Comisia Europeana a pregatit o directiva pentru creditele ipotecare

La 3 ani de la intrarea in vigoare a directivei creditului de consum, Comisia Europeana a trimis spre dezbarere un proiect similar pentru reglementarea creditului ipotecar. Noua directiva va aduce reguli mai stricte in special in zona brokerilor de credite si mai multa transparenta in ceea ce priveste costurile impuse clientilor.

Propunerea Comisiei Europene vizeaza crearea unei piete unice eficiente si competitive, care sa ofere un nivel ridicat de protectie si sa asigure o intensificare a activitatii tranfrontraliere, respectiv posibilitarea de a obtine un credit din strainatate.

Nevoia de reglementare s-a justificat prin impactul semnificativ pe care piata creditului ipotecar o are la nivelul UE. In 2008, soldul imprumuturilor ipotecare pentru locuinte se ridicau la aproape 6 trilioane euro, aproximativ 50% din PIB-ul Uniunii.

Noua directiva valideaza masurile luate de ANPC in Romania

In elaborarea directivei privind piata creditelor ipotecare, Comisia Europeana a avut in vedere si alinierea la reglementarea deja existenta in zona creditelor de consum, transpusa si in Romania prin OUG 50/2010, respectiv Legea 288/2010.

Comisia Europeana doreste sa se aplice aceleasi reguli si la creditele ipotecare in zona publicitatii, a informarii precontractuale si a transparentei costurilor, inclusiv prin calcularea obligatorie a DAE dupa aceeasi formula utilizata la creditele de consum.

Unele state membre, printre care si Romania, au aplicat unele dispozitii ale directivei creditului de consum (Directiva 2008/48/CE) si in zona pietei ipotecare. Noua propunere de directiva confirma astfel decizia ANPC de a extinde sfera de aplicare a directivei privind creditele de consum si in zona imprumuturilor cu ipoteca.

Reguli mai stricte pentru brokeri

Noua directiva pentru creditele ipotecare pune un accent deosebit si pe activitatea brokerilor de credite.

Comisia Europeana propune ca statele membre sa elaboreze reglementari concrete pentru autorizarea si monitorizarea activitatii intermediarilor de credite.

Brokerii vor trebui sa ofere clientilor informatii despre societatile financiare cu care colaboreaza, sa precizeze daca lucreaza cu un numar restrans de creditori sau acopera o gama mai larga de parteneri. De asemenea, clientii trebuie sa aiba acces la detalii despre nivelul incasat de brokeri de la bancile pentru care intermediaza imprumuturi si cum variaza aceste comisioane.

In momentul de fata, Romania este printre putinele state membre in care activitatea brokerilor de credite nu este reglementata. Oricine doreste sa devina broker de credite o poate face, fara a fi necesara o anumita expertiza in domeniu, Conso.ro atragand atentia asupra acestor deficiente inca din 2006.

Rezolvarea conflictelor prin mediatori

Conform directivei propuse, clientii trebuie sa aiba acces la proceduri extrajudiciare de solutionare a disputelor care decurg din drepturile si obligatiile aferente contractelor de credit.

In Romania, acest lucru ar insemna infiintarea unui organism de tip ombudsman bancar care sa ofere posibilitatea rezolvarii conflictelor intr-un mediu reglementat, dar mai putin birocatic decat instantele de judecata.

Proiectul de directiva a fost transmis catre Parlamentul European si Consiliul Uniunii Europene pentru consultare si amendare. Dupa adoptarea directivei, statele membre vor avea la dispozitie 2 ani pentru transpunerea ei in legislatiile nationale.

Similar directivei privind creditele de consum, fiecare stat poate adopta reguli mai stricte, actul legislativ european introducand stardarde minime pentru protejarea consumatorilor.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?
Amanarea ratelor la credite: Cum sa iei cea mai buna decizie?

Disputele politice dintre Guvern si Parlament au generat deja 3 variante de reglementari de amanare a ratelor la credite, dintre care insa doar una este in vigoare, respectiv cea adoptata de Guvern. Celelalte doua au fost contestate la Curtea Constitutionala si este in acest moment neclar daca vor intra vreodata in vigoare.

27 Aprilie 2020 | Imobiliare

Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare
Unicredit scade marja la creditele ipotecare, inclusiv pentru refinantare

Unicredit Bank a redus la 2,85% marja de dobanda la creditele ipotecare pentru in cadrul unei campanii promtionale, in care suporta si o parte din costurile notariale asociate imprumutului.

27 Noiembrie 2019 | Imobiliare

Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici
Noul program Prima Casa va fi dedicat celor cu venituri mai mici

Programul Prima Casa va fi rebotezat “O familie, O casa”, principale modificari fiind impunerea unui plafon pentru venitul solicitantilor si introducerea unor subventii de dobanda. Comparativ cu versiunea initiala, beneficiile sunt mai moderate.

26 August 2019 | Imobiliare

Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus