Bancile pentru locuinte ofera cele mai sigure credite

Criza financiara de pe pietele internationale nu afecteaza bancile pentru locuinte deoarece ele functioneaza independent. Din acest motiv, reprezentantii industriei cred ca sistemul de economisire-creditare este cel mai sigur model de finantare a locuintelor si ar trebui extins in cat mai multe tari.
 
Cauza principala a crizei care a pornit din Statele Unite este ca economia nu dispunea de suficiente resurse pentru a finanta creditele ipotecare, considera Herbert Pfeiffer, presedinte al Federatiei Europene a Bancilor pentru Locuinte (FEBL).
 
De aceea, a fost nevoie sa se recurga la importuri de capital din Europa si Asia, pentru ca bancile americane sa continue sa dea credite.
 
Astfel, atunci cand imprumuturile au devenit neperformante, efectele au fost resimtite nu numai pe plan intern, ci si la nivel international.
 
Modelul de finantare a locuintelor de tip economisire-creditare evita insa acest pericol, deoarece functioneaza doar cu economiile atrase pe plan local, spune Pfeiffer.
 

Circuit inchis

 
La un contract de economisire-creditare, clientul este obligat mai intai sa economiseasca si abia apoi primeste credite.
 
In acest sistem, banii celor care economisesc sunt folositi doar pentru a acorda credite pentru locuinte altor clienti. Astfel, resursele de finantare nu depind de pietele financiare, ele fiind furnizate chiar de clienti.
 
« Economisirea-creditarea este un sistem fondat in Europa in anii ‘30, in timpul unei recesiuni puternice. Asadar, a dovedit deja ca poate rezista unor dificultati majore in economie », afirma Pfeiffer.
 
Asociatia bancilor pentr locuinte critica sistemul american de finantare a locuintelor, argumentand ca la fiecare 30 de ani este nevoie de o interventie guvernamentala in Statele Unite.
 
« Ultima criza a locuintelor a avut loc in 1989-1990, cand guvernul american a fost nevoit sa contribuie cu 500-700 miliarde dolari pentru a sprijini acest sector », sustine Andreas Zehnder, director executiv la FEBL.
 

Sistemul este putin cunoscut la noi

 
In Romania, produsele de economisire-creditare exista de aproape 4 ani, dar nu au reusit inca sa atraga prea mult atentia populatiei, care prefera in continuare creditele ipotecare si imobiliare.
 
Trebuie spus ca din punct de vedere al stimulentelor fiscale, sistemul este mult mai avantajos decat in alte tari. De exemplu, Pfeiffer afirma ca, in Slovacia, un client castiga mai putin de 10 euro pe an de la stat.
 
In schimb, prima de la stat ajunge pana la 150 euro la noi. Si cu toate acestea, rata de penetrare a acestor produse este nesemnificativa in Romania, in timp ce in Slovacia este de 27%.
 
Pfeiffer spune unul dintre motivele pentru care sistemul este mult mai popular in Slovacia este faptul ca bancile de locuinte s-au infiintat acolo mult mai devreme, fiind pentru o buna perioda singurele care ofereau populatiei finantari pentru cumpararea de locuinte.
 
In Romania, economisirea-creditarea s-a lansat mai tarziu, astfel ca este nevoie ca bancile sa investeasca mai mult in campanii de informare a populatiei, crede Pfeiffer.
 
El subliniaza, totodata, ca factorii politici ar putea juca un rol important in acest demers. « In cazul in care exista un program national pentru locuinte, ar fi utila includerea produselor de economisire-creditare intr-o astfel de schema, deoarece ele sunt singurele care pot oferi finantare pentru persoanele cu venituri mici », a precizat Pfeiffer.
 


Distribuie articolul


Un proiect sustinut de

Banchereza, pe intelesul tuturor


Te ajutam sa intelegi mai usor contractele bancare

Vorbim in termeni simpli, pe intelesul tau

Sfaturi financiare pentru consumatori

Mai mult

ALTE ARTICOLE - Credite imobiliare


Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci
Creditele verzi devin produse vedeta pentru banci

In conditiile in care pretul energiei este in continua crestere, detinerea unei proprietati eficiente energetic a devenit o prioritate pentru multi. Iar dupa case, bancile pregatesc oferte de creditare si pentru masinile “verzi”

17 August 2021 | Imobiliare

Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe
Bancile au oferte interesante de credite imobiliare cu dobanzi fixe

Tendinta de crestere a inflatiei si majorarile previzibile ale dobanzii de politica monetara pot afecta debitorii pe termen mediu iar o dobanda fixa pe 5,10,15 ani ar putea reduce aceste riscuri, daca nivelul sau nu este prea ridicat din start.

22 Iulie 2021 | Imobiliare

Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile
Cum alegem cele mai avantajoase credite imobiliare cu dobanzi variabile

Daca in cazul creditelor Noua Casa bancile aplica in grup o marja de 2% peste valoarea indicelui de referinta IRCC, in cazul imprumuturilor imobililare standard strategia acestora in ceea ce priveste marjele difera semnificativ.

15 Iulie 2021 | Imobiliare

Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?
Se ieftinesc (iar) creditele in lei, dar ce se va intampla pe viitor?

Noua valoare trimestriala a indicelui de referinta IRCC, reper fata de care se calculeaza dobanzile la creditele obtinute dupa luna mai 2019, a scazut din iulie de la 1,67% la 1,25%.

5 Iulie 2021 | Imobiliare

Mai multe articole

GHIDURI


Credite imobiliare si ipotecare

Creditele imobiliare pot fi folosite pentru cumpararea sau constructia unei locuinte, pentru modernizarea/extinderea unui imobil, pentru achizitia unui teren sau refinantarea unor imprumuturi. Afla ce tipuri de credite imobiliare ofera bancile, in ce moneda, ce dobanda, ce costuri presupune sau ce perioade de rambursare poti sa alegi.

Totul despre DAE

DAE (dobanda anuala efectiva) exprima sub forma procentuala costul total al unui credit, permitand consumatorilor sa compare usor costul creditelor. Nu trebuie confundat DAE cu rata dobanzii, deoarece ele joaca roluri diferite. Totul despre DAE, cum se calculeaza, ce costuri sunt incluse, ce efect are tipul dobanzii in Ghidul complet.

Programul Prima Casa

Solicitantii de credite Prima Casa trebuie sa indeplineasca mai multe conditii: nu au detinut si nu detin in propietate o locuinta, dispun de avansul minim necesar, nu instraineaza locuinta timp de 5 ani. Totul despre costuri, avans minim necesar, documente, conditii si alte intrebari in Ghidul Programul Prima Casa.

Locuinte cu TVA 5%

Cota redusa de TVA 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim 120 mp, exclusiv anexele gospodaresti, cu valoarea mai mica de 450.000 lei (fara TVA). Alte conditii in momentul vanzarii si ce persoane pot cumpara locuinte cu cota redusa de TVA, pe larg in Ghidul complet Locuite cu TVA 5%.

Inapoi sus