BCR pierde in instanta primul proces colectiv pe clauze abuzive

Decizie istorica in lupta dintre clienti si banci pe clauze abuzive! Judecatorii Inaltei Curti de Casatie si Justitie au decis ca o clauza privind dobanda de referinta variabila, intr-un contract de credit, este abuziva. Hotararea a fost emisa intr-un proces colectiv deschis de un grup de clienti contra Bancii Comerciale Romane (BCR).

„Am infrant BCR in primul dosar colectiv privitor la clauzele abuzive. Irevocabil. Azi se fac fix 5 ani si zece zile de la demararea acestui dosar”, a anuntat avocatul clientilor, Gheorghe Piperea.

Dobanda de referinta variabila a fost declarata abuziva

Potrivit sentintei, instanta „constata caracterul abuziv al clauzei privind dobanda de referinta variabila. Constata nulitatea absoluta partiala a clauzei privind dobanda, in partea privind dobanda de referinta variabila, precum si orice alta clauza care permite B.C.R. S.A. modificarea unilaterala a cuantumului dobanzii”.

In plus, instanta obliga „pe parata B.C.R. S.A.” sa modifice contractele incheiate cu reclamantii ca urmare a constatarii nulitatii absolute partiale a clauzei privind dobanda, precum si sa emita noi grafice de rambursare in urma acestei modificari.”

Declararea scadentei anticipate cand scade valoarea garantiilor este abuziva

In plus, instanta a constatat si caracterul abuziv si nulitatea absoluta a clauzei „conditii generale de creditare”, precum si a oricarei clauze care permite bancii declararea scadentei anticipate a creditului, daca valoarea garantiilor constituite de consumator scade sub valoarea creditului ramas de plata.

„In consecinta, (instanta –n.r.) decide eliminarea acestei clauze din Conditiile generale de creditare”, se mentioneaza in sentinta ICCJ.

Procesul colectiv, in care sunt implicati  200 de clienti ai bancii in calitate de reclamanti, a inceput in 2010. Clientii au reclamat modul in care banca stabilea dobanda pentru credite inainte de 2010, si anume o dobanda variabila interna la care se adauga o marja fixa de 1-2 puncte procentuale.

Clientii au solicitat instantei sa declare abuziva aceasta clauza si sa identifice referinta variabila cu Euribor, indicator al pietei financiare interbancare din zona euro, care are o valoarea apropiata de zero in prezent, la care sa se adauge marja fixa initiala.

BCR asteapta redactarea hotararii pentru clarificari suplimentare

„Asteptam redactarea hotararii instantei, in aceasta situatie fiind incerta interpretarea sintagmelor (citate de mass-media):  “nulitatea absoluta partiala a clauzei privind dobanda, in partea privind dobanda de referinta variabila...”", se precizeaza intr-un document de pozitie transmis presei de catre banca.

Reprezentantii institutiei spun ca instanta nu poate stabili pretul unui contract dintre parti si nicio hotarare a instantei nu poate lasa un contract de credit fara dobanda. "Ca atare, ne asteptam ca detalierea hotararii sa nu faca altceva decat sa consfinteasc decizia bancii din 2010 privind eliminarea modificarilor unilaterale ale nivelului dobanzii si modul de calcul al acesteia, ancorat in indicele Euribor sau Robor si respectand costurile de finantare ale bancii", se mai arata in documentul bancii.

BCR sustine ca are o strategie clara de inchidere amiabila a tuturor litigiilor cu clientii, inclusiv cu cei aflati in proces cu banca la instantele superioare. Acestia au putut inchide litigiile pentru a beneficia de oferta bancii de reducere a dobanzilor pentru creditele in derulare si, implicit, a ratelor aferente, subliniaza reprezentantii bancii.

"Ramanem fermi in aceasta strategie indiferent de atmosfera creata de avocatii care promoveaza discordia in dauna parteneriatelor si a increderii. Solutiile sunt simple si la indemana, litigiile nu folosesc nimanui", mai afirma reprezentantii BCR.


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste
Marjele bancilor se ingusteaza, valoarea creditelor poate creste

Intre creditele Noua Casa, cele mai atractive prin prisma garantiei de stat, si creditele de nevoi personale uzuale, diferenta de marja pleaca acum de la 4%. Fata de creditele ipotecare fara garantie de stat, diferenta este mult mai mica.

11 Mai 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus