Avansul minim nu coboara sub 15% la creditele ipotecare standard

Vremea avansului zero la creditul ipotecar este inca departe, desi bancile au renuntat in mare parte la conditiile restrictive din ultimii 2 ani. Cele mai multe institutii impun un avans de minim 15% la credite, dar nu accepta in acest caz decat clientii cu un grad de risc scazut. In plus, dobanzile percepute sunt mai mari.

Cei care doresc sa isi cumpere o locuinta prin credit bancar si nu se incadreaza in Programul Prima Casa trebuie sa contribuie cel putin 15% din suma necesara. Acesta este aportul propriu minim pe care bancile il accepta atunci cand finanteaza achizitia unei locuinte prin credit ipotecar standard, in conditiile in care in urma cu numai un an, bancile se fereau sa ofere imprumuturi cu un avans mai mic de 20-25%.

Avansul redus face creditul mai scump

In prezent, BCR, BRD, Raiffeisen Bank, Banca Transilvania, Bancpost, CEC Bank, ING Bank si Carpatica finanteaza pana la 85% din pretul de achizitie al locuintei.

Avansul de 15% este conditionat fie de un grad de risc mai scazut, in urma analizei scoring, fie de plata unor dobanzi mai mari.

Spre exemplu, la BCR, cei care au un avans de 15% se pot imprumuta la o rata a dobanzii cu 0,4 puncte procentuale mai mare decat cei care au un avans de 25%.

La BRD, avansul redus este taxat cu pana la 1 procent in plus la dobanda fata de oferta standard, ce presupune un nivel al avansului de 20%. Aceeasi politica o adopta si Bancpost, care percepe un plus de dobanda de 0,5 procente, celor care doresc sa obtina de la banca o pondere cat mai mare din suma necesara achizitionarii locuintei.

ING Bank accepta un avans de cel putin 15% numai solicitantilor de credite ipotecare in lei, in conditiile in care cei care se imprumuta in euro trebuie sa achite din surse proprii cel putin 25% din pretul locuintei.

La Carpatica avansul poate varia intre 15% si 25% in functie de clasa de risc in care se incadreaza clientul, costurile fiind insa aceleasi.

Atentie la evaluator

Avansul minim solicitat de banci tine cont de valoarea de evaluare a imobilului. In cazul in care stabiliti un pret cu vanzatorul iar evaluatorul trece in raport o suma mai mica, diferenta trebuie sa o suportati tot din buzunarul propriu, deoarece banca nu va finanta mai mult de 85% din valoarea evaluata a imobilului.

Daca nu sunteti multumit de valoarea stabilita de evaluator si doriti un nou raport, va trebuie sa suportati din nou costul acestuia.

Este util sa tineti cont de acest aspect atunci cand incheiati antecontractul de vanzare-cumparare, pentru a nu ajunge in situatia de a pierde avansul dat vanzatorului deoarece banca va acorda un credit mai mic din cauza raportului de evaluare al imobilului.

Nivelul avansului minim solicitat

Banca

Avans minim solicitat

BCR

15% - 25%

BRD

15%-20%

Raiffeisen Bank

15%

Banca Transilvania

15%

UniCredit Tiriac Bank

20%

Banca Romaneasca

20%-50% (in functie de localitatea unde se afla imobilul)

Alpha Bank

25%-41%

Bancpost

15% -30%

CEC Bank

15%

ING Bank

15%-25%

Millennium Bank

20%-40%

RBS

25%

OTP Bank

20%

Piraeus Bank

25%

Emporiki Bank

20%

Garanti Bank

20%

ATE Bank

25%

Carpatica

15%-25%

sursa: bancile comerciale


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa
Cat sunt ratele la creditele din programul Noua Casa

De la sfarsitul saptamanii trecute se pot face inscrieri in program pentru anul 2021, dupa publicarea ordinului privind modificarea comisionul de administrare si finalizarea alocarii plafoanelor anuale de catre FNGCIMM.

30 Martie 2021 | Imobiliare

Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine
Start in campania de primavara la credite ipotecare mai ieftine

In paralel cu scaderea dobanzilor la depozite pentru deponenti in februarie, bancile au decis sa umble in aceasta luna si la marja creditelor, usurand mai ales ingrijorarile debitorilor de cursa lunga.

25 Februarie 2021 | Imobiliare

Noua casa poate fi una verde
Noua casa poate fi una verde

UniCredit Bank propune o solutie de finantare de nisa care tinteste potentialii debitori interesati de locuinte eficiente energetic si care sunt dispusi sa plateasca mai mult pentru acestea.

2 Noiembrie 2020 | Imobiliare

5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa
5 ponturi pentru obtinerea unui credit Noua Casa

Bancile au inceput deja sa acorde primele credite prin programul Noua Casa. Conso iti prezinta 5 aspecte importante de catre ar trebui tinut cont inainte de obtinerea unui imprumut.

14 Octombrie 2020 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus