Ce venituri se iau in calcul la un credit ipotecar?


Intrebare:

Daca suntem tineri casatoriti(sub 35 ani),avem teren proprietate personala cu val. de 15000 euro,o masina mercedes sprinter, putem prezenta garantii de la o ruda de gr.I, si un salariu al partii care solicita creditul de 800 ron, putem primi un credit ipotecar pentru constructia unei case? Daca da, la ce valoare s-ar putea ridica acesta?Terenul se poate considera ca un avans pt obtinerea creditului? 

Maior Stefania, Ploiesti

In cazul oricarui credit imobiliar/ipotecar exista 2 aspecte de care trebuie tinut seama:

1) partea de garantii: valoarea creditului depinde de valoarea imobilului/imobilelor adus/e in garantie (imobil care poate fi in proprietatea dvs. sau a oricarui tert, nu neaparat ruda de gradul I - cu conditia sa existe acordul acestui tert pentru ipotecarea imobilului); astfel, valoarea de piata a imobilului adus in garantie trebuie sa fie mai mare sau egala cu 133% din valoarea creditului, iar valoarea creditului nu va putea depasi 75% din valoarea evaluata a garantiei.

2) partea de venituri: conform reglementarilor BNR, ponderea ratei la creditele imobiliare nu are voie sa depaseasca 35% din venitul dvs. net, ponderea ratei la creditele de consum nu are voie sa depaseasca 30% din venitul net, iar, cumulat, ponderea ratelor tuturor creditelor (imobiliare si de consum) nu are voie sa depaseasca 40% din venitul net.

Pornind de la situatia dvs. concreta, la un venit salarial lunar de 800 RON net, va incadrati la un credit de constructie in jurul sumei de 11.500 - 13.800 EUR (in functie de valuta aleasa), pe perioada maxima de 25 de ani, presupunand ca nici dvs., nici sotia nu aveti contractate alte credite.

Calculul are un caracter informativ si tine cont strict de datele furnizate de dvs., dar trebuie avut in vedere ca acest calcul depinde de mai multi factori (si de vechimea in munca, de tipul societatii unde lucrati etc.).

Totodata, este bine sa stiti ca Banca ia in considerare o paleta larga de venituri in afara celor salariale: dividende, venituri din chirii, venituri din drepturi de autor, rente viagere, iar in ceea ce priveste veniturile salariale, se iau in calcul si orele suplimentare, sporurile cu caracter permanent, comisioanele din vanzari. La fel, pe langa veniturile dvs. si ale sotiei, mai pot fi luate in calcul veniturile unei rude de gradul I, daca aveti acelasi domiciliu.

In cazul creditului de constructie, avansul minim necesar este de 25% din valoarea proiectului, si, intr-adevar, avansul poate fi reprezentat de valoarea terenului detinut in proprietate de dvs. si sotie, de sume de bani detinute de dvs. din surse proprii, de materiale achizitionate deja (daca este cazul, cheltuielile se dovedesc cu facturi fiscale) sau de lucrarile deja efectuate (pe baza de facturi justificative: facturi, chitante).

Tinand cont ca aveti pana in 35 de ani, daca indepliniti celelalte criterii de eligibilitate solicitate de catre stat, nu trebuie uitat ca puteti beneficia, conform Ordonantei nr. 51/2006 de o subventie de pana la 20% din pretul pe metru patrat suprafata construita a locuintei (realizata prin credit ipotecar), in limita prevederilor bugetare anuale si in limita a maximum 81 mp arie desfasurata construita.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Credite imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Credite imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Credite imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Credite imobiliare

Inapoi sus