de o suma mai mare de bani la un anumit moment, care este egala cu suma contributiilor tale in acest joc.Din punct de vedere financiar nu pierzi absolut nimic. Stiti care este principala caracteristica a acestui joc? Increderea.Da, increderea ca fiecare isi va respecta angajamentul. Dar una este cand sunt 10 participanti in jocul tiganesc si alta este cand sunt peste 400.000 clienti ai BCR si Raiffeisen , asa cum este in Romania, sau peste 30 milioane de clienti BAUSPARKASSE, asa cum este in Germania. Jocul tiganesc se afla la originea acestui produs de economisire-creditare.Undeva la inceputul anilor 1800 grupul financiar austriac ERSTE (actionar majoritar BCR si Raiffeisen) a impus anumite reguli pentru a proteja participantii, printre care cea mai importanta fiind obligativitatea ramanerii in sistem pentru o perioada minima. Spuneti-mi, vi s-ar parea corect ca sa iesiti din joc dupa ce ati luat banii, nerespectandu-va angajamentul pe care l-ati luat impreuna cu ceilalti participanti si anume de a ramane pana cand toti cei implicati primesc, pe rand, suma de bani care li se cuvine? Asa este si in cazul produsului BCR BpL.De aceea se numeste produs de finantare PE TERMEN LUNG.Romanii trebuie sa inteleaga ca vremea "tunurilor" s-a dus. Banca are partea ei de vina.Sunt anumiti reprezentanti ai institutiei, fie ei consilieri financiari, coordonatori sau manageri care prezinta acest produs ca pe o reteta miraculoasa, senzationala de a face bani.Apoi, nu stiu din ce motiv, ascund clientilor detaliile legate de comisioanele pe care le percepe banca.Este vina bancilor ca permit ca trainerii sa nu-si faca treaba, ca promoveaza pe scara ierarhica ajungand pana la directori si oameni mai putini pregatiti (asta ca sa fiu diplomat), rezultatul final fiind ca promovarea produsului de economisire-creditare este viciata de oameni nepregatiti, neasistati, necontrolati si interesati doar de profitul propriu.Acest lucru nu face decat sa afecteze imaginea companiei si sa diminueze si mai mult increderea oamenilor in institutiile bancare. Domnul LIVIU VRABIE (BUCURESTI) a detaliat destul de complet caracteristicile acestui produs bancar si nu voi mai relua tot ce a spus, veti gasi puctul de vedere daca veti cauta. Voi reaminti foarte succint caracteristicile produsului de economisire-creditare: PRIMA FAZA - ECONOMISIREA - economisesti lunar o suma fixa pentru care primesti din partea bancii o dobanda de 2% sau 3% si o suma nerambursabila sub forma de prima din partea Ministerului Dezvoltarii Regionale in cuantum de 25% din suma economisita intr-un an dar nu mai mult de 250 euro.Motivul pentru care s-a fixat aceasta limita de 250 euro este mai mult decat evident; in felul acesta nu se poate specula dreptul fiecarui roman de a primi aceasta suma. Cum ar fi daca ar depune un roman bogat cateva milioane de lei urmand sa primeasca dupa un an dobanda bancii si 25% din partea statului? Calculele au aratat ca pentru a avea un profit maxim trebuie sa depui intr-un an echivalentul a 1.000 euro, de preferat toata suma la inceputul anului deoarece dobanda de 2% sau 3% se calculeaza lunar si se capitalizeaza. - conditia cea mai importanta, doamnelor si domnilor care ati luat "TEAPA" si ati picat in "CAPCANA", este sa economisiti in mod regulat timp de 5 ani. A DOUA FAZA - CREDITAREA - este optionala. - daca ai economisit constiincios timp de 5 ani ai posibilitatea, nu obligativitatea, sa accesezi un credit care are valoarea sumei economisite in cei 5 ani sau putin mai mare, urmand sa ai o dobanda fixa, de 5% sau 6%, in lei. Prin SUMA CONTRACTATA se intelege valoarea obtinuta la adunarea a doua valori: - total economisire dupa cei 5 ani, adica banii economisiti de tine timp de 5 ani + dobanda bancii+cele 5 prime de la stat - valoarea creditului pe care,repet, ai posibilitatea, si nu obligativitatea sa-l accesezi, care are o valoare apropiata sumei economisite de tine.De obicei este 50% suma economisita-50% credit optional. Deci cineva care depune 4500 ron pe an (fie toti odata fie impartiti in 12 rate de economisire) va primi 1125 ron pe an drept prima de la stat la care se adauga si dobanda bancii de 2% sau 3%. La un calcul estimativ, cineva care depune anual 4500 ron timp de 5 ani va avea in cont aproximativ 30.000 ron la terminarea contractului dupa scaderea comisioanelor. Dar, pentru Dumnezeu, ca sa ajungem in aceasta faza trebuie sa stim ce vrem atunci cand semnam contractul de economisire-creditare si sa depunem timp de 5 ani suma de bani pe care ne-am angajat sa o depunem, periodic sau pe toata odata, de preferat la inceputul anului. COMISIOANE: LA PARTEA DE ECONOMISIRE: - comision de deschidere de 1% din suma contractata (in exemplul meu suma contractata inseamna cei 30.000 ron pe care urmeaza sa ii economisiti + cei 30.000 de ron pe care i-ati putea imprumuta de la BCR BpL dupa incheierea celor 5 ani ai contractului de economisire,iar 1% din 60.000 inseamna 600 ron) - 28 ron/an comision de administrare LA PARTEA DE CREDITARE: - 0.05% comision lunar de administrare credit (aplicat la soldul creditului), ceea ce face, de exemplu, ca la dobanda de 6% DAE sa ajunga undeva la 6,7%, oricum mult sub dobanzile actuale la credite. De asemenea se mai percep comisioane daca se fac modificari ale contractului de economisire-creditare, precum micsorari sau majorari ale sumei contractate (1% pe diferenta de valoare), cesionari, divizari, conexare, etc. Practic costurile unui astfel de contract sunt 28 ron * 6 ani (daca terminati un contract in luna ianuarie a unui an vi se va percepe comisionul integral pentru anul respectiv) + 600 ron comisionul de deschidere. Rezulta un total de 768 ron in conditiile in care primele de la stat + dobanda bancii va vor aduce aproximativ 7.000 ron ceea ce rezulta un profit de peste 6.000 ron pt fiecare client. Iar acesti bani sunt garantati de Fondul National de Garantare a Depozitelor Bancare deci riscul este 0. Bineinteles, datorita faptului ca vorbim de statul roman, prima de 25% din suma economisita intr-un an, dar nu mai mult de 250 euro, va fi virata in anul urmator anului in care ati economisit, cu intarzieri, in unele cazuri de pana la 1 an insa pana la urma toata lumea isi va primi banii iar la finalul contractului veti putea retrage toti banii din cont urmand ca prima pentru ultimul an sa fie virata ulterior. ATENTIE!!! Daca retrageti banii inainte de implinirea celor 5 ani (evident banca percepe un comision) ca sa beneficiati de primele de la stat la care aveti dreptul pana in acel moment trebuie sa justificati prin facturi ca ati folosit banii in SCOP LOCATIV (amenajare, modernizare locuinta sau achizitionare teren sau locuinta noua).Si aveti 2 ani timp pentru asta.Altfel, va veti bucura doar de dobanda bancii, de 2% sau 3%. Da, si multi se simt pacaliti si inselati din aceasta cauza. Marea majoritate, precum MIHAELA TEODORU, CLAUDIA RADU, DOINITA DUMITRU(Bucuresti), VALERIA SAHLEANU( Buzau), ROXANA COHALTIR(Buhusi), ale caror puncte de vedere le puteti citi pe acest site, simt ca au picat in "capcana", se simt inselati, tepuiti, pentru ca li s-a retinut din cont suma de aproximativ 600 lei, aferenta comisionului de deschidere si sustin ca nu au stiut de existenta acestui comision desi este scris si pe verso-ul acelei hartii cu mazgalituri (cum a spus una din persoane) pe care ati primit-o cand ati discutat cu consilierul financiar.Dar v-a fost lene sa cititi, este mult mai usor sa fiti victime ale acestui sistem nenorocit si sa dezinformati. Pur si simplu va meritati soarta.Viata nu iarta slabiciunea. Doamna MARIA LUMINITA LIA (Craiova) dorea sa isi cumpere o locuinta, dupa cum singura spune pe acest site.In 18.03.2011 spune ca a depus 1.600 lei pe 2 conturi (probabil dumneaei si sotul) si pe 03.09.2011, adica la nici 7 luni de la incheierea contractelor le rezilieaza si se mira ca mai primeste 480 lei. La ce v-ati gandit doamna cand ati semnat un contract de economisire-creditare PE TERMEN LUNG cu comision nereturnabil de 1% din suma contractata?E clar, banca e de vina, v-a atras in capcana si v-a tepuit. Doamna DIANA NAE (Ploiesti) a depus in 2008 suma de 3.000 lei, nu a mai depus nimic de atunci, in 2010 doreste sa-si retraga banii si nu intelege de ce mai are doar 2.700 de lei.Eu zic ca banca e de vina, dumneavoastra trebuia sa aveti 1 milion de euro. Doamna ELENA AVRAM(Bucuresti) depune in 4 ani suma totala de 1.750 lei si acum este nedumerita de ce mai are in cont doar 10 lei.Aveti dreptate doamna, banca este de vina, si dumneavoastra trebuia sa aveti in cont tot cat doamna DIANA NAE.Si va rog sa spuneti tuturor cum sa se fereasca de banci si cat de corecta si constiincioasa ati fost dumneavoastra. Exemplele pot continua.De altfel veti citi chiar dumneavoastra pe acest site tot felul de opinii.Concluzia mea este ca produsul functioneaza dar trebuie respectate anumite conditii.Nu putem schimba regulile jocului in timpul jocului. In Germania se respecta aceste reguli, si parintii le cumpara case copiilor cand acestia implinesc 18 ani, pentru ca poti continua cu economisirea si dupa ce treci de primii 5 ani, nemaiavand nevoie nici macar sa te gandesti la credit. Germanii au alt nivel de trai, este adevarat, dar sunt si multi romani multumiti de acest program financiar. Reteta e simpla: au stiut in ce s-au bagat, se tin de program, primesc exact ce li s-a promis.Daca dumneavoastra fie nu va permiteti sa depuneti o anumita suma de bani timp de 5 ani, fie nu vreti sa suportati niciun comision bancar daca economisiti mai putin de 5 ani si vreti sa iesiti din sistem mai repede, NU SEMNATI UN CONTRACT DE ECONOMISIRE-CREDITARE !!! Cititi, intrebati, nu mai fiti ignoranti si nu mai cautati modalitati de imbogatire rapida,mai ales la banci, informativa astfel incat sa stiti absolut tot atunci cand semnati ceva. Va doresc investitii reusite.Sa auzim de bine.

21-04-2013

m-au purtat pe drumuri o

m-au purtat pe drumuri o saptamina si jumatate cerindumi multe acte iar in final nu mi s-a acordat acel credit cu toate ca arunci cind am fost contactata am mentionat ca am un contract pe perioada determinata la toate bancile unde aplici una vorbesti la telefon si alta se intimpla la fata locului oare nimeni nu se gindeste la timpul nostru pierdut noi nu cersim aceste credite noi le rambursam si poate suntem mai corecti ca cei cu bani multi eu lucrez cu contract determinat de 3anisi4luni

19-04-2013

In anul 2007 sotul a fa

In anul 2007 sotul a facut imprumut de nevoi personle cu buletinul fara a gira cu imobilul, adica suma de cincisprezece mii ron..Iar din motive de sanatate cu una din fetitele noastre in ultimi 2 ani nu am mai reusit sa meregem in fiecare luna sa platim.Banca fara sa ne anunte sau sa trimita la sot la servici o poprire pe salariu asa cum era specificat in contractul de imprumut ,n-eam pomenit la usa cu 2domni adica executorul si omul lui.Domnul executor ia facut poprire pe salariu si executare silita pe imobil noi la ora actula suntem executati si pe imobil si pe salariu din care se opresc bani lunari si cu imobilul scos la licitatie.Suntem de acord am gresit platim greseala dar asa?Bine inteles ca din suma lui domnul executor iam inapoiat suma de 63mil vechi dar suma tot 150 vechi ramane .Am fost si la protectia consumatorului dar ni sa spus nu avem ce sa le facem.

19-04-2013

Undeva pe la sfârsitul a

Undeva pe la sfârsitul anului 2009, am avut nevoie de un cont în EUR, în ideea ca era posibil sa mi se vireze niste valuta. Aveam deja un cont curent în lei la care era atasat Visa Electron Student. Probabil de aceea, comisionul era 0 la acesta. Ulterior, când am vrut sa închid acest cont mi s-a spus ca mai bine îl las deschis pt ca a fost promotional si are costuri 0 si m-ar costa ceva sa-l închid (la momentul la care scriu aceste rânduri tocmai mi-am dat seama ca e ceva dubios aici - în sfârsit, sa mergem mai departe) În 2012 am avut de primit niste bani în EUR de la o institutie din UE si, surprize, surprize, am primit lei în contul de lei, în loc de EUR în contul de EUR. Am depus o sesizare pe e-mail (contact@ing.ro) si dupa ce am primit vreo doua-trei notificari la intervale de circa 20 zile ca sesizarea mea este în curs de rezolvare, au renuntat pâna la urma se pare. Oricum, nu ma bazam pe asta si am sunat la ING MyLine sa vad ce s-a întâmplat. Ei bine, se pare ca în centrala ING intrasera banii direct în lei. ING mi-a facut o favoare directionând leii spre contul în lei, deoarece ei erau ordonati pentru contul de valuta (!). Cum a fost posibil asta? Ei bine se pare ca sucursala româna a ING nu face parte din mecanismul european de compensare a platilor Astfel, banii virati de banca din fara respectiva nu ajung direct la ING ci trec prin mai multe banci denumite banci corespondente. În cazul ING banii în lei venisera de la Raiffeisen, care cine stie de unde îi primisera,Pot fi mai multe banci corespondente pe un lant din acesta. Asa ca solutia mea era sa ma duc sa îi iau la rost pe cei de la Raiffeisen sau (ceea ce n-am facut însa) sa le spun celor de la ING sa puna mâna sa-i întrebe pe cei de la Raiffeisen de ce au venit lei etc. Nu sunt convins ca ar fi fost asa de draguti încât sa faca asta pentru mine, dar asa ar fi fost normal. Pâna la urma am dat un cont în EUR si ma asteptam sa primesc EUR. Din pacate a trebuit sa plec iar din tara si am îngropat chestiunea, dar oricum cursul la care au venit leii a fost OK, aproape de BNR. Astept sa vad la urmatoarea plata ce se întâmpla. Poate îi mai întreb pe cei de la MyLine de sanatate, si poate gasim o solutie sa ma asigur ca nu-mi vin iar lei, ci EUR.

18-04-2013

Am f?cut card de debit p

Am f?cut card de debit prima dat? în prim?vara 2009. Pentru vremea aceea, mi s-a p?rut procedura foarte rapid?. Eram student ?i am avut Visa Electron Student - costuri 0, HomeBank 0. Foarte frumos. Avea ?i ceva dobând? (mare la un mom dat, apoi a tot sc?zut) Dar, ca ?i studen?ia, nimic nu dureaz? la nesf?r?it. La împlinirea vârstei de 26 ani (de?i, mai nou în europa conceptul de Euro <26 se aplic? tuturor celor sub 30 ani, nu 26 cum era înainte) am fost trecut la ContROL cu comisionul 20 ron anual ?i HomeBank 3 lei lunar. Între timp dobânda la cont curent a ajuns 0 (asta e, era chiar ciudat s? prime?ti dobând? la cont curent, de aia exist? conturi de economii ?i depozite la termen). Oricum folosesc la greu ING economii ?i noile depozite bonus. Am efectuat pl??i în str?in?tate în diverse ??ri (mai mult din UE e adev?rat) ?i n-am avut niciodat? nici o problem?. Am tocit dispozitivul token cu care fac tranzac?ii prin HomeBank. Un lucru bun e c? transferul din cont ING în cont ING este 0. Am în?eles c? la noul CardComplet e 1 leu. ?i la reînnoirea cardului (2012) n-am avut probleme. Am venit în sediu, am semnat câteva hâr?oage rapid, peste câteva zile am venit s?-mi iau cardul. Asta a fost singura interac?iune cu personalul b?ncii. Toate bune

18-04-2013

Am incheiat un contract

Am incheiat un contract de economisire-creditare Economii PLUS la sfarsitul anului 2011 si ma gandesc sa-l reziliez si sa nu-mi mai bat capul cu el. De la bun inceput am spus d-nei consilier ca eu doresc DOAR sa economisesc perioada de 5 ani ani, cu depunerea economiilor la final de an, o singura depunere, astfel incat sa pot dispune de economii + dobanda (foarte mica) a bancii + prime, fara a justifica ce fac cu banii. Pe extrasul de cont care il primesc al doilea an cu intarziere (dupa ce trimit bancii mai multe mailuiri si ii sun sa-i rog sa-mi trimita extrasul) imi apare data preconizata a repartizarii 08.2015 pe cand contractul s-a facut pe 3 ani, suma contractata 30.000 lei. Deci dupa calculele mele repartizarea contractului trebuia sa fie la inceputul anului 2015, NU cu intarziere prezonizata de 8 luni, sau cine stie pana la cate luni/ani va ajunge pana atunci... In 5 ani, daca economisesc anual 4300-4500 lei + dobanda + prime ajung aproximativ la suma de 30.000 lei (suma contractata). Nu am de gand sa majorez suma contractata, imi este arhisuficient comisionul de 300 lei de la inceput. Am sunat la banca dar am primit total alt raspuns fata de ce am primit la sucursala. Cred ca nici macar ei nu-si cunosc produsul... Am urmatoarele intrebari dupa care voi decide soarta contractului: Este in regula sa NU majorez suma contractata din moment ce economiile+dobanzile+primele nu vor depasi aceea suma si sa economisesc 5 ani? Ce pot face ca dupa perioada de 5 ani sa pot intra in posesia economiilor+dobanzilor+primelor fara decalaje de luni/ani? Cum pot influenta cifra de evaluare? Care sunt costurile de transfer a sumei ajunse la maturitate intr-un cont deschis la alta banca? Sunt alte cheltuieli/comisioane la sfarsitul contractului, dupa perioada de 5 ani (de transfer, de orice, etc.)? Daca statul vireaza prima cu intarziere (ceea ce a devenit deja traditie) in n+1 transe cand si cum ajunge ultima prima la mine?

18-04-2013

Am prins depozit promo p

Am prins depozit promo pe 3 luni prin Click 24 banking caruia îi creste dobânda cu 0,25% la fiecare reînnoire. Chiar ?i a?a dobânda nu e mare, dar în timp ajunge bunicic?. Momentan înc? n-a sosit prima maturitate. Altfel, depozitele au dobânzi mici la BCR (în condi?iile în care dobânzile la credite sunt mai mari la BCR decât la alte b?nci). Asta (p?rere personal?) înseamn? c? sunt pe pierdere ?i vor profit rapid.

17-04-2013

Mi-am deschis cont de ec

Mi-am deschis cont de economii în 2011. Condi?iile erau clare: dobând? de x% plus dobânda bonus de y% (acordat? la diferen?a dintre media economiilor pe trimestrul încheiat ?i cel anterior) De asta e doar 4 la transparen?a costurilor. Trebuie s? te pricepi cu excelul ca s? vezi exact ce randament are. Oricum, dobânda nu era (x+y)% cum prezentau ei. Ulterior a ap?rut minunea cu depozit bonus pe 4 luni cu dobanda z% (z>x) ?i au anulat dobânda bonus. ?i acest depozit bonus se poate deschide cu maxim diferen?a dintre soldul economiilor la momentul deschiderii acestuia ?i media economiilor pe ultimele trei luni anterioare lunii în care te afli. Aici trebuie s? te pricepi cu excelul ?i mai bine. Ideea e c?, cu cât deschizi mai multe depozite bonus (ai voie maxim 10) ?i depui to?i banii în aceste depozite bonus r?mânând cât mai pu?ini bani în contul de economii, cu atât dobânda se apropie de z. Cu cât ai mai mul?i bani în contul de economii, cu atât dobânda se apropie de x. Dac? depui lunar suficient de mul?i bani în contul de economii po?i ajunge s? depui destui bani în depozite bonus, a.î contul de economii s? r?mân? aproape gol. Dar e un proces lung, care se desf??oar? pe mai multe luni. Nu e pentru cei ner?bd?tori s? aib? dobânda z% în loc de x%. Dar dac? tot rostogole?ti aceste depozite (deschizi unul nou dup? ce unul din cele 10 a ajuns la maturitate) se poate men?ine dobânda constant spre z% (asta doar în condi?iile în care ai economisit suficien?i bani). Se pot face diverse scenarii - o infuzie brusc? mare de capital dup? ce 3 luni n-ai economisit nimic - face s? ai la dispozi?ie o sum? mare pt depozit bonus - dar în alea 3 luni n-ai beneficiat de cei x% la contul de economii - doar dac? i-ai avut prin alt? banc? sau alt depozit la termen - se pot face diverse scenarii - cine e interesat s? pun? mâna pe excel (sau alt program echivalent - de ce s? discrimin?m) ?i s? fac? calcule. Un avantaj f important e c? se pot sparge depozitele ?i nu se pierde dobânda acumulat? pân? atunci. Func?ioneaz? practic ca ?i un cont de economii dar cu dobând? superioar?. Stimuleaz? clientul s? economiseasc? tot mai mult.

17-04-2013

Pe vremea aceea (2005) e

Pe vremea aceea (2005) era altfel. Costurile nu erau f transparente, difuzarea informatiilor pe internet nu prea exista. Acum (2013) pot spune c? serviciile de Internet banking (practic doar pe astea le folosesc, interac?iunea cu func?ionarii fiind minim?) sunt irepro?abile. Aplica?ia 24banking de mobil este cred cea mai bun?.

17-04-2013