Ce pot face daca banca vrea sa modifice marja de dobanda din contract ?


Intrebare:

In luna august am contractat un credit ipotecar pentru cumpararea unui apartament.
Contractul prevede aplicarea dobanzii variabile (dupa perioada cu dobanda fixa) calculata ca suma Dobanzii de Referinta plus marja de 3,75% p.a.
Cu cateva zile in urma am fost contactati de persoana care s-a ocupat de dosarul nostru la banca pentru o modificare la contract si anume marja de 3,75% sa fie inlocuita cu 4,5% in contract.
Motivarea a fost o greseala, asumata de respectiva persoana, prin incadrarea gresita a dosarului, la o alta categorie de clienti ai bancii care aveau un discount la dobanda.
Intrebarile care mi le pun sunt urmatoarele:
- este corect ceea ce cere banca ?
- ce implicatii apar daca nu sunt de acord sa semnez foaia cu modificarile si daca modificarea de dobanda va putea fi operata de banca in acest caz si fara acordul nostru ?
- ce implicatii defavorabile pentru noi pot sa apara in cazul semnarii paginii cu modificarile de dobanda ?
- in ce situatie se poate ajunge in justitie in situatia data ?

In speranta ca voi primi un raspuns la marea noastra dilema, va multumesc anticipat

R. I., Bistrita

In astfel de situatii, este necesar in primul rand sa verificati mai intai daca in contract exista o clauza care permite bancii sa majoreze marja de dobanda. In general, marja de dobanda la creditele ipotecare nu poate fi modificata, aceasta fiind o masura de protectie a consumatorilor. Astfel in cazul in care pe piata are loc o crestere a dobanzilor cu 1%, marja nu permite bancii sa opereze o majorare de dobanda mai mare de 1%.

In acest sens, Legea nr. 190 din 1999 privind creditul ipotecar pentru investitii, cu modificarile ulterioare, prevede la art. 14 ca variatia dobanzii trebuie legata “de fluctuatiile unui indice de referinta mentionat in contract ». In plus, « contractul de credit ipotecar pentru investitii imobiliare nu va putea fi modificat decat in scris de catre banci, cu respectarea prevederilor legale », se arata la art. 9. 

Prin urmare, aveti dreptul sa refuzati majorarea marjei de dobanda in cazul in care ati semnat un contact de credit ipotecar, chiar daca a fost o eroare din partea bancii. In plus, nu este etic ca banca sa solicite majorarea marjei ulterior, pentru ca in cazul in care ar fi stiut de noul nivel, un client ar fi putut alege alta banca mai ieftina de la bun inceput.

 

In ceea ce priveste posibilele implicatii, atat timp cat va respectati propriile obligatii din contract – adica plata la timp a ratelor – banca este obligata sa-si respecte obligatiile asumate.

 Faptul ca banca va solicita sa semnati un act aditional la contract arata implicit ca respectivul contract nu ii sa dreptul sa majoreze dobanda. Daca ar fi avut acest drept, cel mai probabil ati fi fost pus in fata faptului implinit pentru ca de obicei bancile nu se consulta cu clientii atunci cand vor sa majoreze dobanzile!  

In cazul in care banca modifica unilateral aceasta clauza, va puteti adresa la Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor pentru recuperarea prejudiciilor. De asemenea, este recomandat sa depuneti o plangere si la Directia de Supraveghere din BNR. 

In cazul in care acceptati modificarea, acest lucru va conduce la cresterea ratei lunare, astfel ca veti plati mai multi bani la banca. De exemplu, la un credit de 30.000 euro pe 30 ani, majorarea dobanzii de la 7% la 7,75% determina ca rata lunara sa creasca cu 15 euro, astfel ca pana la scadenta se platesc peste 5.000 euro in plus. 

Situatia data nu poate ajunge in justitie atat timp cat va respectati obligatiile asumate in contract. Insa, in cazul in care intarziati plata ratelor cu mai mult de 30 zile de la primirea unei notificari din partea bancii, contractul de credit devine conform legii titlu executoriu, astfel ca banca va putea trece la executarea silita.


Distribuie articolul


Sondajul Conso s-a incheiat

Multumim tuturor participantilor. Rezultatele tragerii la sorti vor fi afisate in zilele urmatoare.

Mai multe detalii


ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Credite imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Credite imobiliare

Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?
Creditele Noua Casa: Cum arata ofertele principalelor banci?

CEC Bank, BCR, ING Bank, Raiffeisen Bank si Banca Transilvania au anuntat deja ca au lansat ofertele de creditare pentru programul Noua Casa, la dobanzi ce pornesc de la 4,31%.

14 Septembrie 2020 | Credite imobiliare

Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?
Este mai avantajos un credit Noua Casa decat unul imobiliar?

Diferentierea se face in special in functie de valoarea imobilului si, implicit, de existenta sau nu a avansului solicitat in conturile viitorilor debitori.

18 August 2020 | Credite imobiliare

Inapoi sus