Ce venituri se iau in calcul la un credit ipotecar?


Intrebare:

Daca suntem tineri casatoriti(sub 35 ani),avem teren proprietate personala cu val. de 15000 euro,o masina mercedes sprinter, putem prezenta garantii de la o ruda de gr.I, si un salariu al partii care solicita creditul de 800 ron, putem primi un credit ipotecar pentru constructia unei case? Daca da, la ce valoare s-ar putea ridica acesta?Terenul se poate considera ca un avans pt obtinerea creditului? 

Maior Stefania, Ploiesti

In cazul oricarui credit imobiliar/ipotecar exista 2 aspecte de care trebuie tinut seama:

1) partea de garantii: valoarea creditului depinde de valoarea imobilului/imobilelor adus/e in garantie (imobil care poate fi in proprietatea dvs. sau a oricarui tert, nu neaparat ruda de gradul I - cu conditia sa existe acordul acestui tert pentru ipotecarea imobilului); astfel, valoarea de piata a imobilului adus in garantie trebuie sa fie mai mare sau egala cu 133% din valoarea creditului, iar valoarea creditului nu va putea depasi 75% din valoarea evaluata a garantiei.

2) partea de venituri: conform reglementarilor BNR, ponderea ratei la creditele imobiliare nu are voie sa depaseasca 35% din venitul dvs. net, ponderea ratei la creditele de consum nu are voie sa depaseasca 30% din venitul net, iar, cumulat, ponderea ratelor tuturor creditelor (imobiliare si de consum) nu are voie sa depaseasca 40% din venitul net.

Pornind de la situatia dvs. concreta, la un venit salarial lunar de 800 RON net, va incadrati la un credit de constructie in jurul sumei de 11.500 - 13.800 EUR (in functie de valuta aleasa), pe perioada maxima de 25 de ani, presupunand ca nici dvs., nici sotia nu aveti contractate alte credite.

Calculul are un caracter informativ si tine cont strict de datele furnizate de dvs., dar trebuie avut in vedere ca acest calcul depinde de mai multi factori (si de vechimea in munca, de tipul societatii unde lucrati etc.).

Totodata, este bine sa stiti ca Banca ia in considerare o paleta larga de venituri in afara celor salariale: dividende, venituri din chirii, venituri din drepturi de autor, rente viagere, iar in ceea ce priveste veniturile salariale, se iau in calcul si orele suplimentare, sporurile cu caracter permanent, comisioanele din vanzari. La fel, pe langa veniturile dvs. si ale sotiei, mai pot fi luate in calcul veniturile unei rude de gradul I, daca aveti acelasi domiciliu.

In cazul creditului de constructie, avansul minim necesar este de 25% din valoarea proiectului, si, intr-adevar, avansul poate fi reprezentat de valoarea terenului detinut in proprietate de dvs. si sotie, de sume de bani detinute de dvs. din surse proprii, de materiale achizitionate deja (daca este cazul, cheltuielile se dovedesc cu facturi fiscale) sau de lucrarile deja efectuate (pe baza de facturi justificative: facturi, chitante).

Tinand cont ca aveti pana in 35 de ani, daca indepliniti celelalte criterii de eligibilitate solicitate de catre stat, nu trebuie uitat ca puteti beneficia, conform Ordonantei nr. 51/2006 de o subventie de pana la 20% din pretul pe metru patrat suprafata construita a locuintei (realizata prin credit ipotecar), in limita prevederilor bugetare anuale si in limita a maximum 81 mp arie desfasurata construita.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Credite imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Credite imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Credite imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Credite imobiliare

Inapoi sus