Folosim cookies pentru a face website-ul mai usor de utilizat, in conformitate cu Noul Regulament al Uniunii Europene cu privire la Protectia Datelor Personale (GDPR). Citeste Politica de Confidentialitate.

Capcanele refinantarii unui credit


Clientii care doresc sa isi refinanteze creditul sunt complesiti de oferte din partea bancilor. Avand in vedere complexitatea operatiunii, este foarte usor ca o persoana sa fie ademenita sa isi mute creditul la alta banca, chiar daca acest lucru nu este deloc in avantajul sau. Afla care sunt principalele trucuri si cum pot sa te feresti de ele.


Cum cererea de credite este foarte slaba, bancile sunt fortate sa-si fure clientii intre ele pentru a acorda noi imprumuturi.

Multi clienti inca platesc rate majorate ca urmare a modului netransparent in care bancile au majorat dobanzile in ultimii ani. Eliminarea comisionului de rambursare anticipata, alaturi de usoara scadere a marjelor de dobanda practicate, au sporit interesul clientilor pentru refinantare in aceasta perioada.

Cei aflati in cautarea unei oferte mai bune pot insa fi usor pacaliti, daca nu sunt atenti la cateva aspecte de baza.

Rata lunara mai mica poate ascunde un credit mai scump

Pentru a va convinge de atractivitatea noului imprumut, agentul de vanzari este posibil sa va scoata in fata o rata mult mai mica decat cea actuala. Nu va grabiti sa semnati contractul! Este posibil ca noul imprumut sa fie chiar mai scump decat cel actual.

Pentru a analiza oferta in mod corect, solicitati ca rata lunara sa fie calculata tinand cont de soldul ramas al creditului si de perioada de rambursare ramasa.

De exemplu, ati luat initial un credit de 10.000 lei, din care mai aveti de rambursat 8.000 lei pe o perioada de 3 ani. Rata actuala a dobanzii este de 10%, astfel ca rata lunara se ridica la 258 lei.

In cazul in care oferta de refinantare are o dobanda de 15%, dar perioada de rambursare este de 5 ani, atunci rata lunara va fi 190 lei. La prima impresie, ati economisit aproape 70 lei pe luna. In realitate, insa, veti plati rate o perioada mai lunga (suma totala de rambursat va fi cu peste 2.000 lei mai mare), astfel ca refinantarea nu este recomandata in acest caz.

Perioada de recuperare a costurilor poate fi prea lunga

O alta metoda adoptata de banci pentru a incuraja clientii sa refinanteze este sa creeze impresia ca refinantarea este gratuita. Apar tot mai multe oferte unde nu exista comision de acordare, iar eliminarea comisionului de rambursare anticipata induce ideea ca nu exista aproape niciun cost.

In timp ce creditele fara garantii nu ridica probleme din acest punct de vedere, in cazul creditelor cu garantie imobiliara, clientii trebuie sa tina cont si de costurile asociate cu inregistrarea ipotecii (taxe notariale, evaluare imobil), care pot fi substantiale.

Ca refinantarea sa fie eficienta, toate costurile ocazionate trebuie apoi recuperate de catre client prin economia de costuri obtinuta. Impartind costul refinantarii la suma economisita (diferenta dintre rata actuala si rata dupa refinantare) se obtine perioada de amortizare a refinantarii, exprimata in luni. Abia dupa acest termen, clientul va resimti beneficiile refinantarii.

Prin urmare, daca aceasta perioada este destul de lunga si nu ai de gand sa locuiesti in casa respectiva atat de mult timp, nu este recomandat sa te refinantezi.

Conso.ro pune la dispozitia utilizatorilor un calculator de refinantare credite, care estimeaza economia de costuri realizata de client, pe toata perioada de rambursare.


Distribuie articolul




ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC
Credite Prima Casa: Dobanzile fluctueaza dupa IRCC

Dobanzile practicate de banci in Programul Prima Casa se vor modifica in functie de IRCC in loc de Robor la 3 luni. Aceleasi reguli se aplica si pentru restul programelor de creditare cu garantie de stat.

10 Iunie 2019 | Imobiliare

Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an
Programul “O Familie, o casa”: credite imobiliare cu dobanzi de la 0,9% pe an

Guvernul intentioneaza sa introduca un nou program dedicat persoanelor fizice care vor sa-si achizitioneze o locuinta, cu dobanzi fixe in lei, ce incep de la 0,9% pe an.

4 Iunie 2019 | Imobiliare

Creditele in lei au un nou indice de referinta
Creditele in lei au un nou indice de referinta

Dobanzile variabile de la creditele in lei sunt actualizate in functie de un nou indice de referinta, incepand cu data de 2 mai 2019. Noul indice a fost stabilit la 2,36% pentru trimestrul II din 2019.

2 Mai 2019 | Imobiliare

ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei
ROBOR dispare din calculul dobanzii la creditele in lei

Indicele ROBOR, cu care romanii cu credite la banca abia se familiarizasera, va fi inlocuit, de luna viitoare, cu unul nou. Astfel, imprumuturile in lei cu dobanda variabila contractate dupa 2 mai 2019, vor avea formula de calcul a dobanzii usor modificata. Practic, va fi compusa tot din indice plus marja, dar indicele va fi calculat diferit!

2 Aprilie 2019 | Imobiliare

Mai multe articole