Creditele de vacanta, solutii si costuri

Daca aveti in plan un sejur cu bani imprumutati, aveti de ales intre un credit de nevoi personale, o refinantare, un descoperit de cont sau utilizarea unui card de credit, fiecare cu avantajele si dezavantajele sale. 

Cine da o cautare pe internet dupa “credit de vacanta” va descoperi pe primele pozitii ofertele de credite rapide. 

IFN-urile nu sunt insa cele mai ieftine solutii in ciuda vitezei cu care se acorda aceste imprumuturi si asta din cauza costurilor mari, dobanzile fiind foarte piperate in aceste cazuri (DAE cu doua spre trei cifre se intalneste frecvent, dar sunt situatii cand ajunge si la cinci cifre). 

La banci, creditele de vacanta sunt unele de nevoi personale

Bancile au eliminat in ultima vreme creditul de vacanta ca si produs distinct astfel incat cei care doresc un astfel de imprumut il pot gasi sub umbrela mai larga a imprumuturilor de nevoi personale (sau denumit de realizari personale la unele banci). 

Pentru un imprumut de 10.000 lei pe un an de pilda, se plateste o dobanda care pleaca de la IRCC+6% iar DAE incepe de la 7,49%. Ratele lunare sunt cuprinse in intervalul 860-890 lei, in functie de banca. Dezavantajul in aceste cazuri este ca procedura de acordare este mai anevoiasa, e nevoie de aprobarea dosarului, ofertele “last minute” ar putea fi ratate daca se merge pe aceasta varianta. 

Cum un credit de vacanta ar trebui sa se restituie de regula rapid (in ideea ca nu toate imprumuturile vizeaza tari exotice, ci mai degraba destinatiile populare de sezon gen Grecia, Turcia, Bulgaria), ingrijorarea legata de evolutiile dobanzii poate fi eliminata. Cu alte cuvinte, daca DAE este mai bun la un credit cu dobanda variabila nu ar trebui ocolit in dauna unuia cu dobanda fixa. 

Oricum, IRCC se calculeaza cu un decalaj de cateva luni fata de situatia din piata interbancara, astfel incat pana ar incepe dobanzile sa creasca vizibil imprumutul nostru pentru vacanta poate fi deja rambursat.

O solutie particulara ar fi creditul de refinantare. Este de recomandat celor care au deja un imprumut de nevoi personale luat in alte scopuri, precum amenajarea locuintei, si care ar putea fi refinantat pentru o suma mai mare, care sa acopere si excursia vizata. 

In acest caz ar trebui calculate foarte atent costurile refinantarii, in balanta cu cele ale unui imprumut nou de nevoi personale. Daca insa se obtin in acest scenariu si costuri mai bune pentru vechiul imprumut, poate fi o solutie de luat in calcul dupa ce ne facem atent socotelile. 

Descoperitul de cont si cardurile de credit-solutii mai rapide dar si mai scumpe

Este vorba practic de accesarea unor linii de credit, pentru care se va plati doar in momentul in care sumele sunt trase si pana in momentul in care acestea sunt rambursate. 

Daca in cazul unui imprumut de nevoi personale vorbeam de o marja pornind de la 6% peste IRCC, in cazul unui card de credit marjele pot fi duble sau chiar mai mari, iar sumele rambursate vor creste corespunzator. 

De exemplu, in cazul unui card de credit standard, pentru o suma trasa de 10.000 lei ca in exemplul anterior, DAE porneste de la 14% dar poate sari si de la 20% la unele banci. 

De luat in calcul si comisionul suplimentar achitat in cazul in care cardul este folosit pentru extragerile de numerar de la bancomate. 

Cine nu vrea sa isi bata capul cu dobanzile, are la dispozitie solutia propusa de Intesa Sanpaolo Bank-card de credit simplificat-unde se plateste doar comisionul de administrare lunar de 25 lei in loc de dobanda iar sumele trase pot fi de pana la 5.000 lei. Lunar cumparatorul va rambursa si 5% din suma utilizata si integral taxele aferente utilizarii cardului. 

Este o solutie de recomandat in cazul in care sumele utilizate se apropie de pragul maxim permis, altfel comisionul insumat poate cantari mai mult decat dobanzile in cazul unor imprumuturi de valoare mica. 

In concluzie, cele mai ieftine solutii pentru creditele de vacanta presupun ceva alergatura si pregatire din timp a pasilor (imprumutuiri de nevoi personale) iar cele mai rapide (IFN-uri, carduri de credit, descoperit de cont) vin la pachet cu costuri mai mari. Depinde cat de mare este tentatia si cat de urgent raspunsul solicitat clientului de furnizorul de pachete turistice. 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite nevoi personale


Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum
Comisia Europeana schimba regulile la creditele de consum

Comisia Europeana a lansat recent un set de propuneri care sa modifice Directiva 48 din 2008 in beneficiul consumatorilor. Principalele noutati vizeaza includerea in sfera reglementarii a imprumuturilor de valoare mica, eliminarea practicilor inselatoare si plafonarea costurilor pentru consumatori.

7 Iulie 2021 | Credite de consum

Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite
Incercarea de radiere din Biroul de Credit se poate termina cu executari silite

Biroul de Credit si CSALB avertizeaza clientii bancilor care au probleme in accesarea unor noi imprumuturi ca apelarea la firme “specializate” care promit radierea se poate incheia cu procese si executari silite in cazul neplatii onorariilor solicitate.

28 Iunie 2021 | Credite de consum

Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?
Isi vor ajusta bancile conditiile de acordare a creditelor in functie de varsta?

Guvernul a aprobat recent un proiect de lege care permite pensionarea optionala la 70 de ani, iar bancile ar putea lua in calcul modificarea varstei-limita la acordarea imprumuturilor. Pe de alta parte, CNCD a penalizat recent ING Bank pentru impunerea varstei de 64 de ani ca limita pentru emiterea unui card de credit.

24 Iunie 2021 | Credite de consum

Bancile scad marjele la creditele de consum
Bancile scad marjele la creditele de consum

Dobanzile fixe pleaca in acest moment de la 6% pe an, iar veniturile primite in cont aduc costuri mai mici debitorilor, ca si sumele mai mari solicitate de acestia pentru imprumuturile de nevoi personale.

27 Mai 2021 | Credite de consum

Mai multe articole

GHIDURI


Ghid credite de consum

Finantatorii acorda mai multe tipuri de credit de consum, cele mai des intalnite fiind creditele pentru nevoi personale (cu si fara ipoteca). Perioada maxima pe care se acorda creditele de nevoi personale a fost reglementata de catre BNR la 5 ani. Informatii despre suma imprumutata, costul creditului, alegerea tipului de credit si garantia imprumut

Biroul de Credit

Biroul de Credit s-a infiintat in anul 2003, avand 25 de banci ca principali actionari. Baza sa de date cuprinde, atat date furnizate de bancile actionare cat si de la banci si alte institutii care au calitatea de participanti. In acest fel, se verifica atat comportamentul de plata din trecut, cat si gradul de indatorare al clientului. Totul despre

Centrala Riscurilor de Credit (CRC)

Centrul Riscurilor de credit - CRC este un centru de colectare de date care functioneaza in cadrul Bancii Nationale. Aceasta functioneaza ca un birou de credit, unde sunt raportate informatii de risc bancar si informatii despre fraudele cu carduri. La CRC, raporteaza informatii si au acces la baza de date toate institutiile de credit din Romania. T

Noua legislatie a creditului

De fiecare data cand solicita informatii despre un credit, fie ca este vorba despre un credit cu ipoteca sau de un credit negarantat, clientii trebuie sa primeasca de la functionarul bancar o fisa standard cu detaliile principale ale produsului. Ce drepturi am cand ma informez? Ce drepturi am la analiza dosarului? In ce conditii pot renunta la cred

Cum sa te imprumuti prudent in 3 pasi?

Inainte de a merge la banca sa intrebi ce suma maxima poti imprumuta, este vine sa iti faci de acasa temele. Nimeni nu stie mai bine decat tine situatia financiara si cat de mult iti poti permite sa platesti. Te ajutam sa iti faci calculele: cat de mult cheltuiesti, care este venitul disponibil si cat poti rambursa in Ghidul Cum sa te imprumuti pru

Inapoi sus