Comisionul de risc, eliminat de instanta din contractele de credit a peste 500 de clienti Volksbank

Judecatoria sectorului 2 a dat dreptate unui grup de peste 500 de clienti ai Volksbank si obliga banca sa elimine din contracte clauzele considerate abuzive si sa restituie clientilor sumele incasate in baza acestora. Clauzele includ perceperea comisionului de risc si modificarea ratei de dobanda.

Un grup de peste 500 de clienti ai Volksbank au mai facut un pas inainte in actiunea lor in justitie impotriva bancii. Judecatoria Sectorului 2 a constatat caracterul abuziv al mai multor clauze contractuale si a dispus eliminarea acestora. In plus, clientii vor primii inapoi banii perceputi de banca in baza acestor clauze.

Hotararea nu este irevocabila. Banca are 15 zile la dispozitie pentru a depune recurs.

Ce prevederi contractuale a anulat instanta?


Judecatoria a hotarat ca mai multe clauze contestate in ultimii 2 ani de clienti au caracter abuziv , printre care:

1.    Clauzele care instituie dreptul bancii sa revizuiasca rata dobanzii in cazul unor schimbari semnificative pe piata monetara;

2.    Clauzele care instituie comisionul de risc, redenumit, dupa caz, comision de administrare credit

3.    Clauzele care, in unele contracte, instituie comision de rezerva minima obligatorie sau comision de monitorizare polite de asigurare;

4.    Clauzele care stabilesc obligatia clientului de a incheia contractul de asigurare cu o societate de asigurari partenera sau agreata de banca si dreptul bancii de a alege noua societate de asigurari care reinnoieste polita.

Instanta “constata nulitatea absoluta a clauzelor enumerate mai sus si, in consecinta, a clauzelor din actele aditionale la conventiile de credit, din notificari sau din comunicarile care au modificat tipul dobanzii din fixa in variabila, in lipsa acordului imprumutatului in acest sens”.

De asemenea, instanta obliga banca “sa restituie reclamantilor sumele incasate cu titlu de comision de risc (dupa caz, redenumit comision de administrare credit), de dobanda majorata si de comision rezerva minima obligatorie, de la data incheierii conventiei de credit la zi”.

In plus, clientii primesc cate 217 lei fiecare, sub forma de cheltuieli de judecata.

Clauzele din contracte se intorc impotriva bancherilor


Contractele cu prevederi neclare sau care contin clauze considerate abuzive de catre instante au creat probleme mari bancilor in ultimii ani. 

Astfel, mai multi clienti platesc marje de doar 1,5% peste Euribor la creditele ipotecare deoarece clauzele contractelor semnate au permis aceasta interpretare.

O serie de prevederi care impuneau clientilor exigibilitatea anticipata a creditelor in diverse situatii sau prevedeau majorari de costuri ce nu pot fi evitate au fost anulate

Acesta este si unul din motivele pentru care bancherii au transmis de curand catre BNR si Ministerul Justitiei o scrisoare prin care solicitau ca o parte din noile prevederi din legislatia aferenta protectiei consumatorilor sa nu li se aplice.

Este vorba indeosebi de punctele ce stipuleaza ca daca instanta constata caracterul abuziv al unei clauze dintr-un contract de credit, atunci respectiva clauza trebuie eliminata din toate contractele de credit similare in derulare.

“Impactul financiar agregat ar depasi cu mult impactul potential pe care OUG 50 l-ar fi cauzat (estimat la aproximatiov 600 mil. euro/an); tinand cont de practica actuala a instantelor de judecata, bancile nu numai ca nu ar mai avea dreptul de a percepe, pentru viitor, costurile aferente clauzelor declarate ca abuzive, dar se vor vedea obligate sa si ramburseze tuturor clientilor respectivele costuri percepute in trecut”, se mentioneaza in scrisoarea ARB.

Mai mult, bancherii au facut aprecieri si la adresa judecatorilor, considerand ca “sistemul judiciar din Romania nu este inca pe deplin pregatit pentru o apreciere justa a clauzelor contractuale specifice, cata vreme exista o perceptie deformata in ceea ce priveste modul de functionare al sistemului financiar-bancar”.

Afirmatiile bancherilor au fost sanctionate de consumatori, prin intermediul unor scrisori deschise. In acestea se afirma ca legislatia privind clauzele abuzive din contractele cu consumatorii este in vigoare din anul 2000, cu mult inainte de contractarea creditelor cu probleme. De asemenea, contractele semnate au fost contracte de adeziune, puse la punct de catre banci fara posibilitatea de negociere.

Clientii considera  “regretabil” si “nepermis unui profesionist care se respecta” ca exact clauzele care definesc diferite costuri ale contractelor de credit sa fie constatate de catre instante ca fiind abuzive, mai ales in conditiile in care bancile supun pentru aprobare catre BNR contractele de credit.

Pana in prezent, nu a fost consemnat niciun raspuns din partea autoritatilor la solicitarea bancherilor. Mai mult, reprezentantii institutiilor vizate, printre care ANPC, BNR si Consiliul Superior al Magistraturii, intrebati de Conso.ro pe marginea scrisorii, au preferat sa nu comenteze .    


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus