Cat de jos au coborat costurile la creditele ipotecare?

Creditele ipotecare au inregistrat o ieftinire in ultimul an, atat la lei cat si la euro. Unele oferte  au devenit la fel de avantajoase ca varianta oferita de banci in cadrul programului Prima Casa.

Creditele ipotecare in euro sunt mai ieftine in medie cu 1 punct procentuale decat in urma cu 1 an. Valoarea DAE medie in cazul creditelor pentru locuinta in euro a scazut de la 8,1% la 7,1% in ultimele 12 luni, conform datelor Conso.ro.

Pe de alta parte, ecartul intre oferte se mentine, de la simplu la dublu, astfel incat, intre cel mai ieftin si cea mai scump credit ipotecar exista o diferenta de aproape 5 puncte procentuale.

Cel mai ieftin credit ipotrecar standard in lei are un DAE usor sub pragul de 5% si este oferit de Garanti Bank. Credite cu DAE sub 6% mai ofera ING Bank, Alpha Bank si OTP Bank.

Scaderea costurilor a facut ca ofertele sa se apropie si mai mult de nivelul inregistrat in cadrul programului Prima Casa, unde costul creditelor in euro variaza intre 4,70% si 5,50%.


Cei care nu compara ofertele pentru a alege un credit cat mai avantajos din punct de vedere al costurilor, pot avea insa surpriza neplacuta de a plati sume importante in plus.

Spre exemplu, pentru un credit de 50.000 euro contractat pe 30 ani, suma totala ce ajunge sa fie platita de client, in functie de oferta catre care se indreapta, variaza in momentul de fata intre 94.000 euro si 148.000 euro.

In total insa, exista mai bine cateva zeci de oferte distincte de credite ipotecare in euro pentru achizitie imobil, ce pot fi comparate pe Conso.ro in sectiunea dedicata.

Si creditele in lei au cunoscut o ieftinire in ultimul an. In cazul creditelor ipotecare DAE mediu a scazut de la 12% la 10,4%. Cea mai ieftina optiune porneste de la un DAE de 8,25% dar oferta ajunge pana la un nivel al DAE de peste 14%.

Restrictiile BNR anuleaza o parte din ieftiniri


Chiar daca imprumuturile sunt mai ieftine, accesul la finantare a fost restrictionat prin noile reglementari BNR la care se adauga si restrictiile suplimentare impuse de unele banci la analiza clientilor.

Astfel, avansul minim porneste de la 25% pentru creditele in valuta, pentru cei care incaseaza venituri in lei, si de la 15% la imprumuturile in moneda nationala.

In plus, bancile sunt obligate sa ia in considerare eventuale majorari de dobanzi, de curs de schimb sau scaderi de venituri atunci cand analizeaza capacitatea de rambursare a clientilor.

Noile restrictii nu se aplica totusi in cazul programului Prima Casa, unde si avansul a ramas la 5% indiferent de valuta. Astfel, bancherii principalelor banci au declarat ca in ceea ce priveste finantarea populatiei, tot programul Prima Casa a ramas motorul de crestere in ultima perioada.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

Inapoi sus